Wells Fargo pone fin a las líneas de crédito personales: lo que significa para los consumidores


Los clientes de Wells Fargo comenzaron a recibir una notificación de que sus cuentas de crédito personales se cerrarán y la compañía confirmó el jueves que ya no venderá el producto. Una vez que las cuentas estén cerradas, los clientes ya no podrán retirar dinero de ellas.

La compañía anunció que suspendería el producto el año pasado, dijo el portavoz de Wells Fargo, Manuel Venegas, en un comunicado que envió por correo electrónico. Pero si el cierre inminente de su cuenta es una novedad para usted, puede ser una sorpresa desagradable.

No solo las cuentas están cerradas, Wells Fargo advierte que podría afectar la solvencia crediticia del consumidor.

“Reconocemos que el cambio puede ser inconveniente, especialmente cuando la solvencia de los clientes se ve comprometida”, dijo Venegas.

Esto es lo que necesita saber si su cuenta está cerrada, cómo podría afectar su crédito y qué otras opciones de crédito debe considerar.

Qué esperar cuando se cierra su cuenta

Los clientes serán notificados 60 días antes de que se cierre su cuenta, dijo Venegas en el comunicado, junto con recordatorios que lo llevaron a ello. Esto podría ser una señal de que es hora de dejar de hacer retiros y pasar a pagar.

Una vez que la cuenta esté cerrada y ya no puedas retirar dinero de ella, se congelará tu tasa de interés anual y pagarás el saldo, confirmó Venegas.

Los clientes de Wells Fargo podrían utilizar las líneas de crédito renovables, que se ofrecen en montos que oscilan entre $ 3,000 y $ 100,000 para consolidar deudas con altos intereses y pagar grandes gastos.

Cómo podría verse afectado su puntaje crediticio

La efectividad de una línea de crédito de Wells Fargo depende de su perfil crediticio único, dijo Tommy Lee, científico jefe de la compañía de calificación crediticia y de datos FICO, en un comunicado enviado por correo electrónico.

Varios factores Afecta su puntaje crediticioy su saldo disponible frente al saldo usado tiene un gran impacto. Si tiene abiertas varias tarjetas de crédito de límite alto y saldo bajo, el impacto debería ser pequeño. Pero si sus otras cuentas tienen límites bajos y saldos altos, podría doler.

“Cuando se cierra una línea de crédito, parte de su crédito disponible está fuera de la mesa”, dijo Lee. “Cuanto menor sea su saldo a su límite de crédito total, mejor será su puntaje FICO”.

Cerrar una cuenta también disminuirá la antigüedad promedio de las cuentas y la cantidad de cuentas, las cuales tendrán un impacto menor en su puntaje.

Cómo proteger su puntaje

  • Pague todas las facturas a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante de solvencia.

  • Si necesita reemplazar su línea de crédito, sea estratégico. Si envió una solicitud de préstamo recientemente, es posible que desee esperar unos meses, ya que varias solicitudes pueden reducir su puntaje en un corto período de tiempo.

  • Esté atento a sus informes de crédito para asegurarse de que el cambio de Wells Fargo se informe correctamente. Tiene acceso semanal gratuito a sus informes crediticios de con annualcreditreport.com.

Opciones de crédito alternativas

Especialmente cuando tiene un gran saldo pendiente en la línea de crédito, su relación deuda-ingresos puede ser alta, lo que dificulta calificar para otras formas de crédito. Pero una vez que esté listo para obtener crédito nuevamente, las tarjetas de crédito y los préstamos personales son las próximas alternativas a los préstamos personales.

Tarjetas de crédito: Una tarjeta de crédito es otra línea de crédito renovable: extrae dinero deslizando la tarjeta y haciendo pagos mensuales sobre el saldo. Los límites de crédito son más bajos y las compras con tarjeta de crédito suelen ser más bajas de lo que está acostumbrado con una línea de crédito personal.

Una tarjeta de crédito puede ser la opción correcta si:

  • Puede evitar intereses pagando el monto total cada mes.

  • Califica para un doctorado sin intereses. Estos suelen estar reservados para prestatarios con calificaciones crediticias buenas o excelentes.

  • Necesita una forma de pagar los gastos regulares, especialmente si su tarjeta incluye recompensas por cosas como comestibles.

Préstamos personales: Los préstamos personales son los primos planos de las líneas de crédito personales. Es mejor pedir prestado tan pronto como esté seguro de la cantidad que necesita, ya que no podrá pedir prestado más fácilmente. Comparar ofertas de préstamos para encontrar el plan más bajo y los pagos mensuales que se ajusten a su presupuesto.

Un préstamo personal puede ser la opción correcta si:

  • Califique para un préstamo con una APR baja y pagos asequibles.

  • Desea pedir prestada una gran cantidad de dinero para consolidar una deuda de alto interés.

  • Necesita financiar un gran gasto único, como B. un proyecto de mejoras para el hogar. Los préstamos personales no están diseñados para solicitarse con frecuencia.

  • Puede realizar pagos mensuales durante la vigencia del préstamo para evitar cualquier deterioro en su solvencia.

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