Vivir al lado de su deuda: 7 consejos para lidiar con la deuda


Consejos sobre la gestión de la deuda

Incluso si tiene una pequeña deuda, necesita encontrar formas de administrarla adecuadamente. Ya sea que esté pagando su matrícula, préstamos o facturas de tarjetas de crédito, esta guía está diseñada para ayudarlo a administrar mejor sus gastos y comprender mejor las opciones disponibles.

Desde la pandemia de COVID-19, un fuerte aumento del desempleo ha provocado que se hable de una crisis de deuda emergente en Estados Unidos.

(Imagen: GPF)

A medida que golpeó el coronavirus, la deuda de los hogares de EE. UU. Alcanzó un máximo de más de $ 14 billones, compuesta principalmente por hipotecas y préstamos para estudiantes, además de la deuda de las tarjetas de crédito. Con un desempleo significativamente más alto que el de la crisis financiera de 2008, es posible que más de nosotros que nunca estemos frente a las dificultades financieras en los meses y años venideros. Sin embargo, los siguientes consejos pueden ayudarlo a administrar mejor su deuda y mantenerse alejado del panorama financiero problemático.

  1. Revisa tus gastos
  2. Adopte el presupuesto
  3. Crea un calendario de facturación
  4. Asegúrese de priorizar su deuda urgente
  5. Considere la consolidación de deuda
  6. Pequeñas inversiones podrían ayudarlo a salvar su manera de salir de la deuda
  7. Todavía hay opciones cuando no puede pagar su deuda

Revisa tus gastos

Puede parecer un punto obvio al principio, pero el paso más importante que puede tomar es revisar sus gastos financieros. Anote sus gastos en un diario, ya sean físicos o mentales, y lleve un registro de sus compras recurrentes. Esto ayudará cuando se trata de eliminar hábitos de gasto innecesarios.

Considere hacer pequeños cambios en sus gastos diarios. Estos cambios no parecen marcar una diferencia significativa, pero los hábitos costosos pueden acumularse rápidamente. Y pueden marcar una diferencia significativa el día de pago.

Adopte el presupuesto

Cumplir con los presupuestos puede ser una excelente manera de administrar mejor sus gastos e ingresos para pagar mejor sus deudas. Encuentre una aplicación de administración de deudas que pueda ayudarlo a averiguar a dónde va su dinero cada mes y a organizar cuánto queda una vez que se hayan pagado sus facturas.

Al reevaluar sus diversos gastos, es posible obtener una cantidad recurrente de dinero que se puede utilizar para el pago mensual de la deuda.

Crea un calendario de facturación

Use un calendario de pago de facturas para averiguar qué deudas puede pagar cada mes. Esta herramienta es excelente para realizar un seguimiento del monto de su deuda y determinar cómo abordar cada uno de los montos adeudados.

Por ejemplo, si su día de pago es el día 25 de cada mes, puede usar el mismo calendario todos los meses para pagar sus facturas. Si su día de pago cae en días diferentes, simplemente cree un nuevo calendario cada mes.

Asegúrese de priorizar su deuda urgente

Primero asegúrese de pagar su deuda urgente. Aunque podría liquidar una serie de pequeñas deudas a la vez, no pagar una gran deuda puede tener un impacto mayor en su hogar o posesiones.

Sin embargo, también puede tener grandes deudas con fechas de vencimiento más leves adjuntas. Si tiene varias deudas, ordénelas en función de la gravedad de la falta de fechas de pago.

Es posible que deba comunicarse con los acreedores principales si su situación es más urgente, como por ejemplo: B. Si existe un riesgo real de verse involucrado en un desalojo. Asegúrese de informar a sus acreedores que está buscando asesoramiento sobre deudas y que desea encontrar una solución satisfactoria para todas las partes.

Considere la consolidación de deuda

Los préstamos de consolidación de deuda lo ayudan a consolidar sus diversas deudas y pagarlas con un solo préstamo, generalmente junto con pagos mensuales más manejables. Esto significa que, en teoría, todas sus deudas se pueden consolidar en un solo prestamista.

Si tiene problemas para mantener su deuda bajo control, es importante ver si puede cumplir con los términos de su nuevo préstamo. Siempre busque asesoramiento sobre deudas antes de tomar decisiones sobre las que no esté seguro acerca de los préstamos de consolidación. Comuníquese con una organización de asesoría de deudas para averiguar si un préstamo de consolidación de deuda es elegible.

Pequeñas inversiones podrían ayudarlo a salvar su manera de salir de la deuda

La idea de gastar más parece lo último que necesita en este momento. Sin embargo, registrarse con una aplicación de microinversión podría ser una forma eficiente de ahorrar pequeñas cantidades de cambio suelto que, en última instancia, se pueden utilizar para pagar la deuda acumulada.

La forma en que funciona la microinversión es que las aplicaciones pueden redondear automáticamente sus compras diarias al dólar más cercano e invertir la diferencia en su nombre. Esto significa que una pequeña parte de sus gastos se puede poner en una alcancía virtual para usarla más tarde.

Incluso si solo registra $ 10 por semana en su cuenta de microinversión, en última instancia, podría agregar $ 520 a su deuda para fin de año. Y eso cambia poco o nada en su estilo de vida.

Todavía hay opciones cuando no puede pagar su deuda

Si siente que sus deudas están sobre usted, no se asuste. Las opciones siempre están disponibles, incluso si siente que está enterrado en una pila de solicitudes de pago.

Si no tiene el dinero que necesita para pagar su deuda, es posible que deba tomar la difícil decisión de declararse en quiebra para pagar las deudas que debe. Por supuesto, este proceso tiene graves consecuencias para su situación financiera y cualquier préstamo futuro que desee obtener. Pero puede ayudar a allanar el camino para un nuevo comienzo. Por lo tanto, es importante recordar que esta opción solo debe considerarse como último recurso.

Es importante saber que no importa cuán alta sea su deuda, siempre hay alguien con quien hablar y compartir sus problemas. Compartir sus problemas con familiares y amigos no desaparecerá, pero lo ayudará a obtener una nueva perspectiva de su posición. Por supuesto, el soporte profesional siempre está disponible si lo necesita. Nadie debería sufrir en silencio.

Vivir al lado de su deuda: 7 consejos para administrar la deuda se publicó por primera vez en Credit.com.

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