¿Vale la pena pagar la tarifa anual con una tarjeta de crédito?


Las recompensas de tarjetas de crédito pueden ser una forma extremadamente lucrativa de generar ingresos extra. Ser organizado y financieramente responsable es importante, pero al hacerlo, puede ganar cientos o incluso miles de dólares adicionales cada año. Al registrarse para obtener varias tarjetas de crédito para recibir las lucrativas ofertas de bienvenida, a menudo debe decidir si conservar la tarjeta de crédito después del primer año. Existen pros y contras de conservar o cancelar una tarjeta de crédito, por lo que esta guía lo ayudará a decidir si vale la pena pagar la tarifa anual por una tarjeta de crédito.

Tres razones para solicitar una tarjeta de crédito

Hay tres razones principales para solicitar una tarjeta de crédito:

  • Cualquier oferta de bienvenida o bono de registro que pueda ofrecer la tarjeta. La oferta de bienvenida es a menudo una de las mejores formas de ganar grandes puntos.
  • Las recompensas o reembolsos que gana con la tarjeta. Esta puede ser una buena tarifa para compras diarias o categorías de bonificación atractivas.
  • Todos los beneficios de tener la tarjeta. Estos pueden ser beneficios de viaje, como alojamiento gratuito en un hotel o equipaje facturado, o beneficios para ahorrar dinero, como una oferta introductoria de 0% APR.

Cuando tiene los recursos financieros y la disciplina para pagar su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, y la organización para realizar un seguimiento de varias tarjetas de crédito, hay muy pocas tarjetas que no vale la pena obtener. El reembolso o las recompensas que vienen con la oferta de bienvenida casi siempre serán más altos que la tarifa anual. La verdadera pregunta surge después de 12 meses: ¿qué hacer si la tasa anual se vence nuevamente?

¿Debería cerrar una tarjeta sin cuota anual?

Antes de hablar sobre qué considerar al decidir si una tarjeta de crédito vale la tarifa anual, vale la pena hablar de las tarjetas de crédito sin tarifa anual. Por supuesto, no hay una tarifa anual para una tarjeta de crédito sin tarifa anual, por lo que generalmente es una buena idea conservarla.

Esto es especialmente cierto si se trata de una tarjeta que ha tenido durante mucho tiempo. La antigüedad promedio de sus cuentas de crédito es uno de los factores que determina su solvencia. Por lo tanto, cerrar una tarjeta de crédito que ha tenido durante mucho tiempo puede tener un impacto materialmente negativo en su solvencia. Cerrar una tarjeta sin cargo anual solo puede tener sentido si tiene muchas tarjetas de crédito y descubre que vigilarlas todas es mentalmente estresante.

Cuánto usa la tarjeta de crédito (y sus beneficios)

La verdadera pregunta que debe hacerse es cuánto es vale la pena la tarjeta de crédito. ¿Es una tarjeta que usa habitualmente? Si es así, ¿está gastando lo suficiente en la tarjeta para que las recompensas que gane compensen la tarifa anual cobrada? Otra cosa a considerar es si la tarjeta ofrece beneficios continuos como acceso al salón, equipaje facturado gratis o noches de hotel gratis.

¿Cuánto valor le aportan estos servicios cada año? Trate de estimar al menos aproximadamente el valor monetario de cada uno de los beneficios de la tarjeta. Si es más que la tarifa anual, quédese con la tarjeta. Si es menor que la tarifa anual, puede que sea el momento de cancelar la tarjeta.

Qué hacer en lugar de cerrar la tarjeta de crédito

Si ha decidido que no vale la pena pagar la tarifa anual por la tarjeta de crédito en cuestión, hay una cosa más a considerar antes de cerrar la tarjeta. Es posible que desee cambiar de producto o convertir su tarjeta a otra tarjeta de este emisor sin incurrir en una tarifa anual. El beneficio de cambiar un producto es que su cuenta permanece abierta. Eso significa que no tiene que ponerse en contacto con los distribuidores ni cambiar las tarifas vigentes. También ayuda a aumentar la antigüedad promedio de las cuentas, lo que beneficia su solvencia.

Una desventaja de cambiar el producto es que es posible que ya no pueda solicitar una nueva versión de esa tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede degradar su tarjeta American Express Everyday Preferred a una tarjeta American Express Everyday gratis. Eso significa que no tiene que pagar la tarifa anual de $ 95 por la tarjeta Everyday Preferred. Sin embargo, si cambia a una tarjeta Everyday, es posible que no sea elegible para la oferta de bienvenida cuando solicite una nueva tarjeta Everyday (en lugar de cambiar de producto). Eso podría significar perder una oferta de bienvenida por valor de cientos de dólares.

Conclusión: ¿merece la pena?

No existe una respuesta correcta o incorrecta a la pregunta de si una tarjeta de crédito vale la tarifa anual. La respuesta será diferente para cada persona con sus hábitos únicos de gasto y gratificación. Pero al menos debe elegir activamente pagar (o no pagar) la tarifa anual de su tarjeta de crédito cada año. No lo pague simplemente por hábito. Mint puede ser una gran herramienta para ayudarlo a saber cuándo se le cobra una tarifa anual. Cuando vea su suscripción anual, es hora de investigar los números y asegurarse de que una tarjeta de crédito en particular todavía funcione para usted.

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Dan Miller (65 mensajes)

Dan Miller es un escritor independiente y fundador de PointsWithACrew.com, un sitio web que ayuda a las familias a viajar gratis o por poco dinero. Su base de operaciones está en Cincinnati, pero intenta viajar por el mundo tanto como sea posible con su esposa y sus 6 hijos.

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