Una guía para obtener valor de su asesor y pasar a inversiones más asequibles


En general, la mayoría de las instituciones financieras hacen un buen trabajo al realizar un seguimiento del costo básico de sus inversiones. Puede ser difícil calcular manualmente estos costos con fondos mutuos, que generalmente pagan y reinvierten dividendos de manera regular y, a veces, arrojan lo que se conoce como “rendimiento de la inversión”, lo que puede estropear el cálculo de los costos base.

Si tiene una confianza razonable en la información de sus estados de cuenta, por ejemplo, si ha mantenido esas cuentas de inversión con la misma empresa todo el tiempo, puede usar el costo base o el “valor en libros” de sus estados de cuenta para calcular sus ganancias de capital. . Para cualquier fondo que venda, la ganancia de capital es simplemente su valor en libros restado del valor de mercado en el momento de la venta.

Si tiene varios fondos diferentes, es posible que algunos de ellos se encuentren en una posición perdedora, lo que puede compensar las ganancias. Si vende todo en 2021, su planificador financiero actual le proporcionará un recibo T5008 a principios de 2022 con los cálculos de ganancias / pérdidas de capital para su declaración de impuestos de 2021.

Al final, se le aplicará un impuesto a la mitad de la ganancia neta de capital (sus ganancias totales menos sus pérdidas totales) multiplicada por su tasa impositiva marginal. Su tasa impositiva marginal es la tasa que paga por cada dólar adicional de ingresos. Si tiene muchas ganancias de capital, puede ser más alto de lo que está acostumbrado. Un buen recurso para determinar su tasa impositiva es que Calculadora de impuestos de la empresa auditora Ernst & Young.

Por ejemplo, si su tasa impositiva marginal es del 30% y tiene ganancias de capital de $ 20,000, entonces $ 10,000 se agregarán a su ingreso anual y terminará pagando un impuesto adicional de $ 3,000 (o $ 10,000 por 30%).

Estrategias para administrar su declaración de impuestos sobre las ganancias de capital

Dependiendo de los fondos mutuos que posea y si está dispuesto a tomar un camino que no sea un robo-advisor con su cuenta no registrada, es posible evitar o al menos diferir cualquier carga fiscal resultante.

Como mencioné anteriormente, los fondos que tiene ahora pagarán una “comisión de seguimiento” a su asesor. Una forma es alejar su dinero de su asesor y colocarlo en una versión de menor costo del mismo dinero que no le paga a un asesor una comisión final.

  • Por ejemplo, si los fondos que posee también están disponibles en una versión “Serie D”, puede moverlos sin cambios a cualquier corredor de descuento y luego cambiar de las versiones más caras de los fondos que tiene ahora a la más baja. cuestan versiones de la serie D del mismo fondo. (Los fondos de la serie D solo contienen una comisión del 0,25% para el corretaje de descuento en lugar del 1% para un asesor).
  • Alternativamente, puede poseer las versiones de fondos de clase F con algunos corredores de descuento, que están libres de comisiones finales y generalmente cuestan un 1% menos de tarifas anuales que sus fondos actuales, lo que reducirá sus costos a la mitad.

Estas estrategias podrían ayudarlo a ahorrar en impuestos sobre las ganancias de capital, ya que moverse de una estructura de ventas a otra dentro del mismo fondo mutuo no se considera una “disposición” para fines fiscales y, por lo tanto, no genera ganancias de capital.

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