¿Todas las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal?


La gran mayoría de Tarjetas de crédito comerciales necesita una garantía personal. Esta garantía significa que los acreedores pueden recuperar cualquier deuda pendiente de la tarjeta de su empresa a través de sus finanzas personales, que pueden ser difíciles de aceptar.

Quizás se pregunte si es posible obtener una tarjeta de crédito comercial sin garantía personal. Hay algunas opciones, pero no muchas, y aquellas que no requieren una garantía personal tienen diferentes requisitos de elegibilidad.

¿Por qué se requieren garantías personales para las tarjetas de crédito comerciales?

Como regla general, las nuevas empresas no tienen una calificación crediticia amplia. Esto dificulta a los emisores y prestamistas determinar la solvencia crediticia y los hace menos dispuestos a prestar sin una obligación personal por parte del propietario de la empresa de pagar cualquier deuda pendiente.

No importa cuánto tiempo haya estado en el negocio, los bancos dependen de sus finanzas personales para mantener su negocio seguro.

Debido a esto, los titulares de cuentas (y sus cofirmantes) deben proporcionar su número de seguro social y el número de identificación fiscal de su empresa en la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito. Los emisores usan su número de seguro social para ver su historial crediticio personal como una medida de cómo puede manejar la deuda comercial.

Solicitar una tarjeta de crédito comercial resulta en una difícil consulta crediticia en su informe crediticio personal y significa una disminución temporal en su puntaje crediticio. Los términos y condiciones de las tarjetas de crédito comerciales se aplican tanto a usted personalmente como a su empresa.

Si su saldo personal es bajo, su solicitud de tarjeta de crédito comercial puede ser rechazada.

¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito comercial sin garantía personal?

Si bien existen tarjetas de crédito comerciales sin requisitos de garantía personal, una pequeña o mediana empresa rara vez recibe una aprobación. El riesgo de que una empresa no pague su propia deuda sin utilizar las finanzas del titular de la cuenta como respaldo es demasiado alto para la mayoría de los prestamistas.

Las grandes empresas normalmente no necesitan garantías personales en las cuentas de tarjetas de crédito de sus empresas. Las empresas, que suelen ser las principales candidatas para las tarjetas de crédito sin garantía personal, tienen grandes reservas de efectivo y generan importantes ingresos. Ambos atributos indican que una empresa se encuentra en una posición financiera sólida para pagar la deuda de su tarjeta de crédito y asumir el papel de garantía personal.

Tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal

Si está decidido a obtener una tarjeta de crédito comercial sin firmar una garantía personal, hay algunas opciones que debe considerar. Por ejemplo, es posible que no necesite proporcionar una garantía personal al solicitar una tarjeta de empresa. Por lo general, para obtener la aprobación de una tarjeta de empresa, su empresa debe estar registrada como empresa y cumplir con ciertos requisitos de liquidez y ventas.

Hay un pequeño puñado de tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal. Éstas incluyen:

Tarjeta Brex

Brex
Revisión de NerdWallet

Aprende más

La Tarjeta Brex no requiere ninguna garantía personal de los solicitantes. En cambio, el emisor tiene en cuenta los ingresos y el flujo de caja de una empresa al decidir si aprueba o rechaza una solicitud. La Tarjeta Brex ofrece límites de crédito de 10 a 20 veces más altos que la mayoría de las otras tarjetas para pequeñas empresas y le permite ganar puntos en una variedad de compras comerciales. Obtenga 30,000 puntos después de gastar $ 3,500 o 50,000 puntos después de gastar $ 9,000 en los primeros 30 días. Más eso Tarjeta Brex no tiene tarifas de transacción en el extranjero y un $ 0 Cuota anual.

Las empresas unipersonales y las sociedades sin personalidad jurídica propia no tienen derecho a la Tarjeta Brex. Su empresa también debe tener un mínimo de $ 50,000 en saldo bancario si está listo para conectar su banco a Brex para calificar. De lo contrario, este requisito de saldo mínimo aumenta a $ 100,000. Lea nuestra reseña completa.

Tarjeta de Innovadores SVB

La tarjeta SVB Innovators ofrece a las empresas aspirantes una opción de tarjeta de crédito sin responsabilidad personal ni tarifas anuales o de tarjeta de empleado. Esta tarjeta contiene un programa de recompensas que se puede canjear en forma de saldos de extractos bancarios, tarjetas de regalo y mercadería, así como recompensas de viaje.

Con la tarjeta de crédito comercial SVB Innovators, también tiene la opción de usar una tarjeta virtual con un código único y aleatorio de 16 dígitos que se puede usar en línea para cada transacción. Esto proporciona una capa adicional de seguridad para su tarjeta de crédito comercial y ayuda a prevenir el fraude. Tenga en cuenta que debe tener una relación bancaria comercial existente con Silicon Valley Bank o estar dispuesto a iniciar una para solicitar esta tarjeta.

Tarjeta Mastercard de Sam’s Club Business

Dependiendo de las características específicas de su negocio, puede ser elegible para la tarjeta Sam’s Club Business Mastercard sin garantía personal. Si su empresa pertenece a alguna de las siguientes categorías, debe proporcionar una garantía personal:

  • Ha estado en funcionamiento por menos de dos años.

  • Tiene menos de 10 empleados.

  • Tiene ventas o ingresos anuales de menos de $ 5 millones.

  • Es una sociedad o un propietario único.

La tarjeta de visita de Sam’s Club ofrece recompensas por una variedad de compras. Para empezar, recibirá un crédito de $ 30 si gana $ 30 en compras de Sam’s Club en los primeros 30 días después de abrir su cuenta. Reciba un reembolso del 5% en compras de gas en los EE. UU. Y Puerto Rico hasta los primeros $ 6,000 en compras, luego reciba el 1%. También recibirá un 3% de descuento en los costos de alimentos y un 1% de descuento en otras compras elegibles.

Tarjeta de crédito empresarial Office Depot OfficeMax

La tarjeta de crédito comercial de Office Depot OfficeMax no requiere una garantía personal si su empresa cumple con alguno de los siguientes requisitos:

  • Es una organización sin fines de lucro.

  • Es una empresa que ha estado en el negocio durante al menos tres años y tiene ventas anuales de al menos $ 5 millones.

Sin embargo, esta tarjeta también carece de algunas de las características que podría haber esperado de las tarjetas de crédito comerciales. Por ejemplo, en su primera compra de $ 150 o más, no recibirá recompensas fuera de $ 50. No hay una tarifa anual para esta tarjeta, lo que podría ser un beneficio para los dueños de negocios que estén dispuestos a sacrificar recompensas por una tarjeta sin garantía personal.

Use su tarjeta de crédito comercial con prudencia

Abrir una tarjeta de crédito para pequeñas empresas es una de las mejores opciones Crea un historial crediticio para tu empresasi elige o no una tarjeta con garantía personal. La garantía personal solo afectará a sus finanzas si su empresa no está al día con sus pagos. Mantenerse dentro del presupuesto con su tarjeta es bueno no solo para la salud financiera de su empresa, sino también para sus propios asuntos financieros.

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