¿Qué puedo hacer si me estoy ahogando en deudas? Aquí hay 3 estrategias simples


ahogándose en deudas

Esta publicación apareció originalmente en El milenio financieramente independiente y se volvió a publicar con permiso.

¿Se está ahogando en deudas y se pregunta qué hacer? Aquí hay tres estrategias simples que puede utilizar hoy para pagar sus deudas.

Primero necesitas uno presupuesto crear un excedente mensual. En segundo lugar, necesita saber cuánto debe. Y, por último, debe utilizar ese excedente mensual para pagar sus deudas.

¿Estás lejos de una situación financiera ideal? ¿Sientes que siempre estás tratando de ponerte al día? Si es así, no estás solo.

La deuda promedio de los hogares estadounidenses es de $ 137,063, incluida la deuda hipotecaria, la deuda de tarjetas de crédito y otras formas de deuda.

No es de extrañar que muchas familias sientan que se están ahogando en las deudas de las tarjetas de crédito y en las deudas en general.

Eso no quiere decir que tenga que seguir siendo así, pero se siente un poco como si todos estuviéramos en medio de una crisis financiera, o al menos todos hemos estado tratando de ponernos al día, ¿verdad?

Alcanzar la libertad financiera no es fácil. Requiere trabajo. Pero una vez que empiezas, se vuelve más fácil. No importa cuán mala sea la situación de su deuda, se pueden tomar tres pasos simples para volver a encarrilarse. Entonces es posible que no sienta que se está ahogando en deudas.

Cree un presupuesto y divídalo en deseos / necesidades

En primer lugar, debe conocer sus ingresos mensuales. Si su ingreso mensual varía, tome un promedio de los últimos seis meses y ajústelo según sea necesario.

Haga clic aquí para obtener un presupuesto descargable que se completará por cortesía de The Financially Independent Millennial.

Querer

Primero, divida sus gastos en deseos y necesidades. Los deseos son cosas que “es bueno tener”. Por ejemplo, los deseos son cosas como: ropa nueva, tratamientos de spa, comida (y bebida), etc.

necesidades

Las necesidades son gastos fijos como alquiler / hipoteca, comida, seguro, pagos del automóvil, pagos con tarjeta de crédito, otros pagos de deudas, etc.

Ordene su deuda por tasa de interés

Ahora que tiene su presupuesto para sus deseos y necesidades, necesitamos calcular todas sus deudas. Lo más importante es que determinamos la tasa de interés y el monto adeudado (no el pago mensual, sino el monto total adeudado).

En general, su hipoteca probablemente será su préstamo más grande y probablemente tendrá la tasa de interés más baja. En contraste, las líneas de crédito y las tarjetas de crédito tienen menos crédito que una hipoteca, pero tienen una tasa de interés más alta.

Operar las palancas

Ahora que sabe lo que debe, cuánto gana y lo que queda, es posible que todavía sienta que se está ahogando en deudas. No se preocupe, ahora le mostraré cómo usar el apalancamiento a su favor para que pueda retirarlos rápidamente.

¿Se pregunta qué son las palancas? El apalancamiento son las herramientas que tiene en su arsenal para ayudarlo a liquidar sus deudas y, algún día, llegar a ser financieramente independiente.

Para reducir gastos

Disminuir los gastos es, con mucho, la forma más fácil de generar un superávit mensual. El excedente mensual se puede acostumbrar a cancelar deudas. Mientras trabaja para recortar gastos, puede sentirse un poco como un “pez fuera del agua”. Claro, es posible que desee “mantenerse al día con los Jones”, pero le aseguro que nadie se dará cuenta durante al menos unos meses. ¡No es que importe en absoluto!

Ejemplos:

  • Recorta los restaurantes y aprende a cocinar en casa.
  • Suficiente de listones de $ 5, ¡hazlos en casa!
  • Ya es suficiente con los pagos del segundo y tercer automóvil, y no, ¡los automóviles NO son una inversión!
  • Por ahora, deja de gastar en ropa.

Aumentar los ingresos

Es posible que le preocupe que, por alguna razón, ya no podrá ganar dinero. Bueno, estoy aquí para decirte que siempre puedes hacer más.

Por ejemplo, los negocios secundarios son una manera perfecta de aumentar (temporalmente) sus ingresos. Puede realizar trabajos ocasionales en sitios como Fiverr o conducir para un servicio de viajes compartidos. O quizás entregas comida. Cualquiera que sea la línea lateral, tiene que ser de corta duración. Pero no puede seguir trabajando demasiado durante mucho tiempo. De lo contrario, nunca tendrás tiempo para divertirte. Por lo tanto, trate de tener una actividad secundaria solo durante el tiempo que necesite para pagar sus deudas.

Otra forma de aumentar (temporalmente) sus ingresos es vender las cosas que no necesita. ¡Sí, la gente lo comprará! Simplemente organice las cosas que no ha usado en más de seis meses y anótelas en Craigslist o eBay. Luego use el dinero para pagar la deuda directamente.

Por muy mala que sea la deuda para algunos de nosotros, los pasos correctos pueden ayudarnos a deshacernos de ella, incluso si es solo por un corto período de tiempo.

Poner todo junto

Una vez que haya establecido su presupuesto y haya enumerado todas las deudas en orden de tasa de interés, puede comenzar a diseñar un plan de pago. En este punto, debe concentrarse en su superávit mensual. Su superávit mensual es la cantidad que desea utilizar en su deuda. ¿Pero qué deudas? Depende de si hay dos métodos para atacar la deuda.

Método de bola de nieve

El método de bola de nieve para reducir la deuda ofrece ganancias rápidas, pero no es el más rápido. El método de la bola de nieve consiste en organizar su deuda por monto adeudado, de mayor a menor. En general, su hipoteca tiene el saldo más alto, mientras que una tarjeta de crédito puede tener el saldo más bajo.

Con el método Debt Snowball, trabaja para liquidar primero la deuda que tiene el saldo MÁS PEQUEÑO. Claro, continuará haciendo sus pagos mínimos al resto de los acreedores, pero las deudas de saldo MÁS PEQUEÑAS se reembolsarán primero. Rápidamente tienes tu primera victoria. Luego, esfuércese por hacer lo mismo con su próxima deuda.

Método de avalancha para reducir la deuda

El método de avalancha es mi método preferido para reducir la deuda. También es la forma más rápida matemáticamente. Sin embargo, algunas personas prefieren el método de la bola de nieve porque le permite “ganar” más rápido. Sin embargo, al final, el método de avalanchas es el más rápido.

Así es como funciona el método de avalancha. ¿Recuerda su lista de deudas y tasas de interés? Bueno, primero desea pagar la deuda a la tasa de interés más alta, utilizando su superávit mensual. Los préstamos con tasas de interés más altas a menudo incluyen tarjetas de crédito y líneas de crédito.

Todo lo que necesita hacer es realizar el pago mínimo de todas las demás deudas y realizar pagos gigantes de las deudas con la tasa de interés más alta utilizando su exceso mensual. ¡Fácil! Cuando se haya librado de la deuda con la tasa de interés más alta, ¡dése una palmada en la espalda porque acaba de descubrir qué hacer cuando se está ahogando en deudas!

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