¿Qué es un fondo de cobertura y debería invertir en uno?

junio 7, 2021

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Si estas buscando uno nueva cuenta de inversión, o si es nuevo en convertir su dinero en más dinero, un fondo de cobertura es sin duda una opción que ha llegado a conocer.

Pero, ¿qué es un fondo de cobertura? ¿Alguien puede invertir en uno o es solo para los peces gordos de Wall Street?

A continuación, aclararemos todas sus preguntas y examinaremos la diferencia entre los fondos de cobertura y otras formas de inversión.

Que es un fondo de cobertura?

Un fondo de cobertura es un tipo de fondo común que utiliza una serie de estrategias para generar rendimientos activos para los inversores. Suelen ser mucho más caras en comparación con otros tipos de fondos mutuos. Y, por lo general, solo están abiertos a inversores adinerados.

Por lo tanto, cuando escuche las palabras «fondos de cobertura», tendrá una imagen muy clara de un hombre con un traje caro y con un maletín en la cabeza.

¿Cómo funcionan los fondos de cobertura?

La forma en que se diseñan los fondos de cobertura es capitalizar oportunidades de mercado identificables.

Pero, ¿qué significa eso realmente?

Puede significar mucho. Los fondos de cobertura funcionan con una serie de estrategias de inversión diferentes. Los administradores de fondos de cobertura monitorean de cerca los datos del mercado para que puedan aprovechar las oportunidades de inversión a medida que surgen.

Estos administradores seleccionan los mejores lugares para invertir su dinero y tienden a optar por opciones más arriesgadas (pero con mayores retornos).

¿Quién puede invertir en fondos de cobertura?

Los fondos de cobertura son un tipo especial de método de inversión que cumple con ciertos criterios antes de que pueda invertir en uno.

Los fondos de cobertura examinarán una serie de criterios que incluyen el patrimonio actual, los activos, la capacidad para absorber pérdidas significativas, el estado fiscal y más.

¿Por qué tan exclusivo?

No es solo un club secreto. Los fondos de cobertura tienen un nivel de riesgo mucho mayor. Como resultado, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Está implementando algunas regulaciones estrictas sobre quién puede invertir en ellas.

Criterios para inversores

Para invertir en un fondo de cobertura como inversor privado, debe estar acreditado. Por lo general, esto significa que debe tener un patrimonio neto de al menos $ 1 millón. esto no incluye el valor de su residencia principal. O debe tener un ingreso anual de más de $ 200,000, o $ 300,000 si está casado.

Mujer trabaja en la computadora portátil
Los estrictos criterios para invertir en fondos de cobertura excluyen a la gran mayoría de las personas.

El otro tipo de inversor en fondos de cobertura se conoce como inversor institucional. Se trata de asociaciones profesionales que invierten en nombre de fondos de pensiones, empleados gubernamentales y sindicatos. Tienden a invertir grandes cantidades de dinero a la vez y pueden ser un poco menos escrutados, ya que se consideran inversores profesionales menos riesgosos.

Ventajas y desventajas de los fondos de cobertura

Ventajas de los fondos de cobertura

Rendimientos más altos (posiblemente)

Una de las principales cosas que diferencian a un fondo de cobertura de otros tipos de inversiones es su agresiva estrategia de inversión. Los fondos de cobertura no juegan, se esfuerzan por obtener los mayores rendimientos posibles.

flexibilidad

Otra ventaja de un fondo de cobertura es que ofrece un poco más de flexibilidad que los fondos mutuos. Debido a que las inversiones en fondos de cobertura no cotizan en bolsa y su desempeño no está realmente regulado, un administrador de fondos de cobertura puede emplear una serie de estrategias que incluyen derivados, apalancamiento y ventas en corto.

diversidad

Un fondo de cobertura puede invertir en prácticamente cualquier cosa, ya sea en bienes raíces, terrenos, acciones, divisas o derivados.

En comparación con otras formas de inversión como los fondos mutuos, generalmente está limitado a acciones o bonos. Entonces, si está buscando un poco más de variedad en su cartera, un fondo de cobertura podría ser para usted.

Desventajas de los fondos de cobertura

Tarifa

Una de las principales desventajas de los fondos de cobertura es que suelen tener tarifas elevadas. La mayoría usa una estructura de tarifas llamada 2 y 20 que explicaremos.

Mas riesgo

Los fondos de cobertura tienen una estrategia de inversión más agresiva. Eso significa alto riesgo y (con suerte) altos rendimientos. Pero lo más importante que debe saber sobre cualquier tipo de inversión es que nada está garantizado.

Estos altos rendimientos pueden convertirse fácilmente en grandes pérdidas. Del tipo que te hace llorar.

El dinero a menudo está guardado

Muchos fondos de cobertura requieren que los inversores esencialmente bloqueen su dinero durante años para obtener el máximo rendimiento.

Puede que esto no sea un problema para quienes están acostumbrados a mantener su dinero en el mercado a largo plazo, pero sí significa un poco menos de flexibilidad para vender en cualquier momento. No son para inversores a corto plazo.

¿Cuáles son las tarifas de los fondos de cobertura?

El tipo estándar de tarifa de fondos de cobertura se conoce como tarifa de 2 y 20. La estructura de tarifas de 2 y 20 funciona cobrando tanto un índice de gastos como una tarifa de rendimiento (en lugar de solo un índice de gastos).

Obtiene su nombre de cobrar una tarifa de administración de activos del 2% y un recorte del 20% en todas las ganancias además de eso.

Fondos de cobertura frente a fondos mutuos

Los fondos de cobertura son fondos mutuos, al igual que los fondos mutuos, pero ¿cuál es la diferencia?

La principal diferencia es la disponibilidad para el inversor medio.

Los fondos mutuos son productos de inversión regulados que se ofrecen al público y están disponibles para la negociación diaria. Esto los convierte en la opción más popular y accesible.

Los fondos de cobertura, por otro lado, son inversiones privadas que solo pueden ser utilizadas por inversores acreditados. Son mucho más exclusivos.

También se distinguen por el hecho de que se sabe que los fondos de cobertura utilizan estrategias de inversión de alto riesgo para generar los mayores rendimientos posibles para los inversores. Los fondos mutuos son un poco más dóciles en comparación.

¿Debo invertir en fondos de cobertura?

Si está de humor para un alto riesgo, $ 1 millón en el banco y una manta de seguridad financiera para protegerse de una pérdida significativa, definitivamente debería hacerlo.

Sin embargo, dado que los criterios de selección están tan lejos del alcance de la gran mayoría de las personas, es probable que esta no sea una opción viable.

Incluso si es elegible, no recomendamos ingresar a fondos de cobertura si lo es Inversor novato. Es mejor comenzar con algo más pequeño, como un Fondo de inversión o un fondo indexado (elegiríamos el último).

¿Por qué elegir un fondo indexado?

Los fondos indexados son muy dóciles en comparación con el glamoroso mundo de los fondos de cobertura. Pero también son una forma excelente y estable de comenzar a invertir.

No todo tiene que apostarse en las mejores empresas del mundo al estilo de blackjack. En cambio, los fondos indexados invierten en un grupo de diferentes empresas y acciones, como el S&P 500 o el índice Dow Jones.

Son fondos indexados El favorito personal de Ramity lo que recomienda a la mayoría de los inversores. Es posible que se sorprenda al saber que sus activos no están atados a fondos de cobertura súper secretos, sino principalmente a fondos indexados.

Los fondos indexados son mucho menos volátiles. Tal vez no obtenga esos retornos alucinantes, pero lo hará probablemente tampoco sufrirá estas desesperadas pérdidas. (Sin embargo, no podemos hacer ninguna promesa al invertir).

Otra gran ventaja de ellos es que no tienen tarifas de recarga al comprar o vender un fondo, por lo que también son una forma más barata de invertir.

Los fondos de cobertura son un concepto que asusta enormemente a muchos inversores y, a juzgar por el nivel de riesgo, ese miedo no está del todo fuera de lugar. Pueden ser la primera opción para inversores de alto patrimonio neto o muy experimentados, pero los fondos indexados son el camino a seguir para la gran mayoría de las personas.

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