¿Qué es la educación financiera? – te enseñaré a ser rico

mayo 10, 2021

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La mayoría de la gente piensa que la educación financiera significa corregir hábitos de gasto como $ 4 al día e invertir el dinero en un instrumento financiero poco conocido que tu compañero de cuarto de la universidad en Facebook no puede callar. Es mucho más que eso.

La educación financiera es nueva para muchas personas. Por lo general, toma mucho tiempo obtenerlo, pero la buena noticia es que podemos acelerar las cosas para usted y ahorrar cientos de horas de frustración y confusión al tratar de mantener sus finanzas personales apuntaladas.

No tiene que pasar años mirando gráficos de interés compuesto o semanas buscando las últimas acciones para llegar allí. Todo lo que se requiere de usted es la voluntad de pensar de manera diferente sobre el dinero. Esta nueva forma de pensar fortalece su conocimiento financiero.

Estos son los cinco sencillos pasos de Ramit que lo ayudarán a adquirir conocimientos financieros y crear un sistema de administración de dinero personal que funcione prácticamente en piloto automático.

1. Automatiza tu dinero

Seamos realistas: ganar dinero y ahorrar es un trabajo duro, perocomprensión Cómo ganar y ahorrar dinero puede ser aún más difícil.

No tiene por qué serlo. Como señala Ramit, el 80% (o más) de su éxito a largo plazo en la administración del dinero depende de su comportamiento de ahorro, gasto e inversión.

El otro 20% proviene de saber qué hacer.

Entonces, ¿por qué no dedicar el 20% de su tiempo a aprender finanzas y configurar sistemas para reducir el 80% del tiempo que se necesita para gastar, gastar e invertir esos buenos ahorros?

La buena noticia es que al automatizar el proceso de pago y ahorro de sus facturas, el 80% del tiempo que dedica a ese buen comportamiento se puede reducir drásticamente. Configure pagos y transferencias recurrentes en los sitios web de los destinatarios de las facturas o directamente desde su cuenta corriente en línea para que nunca tenga que pensar dos veces a dónde va su dinero.

Pasar unas horas automatizando todos sus pagos puede parecer doloroso, pero valdrá la pena a largo plazo.

No perderá el dinero porque todo (o la mayor parte) de su dinero va a donde pertenece, automáticamente.

Aquí están las recomendaciones de gastos de Ramit:

  • Costes fijos – – Pagar facturas como alquiler, servicios públicos o deudas.
  • Inversiones – – Colocar fondos en cuentas de jubilación como Roth IRA o 401 (k)
  • ahorros – – Ponga dinero en un fondo de emergencia, cuentas de ahorro, obsequios, vacaciones o pagos iniciales para compras importantes.
  • Dinero de bolsillo libre de culpa – – Gasto en restaurantes, ropa o entretenimiento

2. Descubra ingresos ocultos

¿Está pagando un seguro de automóvil o un servicio de telefonía celular? ¿Es la misma cantidad todos los meses? ¡Sorpresa! No tiene por qué serlo. Las facturas que parecen fijas en realidad no lo son.

De hecho, lo más probable es que pague mucho más de lo que debería.

¿No sería fantástico gastar menos en cosas por las que ni siquiera nos gusta pagar? Piense en las tarifas bancarias y de tarjetas de crédito, el seguro del automóvil, los préstamos estudiantiles e incluso la factura de su teléfono celular, cuentas con tasas de interés o términos sobre los que no parece que tengamos ningún control.

La verdad, sin embargo, es que usted tiene el control y Ramit puede mostrarle cómo hacer una Con solo unas pocas llamadas telefónicas de 5 minutos, puede ahorrar miles de dólares cada mes. Se trata solo de negociación: Haga su tarea, hable con la persona adecuada y explique por qué es necesario un cambio (a su favor). Los empujones suaves y las solicitudes para hablar con los supervisores también ayudan.

Lógico, gastando menos en las cosas por las que ya pagas, yPuede tener más dinero para ahorrar, jubilarse o tomar decisiones financieras importantes.

Estos ahorros se pueden tener en cuenta ingresos ocultosque puede usar como efectivo para gastos grandes (n. ° 3 de Las reglas del dinero de Ramit), Dinero para libros, aperitivos, salud o donaciones para la recaudación de fondos de un amigo (n. ° 4 en la lista) o para gastos en salud o educación (n. ° 7 en la lista).

Es mucho mejor descubrir estos ingresos ocultos a través de unas pocas llamadas telefónicas que conducen a facturas mensuales reducidas automáticamente que ir en contra de ese café con leche de $ 4. Ramit señala que ir en contra del café con leche todos los días es doloroso y nos prepara para el fracaso. Sin embargo, los cambios que nos hacen adaptarnos y olvidarnos de ellos, en solo unas pocas llamadas telefónicas al año, nos permiten concentrarnos en las cosas que realmente importan.

3. Empiece a invertir, ¡ahora!

“No tengo tiempo” y “No quiero perder dinero” son excusas comunes de por qué la gente no invierte.

Como señala Ramit, a nadie le ENCANTA gastar tiempo administrando su dinero y ciertamente a nadie le gusta perderlo (tiempo o dinero).

Sin embargo, Ramit ha investigado mucho sobre estrategias de inversión que no requieren mucho tiempo para mantener y que aún pueden dar sus frutos en proporciones significativas.

No es necesario ser un asistente de selección de palos súper inteligente para ganar dinero.

Estos son los tres principales impulsores de inversión de Ramit:

  1. Investigar.
  2. Ser disciplinado.
  3. Comenzar temprano.

Hace falta trabajo y ahorros constantes para hacerse rico, por lo que es más fácil para muchas personas seguir postergando las cosas. Cada año adicional que esperas para comenzar a invertir hace que sea más difícil ganar la misma cantidad de dinero. No podemos imaginar que hayas empezado a invertir como estudiante, pero si no lo has hecho, es hora de empezar y formar parte de una estrategia a largo plazo.

Empiece temprano y será rico. auge – – Deja caer el micrófono.

Pero, ¿y si crees que llegas tarde? Nunca es demasiado tarde, pero para aquellos que piensan que llegan tarde al juego, están comenzando a invertir en sus 50 o incluso 60 años, por ejemplo. – – Ver fondos a partir de la fecha límite y el retiro automático de fondos a una IRA. Invertir en algo es mejor que nada. Un informe reciente de la Reserva Federal, citado por Statista, encontró que casi una cuarta parte de los adultos en los Estados Unidos no tienen absolutamente ninguna provisión de jubilación o pensión en absoluto – – No quieres estar en esta estadística.

4. Elimina tu deuda

Chupando deuda. La deuda de tarjetas de crédito es una de las mayores barreras para una vida rica.

La deuda nos impide divertirnos e invertir en nosotros mismos. Cuando su patrimonio está en números rojos, es difícil siquiera imaginar la elaboración de un plan financiero, la inversión o la realización de una gran compra.

Lo peor de todo es que la deuda nos sumerge en la culpa y el miedo.

La buena noticia es que Ramit tiene 5 pasos para salir de la deuda rápidamente:

  1. Descubra cuánta deuda debe.
  2. Decide qué deudas quieres saldar primero
  3. Aumente su puntaje de crédito y reduzca su APR (y pagos mensuales).
  4. Elija la fuente de financiación para pagar la deuda
  5. ¡Empezando!

Estará en el camino hacia la deuda cero en poco tiempo.

Comprender cómo funcionan las deudas de las tarjetas de crédito, el historial crediticio, los informes crediticios y las calificaciones crediticias, y cómo se relacionan con su salud financiera general, es una parte importante de su educación financiera. No lo ignore.

5. Gana más

Aunque Ramit enfatiza que la educación financiera se trata de hacer que el dinero funcione para usted, no se equivoque: todavía tiene que trabajar por su dinero.

De hecho, ganar dinero, y más, es la forma más rápida y mejor de aumentar su solidez financiera.

Afortunadamente, no existe una forma única y segura de ganar más dinero. Algunas personas quieren un aumento; otros quieren ganar dinero adicional con un empleo a tiempo parcial o mediante ingresos pasivos. Otros quieren iniciar un nuevo negocio para reemplazar su trabajo de tiempo completo o su principal fuente de ingresos.

Además, puede usar las habilidades y la experiencia que ya tiene para comenzar a ganar más dinero y transferirlo a sus cuentas.

A largo plazo o con regularidad, se pueden acumular flujos de ingresos estables a largo plazo. Por ejemplo, $ 300 adicionales por mes se convierten en $ 3,600 por año, que se convierten en $ 18,000 o más durante 5 años cuando el dinero se coloca en una cuenta de ahorros o inversión que devenga intereses.

ultimas palabras

Mire, lo entendemos: la cantidad de información en Internet que asume que está enseñando conocimientos financieros o recibiendo una educación financiera puede parecer insuperable.

La buena noticia es que no tiene que pasar años componiendo gráficos de interés o semanas tratando de encontrar las últimas acciones para llegar allí. Todo lo que se necesita es un Sentido de crecimiento: la disposición a pensar de manera diferente sobre cómo hacer, gastar y ahorrar dinero que en el pasado.

Leer Ramits Gestión del dinero simplificada hoy por su competencia financiera.

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