¿Qué es la deuda no garantizada en comparación con la deuda garantizada?


¿Qué se considera deuda no garantizada frente a deuda garantizada?
¿Qué se considera deuda no garantizada frente a deuda garantizada?

Cuando se trata de deuda, los prestatarios suelen ser de dos tipos diferentes: garantizados y no garantizados. Como consumidor y prestatario, es importante comprender la diferencia entre estos tipos de deuda. El hecho de que una deuda esté garantizada o no garantizada puede afectar la tasa de interés y si un activo que tiene está en riesgo si tiene problemas para pagar la deuda. Eche un vistazo a lo que se considera deuda garantizada y no garantizada para comprender mejor las opciones de préstamos disponibles.

Deuda garantizada

Una deuda garantizada es aquella que utiliza los activos de un prestatario como garantía del préstamo. Al emitir una deuda garantizada, los prestamistas ejercen presión sobre los activos del prestatario. El propósito de este gravamen es reducir el riesgo general que asume el prestamista al emitir un préstamo. La garantía ayuda a garantizar que el prestamista recupere el valor del préstamo si el prestatario incumple. Si un prestatario de un préstamo garantizado tiene dificultades para devolverlo, el prestamista puede embargar el activo en cuestión. En este caso, el prestamista generalmente vende el activo a un precio con descuento en una subasta para recuperar el valor del préstamo en el que el prestatario no cumplió.

Como se mencionó anteriormente, los prestatarios pueden encontrar muchos tipos diferentes de préstamos que normalmente se emiten como deuda garantizada. Debido a que las hipotecas y los préstamos para automóviles se emiten para financiar un activo, generalmente utilizan la casa o el automóvil en cuestión como garantía. Sin embargo, también existen otros tipos de préstamos seguros. Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas con garantía hipotecaria (HELOC) también se suelen emitir como préstamos garantizados, utilizando la vivienda en cuestión como garantía. Si un prestatario planea consolidar toda la deuda de su tarjeta de crédito en un solo préstamo nuevo, también puede encontrar un préstamo de consolidación de deuda garantizado. Por último, algunos programas de tarjetas de crédito aseguradas utilizan los activos de un prestatario para hacerse cargo de los fondos que ha acumulado en la tarjeta.

Existen ventajas y desventajas en el uso de deuda garantizada. Debido a que los prestamistas consideran que una deuda garantizada es menos riesgosa, a menudo están dispuestos a otorgar préstamos a tasas de interés más bajas. Además, un prestatario que obtenga un préstamo importante o un prestatario con un crédito menor al pendiente puede tener más posibilidades de que se apruebe el préstamo si está respaldado por una garantía. Sin embargo, hay una desventaja importante de utilizar un activo valioso para garantizar su deuda: si no paga su préstamo, el prestamista puede incautar el activo que se utiliza para garantizar el préstamo. Además, el prestamista puede establecer términos sobre el préstamo que dificulten la venta o modificación de su activo hasta que la deuda se pague por completo.

Deuda no garantizada

Una deuda no garantizada no utiliza los activos del prestatario como garantía del préstamo. A diferencia de un préstamo garantizado, si un prestatario incumple o incumple el pago de un préstamo no garantizado, el prestamista no puede utilizar los activos del prestatario como medio para pagar la deuda. La deuda de tarjetas de crédito es la forma más común de deuda no garantizada. Sin embargo, los préstamos para estudiantes, las facturas médicas y muchos préstamos personales hechos por prestamistas tampoco están garantizados. Muchos prestamistas también ofrecen préstamos de consolidación de deuda que no están garantizados por activos.

Si incumple con los pagos de un préstamo sin garantía, no tiene que preocuparse de que el prestamista se apodere de su casa o automóvil y lo ponga a subasta. Sin embargo, esto no significa que los prestamistas no tengan otros medios para cobrar la deuda. Si un prestatario incumple con una deuda no garantizada, los prestamistas pueden utilizar agencias de cobro de deudas o medios legales como el embargo de salarios para cobrar la deuda. Dado que una deuda no garantizada no tiene garantía, los prestamistas la consideran un riesgo más alto. En muchos casos, estas deudas se emiten a tasas de interés más altas de lo que hubiera sido el caso con una cobertura. Por último, los prestatarios que luchan con su crédito pueden considerarse demasiado riesgosos para recibir ciertos tipos de préstamos no garantizados y es posible que necesiten utilizar una garantía para complacer a un prestamista.

Reembolso de deudas garantizadas y no garantizadas

Si pierde su trabajo, está subempleado o simplemente tiene problemas financieros que dificultan el pago de sus facturas, es hora de determinar si su deuda está asegurada o no. Puede tener sentido priorizar el pago de sus deudas garantizadas, ya que la falla de estos activos puede poner en riesgo su patrimonio y aumentar sus dificultades financieras. Además, es posible que tenga opciones de indulgencia en algunos préstamos garantizados, como hipotecas. También debe intentar ponerse en contacto con los acreedores si tiene problemas para pagar sus deudas, ya que es posible que se le dé cierto margen de maniobra debido a sus dificultades. Si cree que lidiar con deudas garantizadas o no garantizadas excede su capacidad, puede recurrir a una empresa de liquidación de deudas como National Debt Relief para obtener asistencia experta para tratar con sus acreedores.

Deuda garantizada y no garantizada: conozca la diferencia

Ahora que sabe qué constituye una deuda garantizada y no garantizada, es hora de evaluar los distintos préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y otras deudas que necesita para determinar cuáles están asociadas con la garantía. Si conoce las diferencias en los tipos de deuda que tiene, sabrá qué tipo de hipotecas podría tener sobre su propiedad y podrá tomar decisiones difíciles más rápido si alguna vez se encuentra en una situación en la que no tiene todas las suyas propias. capaz de pagar las deudas a tiempo.

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