¿Puedo obtener un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito?


¿Puedo obtener un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito?

Cuando se trata de una montaña de deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deudas puede ser una forma útil de pagar todas sus deudas y concentrarse en un pago mensual. Sin embargo, ¿qué pasa con un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito? Esto puede requerir algunas compras para encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted si su puntaje de crédito FICO es inferior a 580. Sin embargo, es posible consolidar su deuda incluso si su puntaje crediticio no es el ideal.

¿Puedo calificar para un préstamo de consolidación de deuda de muy mal crédito?

Si califica o no para un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito depende del prestamista. Los prestamistas utilizan su solvencia crediticia, ingresos y relación deuda / ingresos (DTI) para determinar el riesgo de incumplimiento de un préstamo. Los prestamistas generalmente prefieren un puntaje de crédito de 650 o más, aunque eso no significa que no haya prestamistas que no acepten puntajes de crédito más bajos. Sin embargo, espere una tasa de interés más alta sobre el préstamo.

Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito

Siga estos pasos para encontrar el prestamista adecuado para un Préstamos de consolidación de deuda con mala calificación crediticia.

1. Revise su informe crediticio

Primero debe estar familiarizado con su historial crediticio y su informe crediticio. Los prestamistas basarán en gran medida su decisión en su puntaje y calificación crediticia y esperarán que cumpla con los requisitos mínimos. Otra razón para verificar su informe de crédito con regularidad es verificar si hay errores. Puede consultar su informe crediticio una vez al año de forma gratuita en cualquiera de las tres agencias de informes crediticios. Una vez que conozca su panorama crediticio completo, será más fácil cuando compre un prestamista que pueda estar listo para trabajar con usted.

2. Investiga

Investigue y no acepte la primera oferta que reciba. Compare los montos de los préstamos, los términos de pago, las tarifas y las tasas de interés de varios prestamistas. Puede ser lento y tedioso, pero podría terminar ahorrando cientos de dólares o más. Puede precalificar con prestamistas en línea y ver sus tasas de interés estimadas. Por lo general, esto implica un retiro de crédito blando que no afecta su puntaje crediticio.

3. Agregue un cofirmante

Otra opción si está buscando un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito y usted no califica es incluir un cofirmante en el préstamo. Por lo general, la solvencia del codeudor debe cumplir o superar los requisitos mínimos establecidos por el prestamista. Tenga en cuenta que el cofirmante está asumiendo un riesgo, ya que usted y el cofirmante son igualmente responsables del préstamo. No hacer los pagos a tiempo podría causar daño a la otra persona.

Cuando encuentre un codeudor, puede obtener los siguientes beneficios:

  • Mayores posibilidades de obtener la aprobación
  • Condiciones favorables

4. Mejore su puntaje crediticio o DTI

Si no tiene prisa o tiene dificultades para cumplir con los requisitos mínimos para un préstamo de consolidación de deuda, considere mejorar su solvencia y la relación deuda-ingresos. Puede mejorar su bankroll y DTI centrándose en las deudas más pequeñas y haciendo los pagos a tiempo. Reduzca todos los gastos innecesarios como servicios de suscripción y otras membresías.

¿Dónde puede obtener un préstamo de consolidación de deuda con mal crédito?

Hay muchos prestamistas en los Estados Unidos, pero aquí hay algunos lugares para comenzar su búsqueda.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que pueden estar dispuestas a ofrecerle tasas de interés más bajas y términos flexibles, pero primero debe convertirse en miembro. Las cooperativas de ahorro y crédito federales tienen una Límite superior de la tasa de interés del 18%que es más bajo que el límite para los prestamistas en línea. La desventaja es que las cooperativas de crédito no le permiten calificar para un préstamo y que es posible que se requiera una verificación crediticia estricta. Las verificaciones crediticias estrictas reducen temporalmente su puntaje crediticio.

Tanto la Navy Federal Credit Union como First Tech Federal Credit Union ofrecen préstamos personales para ayudar a consolidar su deuda sin tarifas de originación, bajas tasas de interés y sin requisitos de crédito mínimo.

Prestamista en línea

Es más probable que los prestamistas en línea le aprueben un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito. Con un prestamista en línea, es más fácil comparar las tasas de interés, su solicitud es rápida y, por lo general, puede obtener dinero en una semana. Sin embargo, los prestamistas en línea generalmente cobran APR más altos cuando se trata de un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito. Investigue antes de elegir un prestamista en línea.

¿Es una buena idea un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito?

Es un Préstamos de consolidación de deuda adecuados para usted? Cada situación es diferente y puede ser lo mejor para usted mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda más económico. Sin embargo, si necesita un préstamo de consolidación de deuda con muy mal crédito lo antes posible, consulte con su banco local, cooperativas de crédito o investigue con prestamistas en línea.

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