¿Puede una agencia de cobranza de deudas acceder a mi cuenta bancaria?


Un hombre de cabello blanco y barba blanca se sienta en un escritorio blanco con una computadora portátil y mira varios trozos de papel.

¿Pueden las agencias de cobro de deudas retirar dinero de su cuenta bancaria para ayudar a liquidar su deuda? Por desgracia, la respuesta es sí. Sin embargo, se necesita mucho para lograr este escenario. Entonces, si aún no está allí, todavía hay tiempo para aprender cómo protegerse de este tipo de actividades de reunión.

Un hombre de cabello blanco y barba blanca se sienta en un escritorio blanco con una computadora portátil y mira varios trozos de papel.

Estos son nuestros mejores consejos para mantener a las empresas de cobranza de deudas fuera de su cuenta bancaria:

  • Abrir cuentas que no se pueden adjuntar
  • No permita que las deudas entren en la fase de embargo
  • Comparecer ante el tribunal y responder a las demandas
  • Mantenga su cuenta bancaria lo más confidencial posible

Así es como abres una cuenta bancaria que ningún acreedor puede tocar

En realidad, es bastante raro tener una cuenta bancaria que ningún acreedor pueda tocar. Si bien las leyes de su estado pueden ayudar a proteger sus cuentas de los cobradores privados, si debe deudas tributarias u otros fondos federales o estatales, sus cuentas pueden estar en riesgo.

Sin embargo, hay algunos tipos de cuentas que son menos propensas al embargo. A continuación, presentamos algunos:

  • Cuentas de depósito en garantía. Estas son cuentas que se han creado a través de un fideicomiso. Esto significa que la cuenta es propiedad del fideicomiso, no de usted. Dependiendo de la situación legal, el saldo de las cuentas puede proteger contra sus acreedores. Sin embargo, también puede limitar su propio acceso a los fondos.
  • Cuentas de custodia. Las cuentas de custodia son cuentas para menores u otras personas que de otro modo no podrían mantener y administrar su propia cuenta. Si se puede probar que el dinero pertenece a la otra persona y no a usted, es posible que los acreedores no puedan embargarlo.
  • Cuentas conjuntas. En algunos casos, un cónyuge puede tener alguna protección legal contra los acreedores que intentan confiscar fondos de su pareja. Sin embargo, esto puede variar según el estado y la situación.
  • Cuentas de beneficios estatales. Cuentas en las que se pagan beneficios del gobierno, p. Ej. B. los que provienen de la seguridad social también tienen algunas medidas especiales de protección en lo que respecta al cobro de deudas. Algunos de los pagos de estímulo de COVID-19 anteriores también estaban protegidos, pero no todos.

Como puede ver, hay muchos “si” y “tal vez” aquí y hay una razón. Este es un aspecto muy complicado de la ley financiera, y si desea encontrar legalmente una manera de mantener sus cuentas en quiebra, puede ser una buena idea hablar con un abogado.

Mientras tanto, aquí hay algunas otras cosas que puede hacer si le preocupa que las compañías de cobranza de deudas puedan retirar dinero de su cuenta corriente o de ahorros.

No permita que la deuda entre en la fase de embargo

Los acreedores no pueden atacar sus cuentas bancarias simplemente porque llegó tarde o no pagó sus facturas. Para poder debitar o incautar sus cuentas, los acreedores y las agencias de cobro de deudas deben ir por vías legales. Normalmente, el proceso se parece un poco a esto:

  • Se acumula la deuda.
  • Se le facturará la deuda y estará en mora.
  • El acreedor original toma alguna medida de cobranza y le envía facturas y estados de cuenta.
  • El acreedor puede entregar su cuenta sobre los cobros y una agencia de cobranza de deudas repite el proceso.
  • Después de todo, puede ser demandado.
  • Se lleva a cabo una audiencia y el asunto se decide a favor o en contra del acreedor.
  • Si el caso se decide por el acreedor, se emitirá un fallo en su contra.
  • El acreedor puede entonces confiscar su salario o cuentas bancarias, o intentar convertir su propiedad en pago de sus deudas.

Por lo general, lleva mucho tiempo que suceda todo esto. Si puede recaudar suficiente dinero en cualquier momento antes del embargo para pagar al cobrador o para hacer un arreglo de pago, puede evitar el embargo de sus cuentas bancarias.

Desafortunadamente, las deudas antiguas que ni siquiera conocías pueden tomarte por sorpresa. Regístrese en ExtraCredit para realizar un seguimiento de sus informes de crédito y ganancias para que pueda evitar estos problemas antes de que afecten sus cuentas bancarias.

Prueba ExtraCredit

Comparecer ante el tribunal y responder a las demandas

También es importante no ignorar las citaciones judiciales. Incluso si no puede pagar el dinero, venga. Si no se presenta, es probable que el acreedor pueda juzgarlo por todo el monto que debe de todos modos, y podría enfrentar otros problemas legales. Si el acreedor no aparece o no puede probar la culpabilidad, el caso puede cerrarse.

Es posible que aún deba o no el dinero; depende de las características específicas de su caso. Sin embargo, sin una sentencia, el acreedor no puede intentar retirar fondos de sus cuentas bancarias.

Por supuesto, si puede, si puede, cuando lo convoquen en un proceso judicial, lo ideal es consultar a un abogado. Pero incluso si no puede, no ignore la citación.

Mantenga sus cuentas bancarias confidenciales

¿Alguna vez se ha preguntado: en primer lugar, cómo encuentran las agencias de cobranza su cuenta bancaria? Una respuesta común es que les diste toda la información que necesitaban.

Si alguna vez configuró pagos electrónicos desde su cuenta corriente o pagó con cheque, esta compañía tiene la información de su cuenta corriente. Puede usarlo para presentar una solicitud de adjunto tan pronto como haya un fallo disponible.

También es una buena idea no compartir la información de su cuenta con nadie ni poner titulares de cuenta comunes en su cuenta a menos que confíe implícitamente en ellos. Alguien más en su cuenta podría endeudarse y poner en riesgo su dinero.

Recuerde, no siempre es posible, o legal, mantener las cuentas 100% privadas. Los cobradores pueden presentar documentos de investigación ante el tribunal, exigiéndoles que proporcionen información sobre sus cuentas bancarias y otras finanzas, por ejemplo. Pero al menos en este caso, simplemente no ha compartido la información sin hacer que funcione.

En última instancia, la mejor manera de abrir una cuenta bancaria que ningún acreedor pueda tocar es adoptar un enfoque proactivo para toda la administración de su dinero. Verifique su solvencia con regularidad, pague sus facturas a tiempo y trabaje con los acreedores cuando falte para hacer arreglos de pago y evitar litigios. Puede registrarse para obtener la tarjeta de informe de crédito gratuita para obtener información adicional sobre su crédito para que este tipo de actividad de cobro de deudas nunca lo sorprenda.

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