¿Puede obtener un préstamo comercial sin documentos?


Algunos prestamistas (generalmente prestamistas alternativos o en línea) ofrecen préstamos comerciales sin documentos. Por muy tentador que sea obtener financiación sin todo el papeleo, estos préstamos suelen tener altas tasas de interés y plazos de amortización rápidos.

Selección de mejor préstamo pequeño significa más que simplemente elegir la opción más conveniente. Sin embargo, si tiene poco tiempo, crédito deficiente o está interesado en un préstamo comercial sin doc o con bajo doc, asegúrese de comprender todos los costos y el impacto en el flujo de caja de su empresa antes de hacerlo. sacar préstamos.

Estos son algunos tipos de financiamiento que pueden requerir un papeleo mínimo, además de más información sobre préstamos comerciales sin documentos.

Préstamos comerciales con bajos requisitos de documentación

La realidad inevitable es que cualquier préstamo comercial requiere algún papeleo de un prestamista (y no de familiares, amigos o individuos). La diferencia es la cantidad y el tipo de información que debe proporcionar.

Aquí están algunas Tipos de préstamos comerciales que puede ser menos pesado en papeleo. Estos no son necesariamente préstamos comerciales verdaderos sin documentos, pero están bastante cerca.

Préstamos comerciales a corto plazo sin garantía

Inseguro préstamos comerciales a corto plazo no requieren garantías como equipo o propiedad. Estos préstamos suelen tener menos papeleo que los préstamos garantizados y se amortizan más rápido. Por ejemplo, prestamistas en línea En cubierta requiere información básica del negocio y del propietario y tres meses de extractos bancarios para solicitar sus préstamos sin garantía a corto plazo. Los fondos pueden estar disponibles el mismo día.

Cuando lo necesitas préstamo comercial rápido, un préstamo sin garantía puede resultar útil. Sin embargo, tenga cuidado y confíe en que puede reembolsarlo: los préstamos a corto plazo suelen tener altas tasas de interés y plazos de reembolso rápidos. Por ejemplo, el plazo máximo de OnDeck es de 36 meses. También es probable que deba proporcionar una garantía personal sobre un préstamo comercial no garantizado, lo que crea una responsabilidad personal adicional.

Facturación de facturas

La factorización de facturas no es explícitamente un préstamo, pero proporciona a las empresas efectivo rápido con un mínimo de papeleo. Con Facturación de facturas, libere efectivo vendiendo facturas de clientes impagas a una empresa externa con un descuento. Por lo general, recibirá alrededor del 85-90% de su dinero por adelantado y el resto, menos las tarifas, después de que se pague la factura.

El factoraje de facturas permite a las empresas B2B acceder al capital de forma rápida y sin los mismos requisitos que otros tipos de capital. Finanzas para pequeñas empresas. Por ejemplo, la aplicación con información mínima y puede tardar menos de 10 minutos BlueVine. Una vez aprobadas, todo lo que necesita son las facturas que desea factorizar, o puede sincronizarlas con su software de contabilidad para facilitar las cosas.

Financiamiento de equipos

El financiamiento de equipos es una opción para las empresas que necesitan efectivo para financiar un artículo de equipo y que puede implicar menos papeleo que un préstamo a plazo. Por ejemplo, Crest Capital no requiere documentación como declaraciones de impuestos o estados financieros para los prestatarios que financian equipos de $ 250,000 o menos. El prestamista dice que su fecha límite de aprobación puede ser tan rápida como esa se aplica el mismo día.

Solicitantes de Financiamiento de equipos Indique a los prestamistas el precio del equipo que están pidiendo prestado para comprar. Luego, el prestamista paga al prestatario una suma global después de la aprobación y establece una tasa de interés y un plazo en el que se debe pagar el financiamiento. Por lo general, no se requiere garantía personal o seguridad para el financiamiento de equipos; lo que compró hace ese trabajo.

Tarjeta de crédito comercial

Recibir Tarjeta de crédito para pequeñas empresas requiere documentación, pero a menudo mucho menos que un préstamo comercial. Los candidatos bien calificados, aquellos con calificaciones crediticias personales de buenas a excelentes (un puntaje FICO de al menos 690) y préstamos comerciales pendientes, pueden calificar para un aprobación casi instantánealo que hace que esta sea una opción potencial si está buscando préstamos comerciales sin documentos como acceso rápido al capital.

Sin embargo, usar una tarjeta de crédito comercial en lugar de un préstamo comercial también puede tener desventajas. Es probable que las tarjetas vengan con límites de gasto más bajos y tasas de interés más altas que las finanzas corporativas tradicionales. Espere una APR variable de entre 12% y 22%, dependiendo de su solvencia, si no es elegible para una. decidir Tarjeta de crédito comercial introductoria APR del 0%.

Anticipos en efectivo de los comerciantes

Los adelantos en efectivo para comerciantes brindan un pago por adelantado que usted paga utilizando una parte de sus ventas con tarjeta de crédito o débito. Estos avances requieren un papeleo mínimo, ya que es posible que pueda calificar con solo unos meses de los estados de cuenta de la tarjeta de crédito de su empresa.

Sin embargo, la APR de estos anticipos puede ser de hasta tres dígitos y es posible que se requiera un reembolso diario. Considere todas las demás formas de financiación de pequeñas empresas antes de utilizar un Anticipo en efectivo del concesionario.

¿Qué es un préstamo comercial sin documentos?

La mayoría de las solicitudes de préstamos comerciales requieren una cantidad significativa de información personal y comercial. Un préstamo comercial sin documentos reduce esa necesidad, lo que puede resultar en una financiación más rápida. Los tipos de préstamos sin doc pueden ser:

  • Préstamos reales sin documentos. Estos préstamos no requieren ninguna documentación más allá de la información básica sobre usted y su empresa para determinar su solvencia. No se requieren estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos u otros documentos financieros para obtener la aprobación.

  • Préstamos de documentos bajos. Estos préstamos aún no requieren informes financieros detallados como balances y declaraciones de ingresos, pero sí necesitan proporcionar un poco más de información, como extractos bancarios o recibos diarios de tarjetas de crédito.

  • Préstamos comerciales de ingresos declarados. Estos préstamos son una variación de los préstamos sin documentos en los que incluye los ingresos de su negocio, pero no necesita respaldar este número con ningún documento de respaldo.

¿Dónde puedo obtener un préstamo comercial sin documentos?

Algunos prestamistas requieren menos información que otros cuando deciden prestar dinero a su negocio. Para obtener un préstamo comercial sin documentos, es probable que se limite a trabajar con prestamistas alternativos en línea.

Para determinar si un solicitante es un buen candidato para un préstamo, los prestamistas alternativos suelen utilizar la tecnología para resaltar o analizar los criterios de suscripción de manera diferente a los prestamistas como los bancos o las cooperativas de crédito. A veces, esto puede significar que los solicitantes con calificaciones crediticias bajas pueden calificar o tener menos registros para mostrar sobre cosas como sus ingresos.

Los prestamistas tradicionales a menudo tienen altos requisitos, tanto en términos de documentación como de historial crediticio y financiero. Por ejemplo, Préstamo de la SBA puede requerir una cantidad significativa de información sobre las finanzas personales y comerciales del solicitante, incluidos los balances de tres años, las declaraciones de impuestos sobre la renta y el historial de su solicitud de préstamo.

La compensación de esta molestia es un préstamo comercial, que probablemente ofrecerá una tasa de interés más baja y términos de pago más flexibles que las opciones sin doc o con baja documentación.

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