Préstamos para autónomos: opciones personales y comerciales


Si trabaja por cuenta propia, probablemente esté acostumbrado a saltar algunos obstáculos adicionales cuando se trata de finanzas. No es diferente al solicitar un préstamo.

Con los préstamos personales, los autónomos tienen acceso a las mismas opciones de crédito que cualquier otra persona, aunque es probable que deba proporcionar documentación adicional para demostrarle a un prestamista que sus ingresos son confiables.

Y en el aspecto comercial, las empresas de todos los tamaños, incluidas las empresas unipersonales y autónomos, pueden solicitar tarjetas de crédito comerciales y otros fondos para ayudarlas a crecer.

Independientemente del tipo de financiamiento que esté buscando, mantener las finanzas personales y comerciales separadas es clave para que funcione sin problemas. Debe proporcionar a un prestamista información detallada sobre los ingresos y gastos de su empresa. Si no tienes uno Cuenta bancaria comercial, considere abrir uno para facilitar la contabilidad.

Si trabaja por cuenta propia y desea cubrir sus gastos personales o hacer crecer su negocio, aquí tiene algunas opciones de préstamos.

Préstamos personales para autónomos

Los prestamistas casi siempre preguntan préstamo privado Los solicitantes proporcionan evidencia de sus ingresos. Si un prestatario gana un salario y recibe un W-2 de su empleador cada año, es bastante fácil: solo necesita presentar copias de su declaración de impuestos y W-2.

Sin embargo, si los prestatarios trabajan por cuenta propia, es posible que necesiten mucha más documentación. Los prestamistas quieren ingresos estables y predecibles, y los dueños de negocios no siempre pueden darse un salario fijo.

Los prestatarios que trabajan por cuenta propia suelen estar obligados a proporcionar declaraciones de impuestos de varios años y 1099 a los prestamistas. También pueden necesitar declaraciones de ingresos y extractos bancarios de varios meses.

Préstamos cofirmados

Si tiene dificultades para calificar para un préstamo, agregue lo siguiente: Co-firmante podría ayudar. El codeudor agrega su nombre y firma al préstamo y asegura al banco que si no puede pagar el préstamo, lo harán. Eso te puede ayudar Acumule crédito mientras toma prestados los fondos que necesita. El cofirmante no tiene acceso a los fondos del préstamo.

Tarjetas de crédito

Cuando necesite y tenga una pequeña cantidad de dinero para pedir prestada crédito bueno o excelente (un puntaje FICO de 690 o más), un Tarjeta de crédito puede encajar mejor que un préstamo. Una tarjeta de crédito le permite pedir prestadas pequeñas cantidades de dinero hasta un límite establecido y devolverlas con el tiempo. Si paga el saldo en su totalidad cada mes, no se le cobrarán intereses sobre el dinero prestado.

Al igual que con un préstamo firmado conjuntamente, el uso responsable de una tarjeta de crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio y brindarle más opciones en el futuro.

Préstamo de día de pago

Algunas organizaciones sin fines de lucro ofrecen asistencia en efectivo o préstamos para ayudar a las personas con necesidades económicas. Las cooperativas de crédito pueden ofrecer Préstamos alternativos de día de pago. Y algo Prestamista en línea Tener préstamos diseñados específicamente para personas con puntajes crediticios bajos.

Pequeños préstamos para autónomos

El acceso al crédito es una parte importante del crecimiento de una pequeña empresa. Las tarjetas de crédito, las líneas de crédito y los préstamos corporativos pueden ayudar a los autónomos a hacer frente a los problemas de flujo de caja y realizar inversiones para hacer crecer su negocio.

En general, los trabajadores autónomos, si están calificados, pueden acceder a todos estos tipos de productos para ayudar a pagar sus gastos comerciales.

Tarjetas de crédito comerciales

Una tarjeta de crédito comercial es una manera fácil de desbloquear una pequeña cantidad de financiamiento de inmediato. Puede ayudarlo a construir un historial crediticio comercial para ayudarlo a calificar para préstamos más grandes en el futuro. Y con una tarjeta de crédito comercial, es más fácil mantener separadas las finanzas personales y comerciales.

Los límites de crédito, las tasas de interés y las tarifas anuales para las tarjetas de crédito comerciales pueden variar según la solvencia del solicitante. Al igual que con las tarjetas de crédito personales, algunas ofrecen tarjetas de crédito comerciales. recompensa como reembolso, períodos introductorios de 0% APR o puntos de viaje y millas.

Para postularse, necesitará información sobre sus finanzas personales, ya que esto es lo que puede necesitar hacer. Garantía personal la culpa. Esté preparado para proporcionar también detalles sobre su empresa, incluida la estructura legal, los gastos mensuales estimados y el número de identificación del empleador.

Líneas de crédito comerciales

Al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito permite al propietario de un negocio pedir prestado dinero cuando sea necesario y pagar las compras a lo largo del tiempo. Puede utilizar una línea de crédito para compensar los desafíos de flujo de efectivo estacionales o invertir en compras que ayudarán a que su negocio crezca y luego reembolsarlas con el tiempo. Los prestamistas solo cobran intereses sobre lo prestado.

Por lo general, las líneas de crédito ofrecen límites más altos que las tarjetas de crédito. Sin embargo, son más difíciles de calificar; es probable que necesite varios años de historial comercial establecido.

Microcrédito de la SBA

Microcrédito de la SBA son pequeños préstamos otorgados por prestamistas comunitarios sin fines de lucro y garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas. El programa está diseñado para ayudar a los propietarios de negocios que puedan tener dificultades para calificar para préstamos comerciales tradicionales, por lo que los micropréstamos suelen ser más fáciles de calificar que los préstamos a plazo fijo o las líneas de crédito.

Los prestamistas de la SBA pueden financiar micropréstamos de hasta $ 50,000, aunque el promedio es de alrededor de $ 13,000. Estos fondos se pueden utilizar para comprar inventario, suministros, maquinaria o equipo; para amueblar habitaciones o como capital de trabajo, pero no se puede utilizar para pagar deudas o comprar una propiedad. Las tasas de interés oscilan entre el 8% y el 13% y los plazos de reembolso pueden ser de hasta seis años.

Préstamos comerciales

Si necesita pedir prestada una cierta cantidad de dinero para financiar sus gastos comerciales, es posible que haya considerado solicitar Préstamo para pequeñas empresas. Para calificar, probablemente debe haber estado en el negocio durante varios años y tener calificaciones crediticias personales buenas o excelentes.

Aún así, los prestamistas pueden exigirle que proporcione una garantía personal. Si su empresa se hunde, usted puede ser personalmente responsable de la deuda. Otros prestamistas exigen a los prestatarios que depositen activos como bienes raíces como garantía o que tomen un gravamen sobre los activos comerciales para poder embargarlos si no se paga la deuda.

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