Pago promedio mensual de préstamos estudiantiles para prestatarios estadounidenses


Con 45 millones de personas que actualmente tienen $ 1.7 billones en préstamos para estudiantes en los Estados Unidos, los pagos de préstamos para estudiantes son una importante obligación de deuda mensual para un porcentaje creciente de la nación.

Según la Reserva Federal, el pago promedio de un prestatario de préstamos estudiantiles es de $ 222 por mes. Sin embargo, esto no refleja realmente lo que las personas están pagando cada mes, ya que el 38% de los encuestados dijo que al menos uno de sus préstamos se había aplazado (es decir, que actualmente no estaban haciendo ningún pago).

Para los prestatarios que están pagando activamente sus préstamos estudiantiles, la tasa promedio mensual de préstamos estudiantiles es mucho más alta. Este artículo examina el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil en los EE. UU. Y lo que puede hacer para administrar su propia deuda de préstamos estudiantiles.

Nota especial durante COVID-19: Actualmente, los pagos de préstamos estudiantiles están retenidos para la mayoría de los prestatarios. Descubra aquí sus opciones de préstamos estudiantiles durante la pandemia de coronavirus.

El pago mensual promedio de un préstamo estudiantil en los Estados Unidos

Según una investigación del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil es de $ 393. También encontraron que el 50% de los prestatarios de préstamos estudiantiles debían más de $ 17,000 en sus préstamos estudiantiles.

A continuación se muestra una lista de las estadísticas de pago de préstamos estudiantiles más notables del informe de la Reserva Federal:

  • Deuda promedio por préstamos estudiantiles: $ 32,731
  • Deuda media de préstamos estudiantiles: $ 17,000
  • Pago promedio mensual de préstamos estudiantiles: $ 393
  • Pago promedio mensual de la deuda de préstamos estudiantiles: $ 222
  • Proporción de prestatarios con saldos de préstamos crecientes: 47,5%
  • Porcentaje de prestatarios que tienen más de 90 días de mora: 4,67%
  • Carga media de la deuda de los graduados en 2020: USD 30.120 (ver aquí la deuda estudiantil promedio por último año)

Aunque cientos de dólares se endeudan cada mes, los saldos no se reducen. Entre los prestatarios que todavía deben dinero por sus préstamos estudiantiles, solo el 37% de todos los prestatarios vieron disminuir el saldo de sus préstamos estudiantiles, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Eso significa que, lamentablemente, una gran mayoría de prestatarios no está progresando.

Pago promedio mensual de préstamos estudiantiles según el calendario de amortizaciones

La mayoría de las personas que solicitan préstamos para financiar su educación utilizan préstamos estudiantiles del gobierno. Estos préstamos vienen con varias salvaguardias, incluidos los planes de pago basados ​​en los ingresos (IDR). Los planes de pago orientados a los ingresos significan que su pago mensual se basa en sus ingresos certificados.

Con estos planes, el saldo de su préstamo estudiantil puede aumentar con el tiempo. Cualquier dinero que ponga en su préstamo paga intereses primero y luego capital. En muchos casos (especialmente para los asalariados bajos), esto significa que no hay ningún pago a la capital.

Aunque un plan IDR puede aumentar su saldo crediticio, ciertamente puede mejorar su situación de flujo de efectivo. Y si desea pagar su deuda más rápido, siempre puede pagar más del mínimo mensual requerido.

A continuación se muestra cómo funcionarían los diferentes planes de pago para una sola persona que gana $ 48,000 por año con un saldo de préstamo de $ 30,000 (asumiendo que el préstamo tiene una tasa de interés del 4.5%).

Plan de pago estándar de 10 años

Plan de pago para graduados (10 años)

Reembolso relacionado con los ingresos (ICR)

Reembolso basado en ingresos (IBR)

Si está interesado en explorar diferentes opciones de pago, consulte Chipper. Hará una comparación de todas las opciones de pago en función de su información personalizada. Esto es especialmente importante cuando su enfoque está más en administrar la deuda que en pagarla.

Obtenga más información sobre las astilladoras en nuestra revisión completa.

Otras opciones para la gestión de la deuda de préstamos estudiantiles

Si cree que no puede pagar el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil para un plan IDR, es posible que pueda suspender los pagos por completo solicitando un período de gracia.

Todos los prestatarios de préstamos federales para estudiantes pueden solicitar un aplazamiento en StudentAid.gov en cualquier momento. Y algunos prestamistas privados también ofrecen períodos de gracia por condiciones difíciles de 12 meses o más. Esto es muy importante, ya que los préstamos personales para estudiantes no califican para los planes IDR. Estos son los mejores prestamistas privados para préstamos estudiantiles.

Finalmente, si tanto sus ingresos como su solvencia crediticia son sólidos, es posible que pueda reducir su pago mensual refinanciando su préstamo estudiantil a una tasa de interés más baja. Estas son las mejores empresas de refinanciación de préstamos para estudiantes.

Pensamientos finales

Ya sea que sus obligaciones de préstamos estudiantiles estén por encima o por debajo del pago mensual promedio del préstamo estudiantil, unirse a un plan IDR puede ser una excelente manera de administrar su deuda.

Sin embargo, tenga en cuenta que estos planes pueden extender su período de reembolso hasta en 25 años. Si no quiere lidiar con sus propios préstamos estudiantiles cuando tiene el suyo tengo Cuando los niños van a la universidad, un período intenso de liquidación de deudas enfocada puede ser lo mejor para usted.

La liquidación rápida de deudas es ideal para las personas que tienen un fondo de emergencia, tienen algo de tiempo y energía para gastar en trabajos secundarios o desarrollo profesional, y no califican para el alivio de préstamos. Si ese no es usted (o simplemente no lo es), el plan estándar de 10 años o un plan IDR pueden tener más sentido.

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