Negociar la deuda de la tarjeta de crédito – Blogging Away Debt Blogging Away Debt


por Jenny Smedra

Negociar la deuda de la tarjeta de crédito

Este fin de semana tuve la oportunidad de encontrarme con un viejo amigo. Mientras hablábamos de nuestra vida personal y cómo la afrontamos, la conversación se centró en las finanzas personales. Mientras pensábamos en cómo habían cambiado nuestras vidas durante el año pasado, nos dimos cuenta de que ambos estábamos luchando por gestionar la deuda de nuestra tarjeta de crédito. Al darme cuenta de que corría el riesgo de caer en viejos hábitos, decidí que era hora de tomar el control y elaborar un plan para negociar la deuda de mi tarjeta de crédito.

Lidiar con la deuda de tarjetas de crédito … otra vez

Celebré un hito financiero importante hace unos cinco años cuando pagué mis tarjetas de crédito y salí completamente libre de deudas. Sin embargo, cuando regresé a casa el verano pasado, me encontré en una posición muy familiar e indeseable. Con poco dinero en efectivo y precios de viaje inflados, pagué todo con mi tarjeta de crédito. Si bien era una cantidad relativamente pequeña en comparación con la montaña de deuda que ya había conquistado (alrededor de $ 3,000), fue abrumador ver cómo mi saldo aumentaba nuevamente.

También trabajé menos horas y gané menos ingresos. Desafortunadamente, esto significa que no puedo pagar tanto por el principio como pagaba cuando trabajaba en Taiwán. Mi tarjeta de crédito me mantuvo a flote durante la pandemia cuando estaba luchando para llegar a fin de mes. Sin embargo, debido a las altas tasas de interés, parece que solo estoy parado en el agua para pagar mis deudas. Sigo pagando regularmente y enviando más cuando puedo. Sin embargo, se ha avanzado poco en la reducción de mi equilibrio general. Después de nuestra charla, supe que era hora de pensar en negociar la deuda de mi tarjeta de crédito para evitar otra recaída.

Por qué negocian las empresas de tarjetas de crédito

Después de una pequeña investigación en línea, muchas fuentes confiables discutieron cómo y por qué las compañías de tarjetas de crédito negocian deudas con frecuencia. Debido a que la deuda de la tarjeta de crédito no está garantizada, muchas empresas prefieren realizar un pago para recuperar al menos una parte del monto adeudado. Basado en testimonios personales de amigos y foros en línea, también ofrecen una variedad de formas de reducir su deuda si se comunica con ellos con la intención de pagar. Recaudan dinero y, a menudo, están dispuestos a comprometerse y elaborar un plan de pago con usted. Así que parecía que tenía muchas posibilidades de encontrar una solución y volver a la vía rápida para pagar mi deuda.

Haga un plan para negociar la deuda de su tarjeta de crédito

El primer paso en cualquiera de mis planes financieros es sentarme y revisar mis registros. Así que revisé los extractos de las tarjetas de crédito y registré los saldos, las tasas de interés, los pagos mínimos y el historial de pagos de cada individuo. Aunque ya había investigado varias opciones de liquidación comunes, también llamé a un asesor de deudas para asegurarme de que tenía todas las opciones disponibles. Para mí era importante leer la letra pequeña y comprender si habría algún inconveniente a largo plazo.

Opciones de liquidación al negociar la deuda de la tarjeta de crédito

Después de hablar con el asesor de alivio de la deuda, reduje las posibles soluciones. Como no calificaba para sus programas de administración de deudas, lo mejor que podía hacer era contactar directamente a las compañías de tarjetas de crédito. Las siguientes opciones de liquidación parecían ser las más prometedoras para mi situación.

Acuerdo de pago

La primera opción fue ponerse en contacto con el departamento de liquidación de deudas para discutir un arreglo de pago. Según las experiencias de las personas con las que hablé, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen una amplia gama de arreglos. Algunos renunciaron o redujeron los pagos mínimos mensuales, mientras que otros perdonaron los cargos por pagos atrasados ​​anteriores. Sin embargo, la compañía a menudo cortará su línea de crédito para que ya no pueda usar la tarjeta. Además, los arreglos de pago pueden afectar su puntaje crediticio ya que tiene menos crédito disponible.

En mis circunstancias, sería mejor preguntar por tipos de interés más bajos. Esto no solo me permitiría pagar más por el saldo principal, sino que también me permitiría pagar la deuda de mi tarjeta de crédito en menos tiempo sin afectar mi solvencia.

Facturación de tarifa plana

Otra opción prometedora para negociar la deuda de mi tarjeta de crédito fue un acuerdo de tasa fija. Con este acuerdo, puede negociar para pagar menos de lo que debe. Sin embargo, es necesario disponer de una gran cantidad de dinero en efectivo para poder realizar un prepago importante.

Si bien esta fue una solución rápida para eliminar la deuda, también podría tener un impacto negativo en su puntaje crediticio, dependiendo de cómo la empresa informe la facturación. Si la cuenta se informa como “liquidada” o “retirada”, contará para su puntaje crediticio. También existe una implicación fiscal, ya que el alivio de la deuda de más de $ 600 se considera renta imponible. Además, las cuentas facturadas permanecerán en los informes de crédito durante 7 años. Por lo tanto, la facturación de tasa fija puede obstaculizar sus opciones de préstamos en el futuro.

Transferencia de compensación

Transferir el saldo de la tarjeta de crédito parecía otra forma fascinante de superar la deuda de mi tarjeta de crédito. Con una transferencia de saldo, cambia su principio general de tarjetas de crédito de alto rendimiento a uno con tasas de interés más bajas. Algunos incluso ofrecen períodos introductorios sin intereses de entre seis y 18 meses.

Dado que mi saldo era relativamente bajo, estoy seguro de que podré retirarlo por completo dentro de un año. Sin embargo, algunas tarjetas cobran tarifas de transferencia que en realidad le cuestan más de lo que termina ahorrando. También me pareció contradictorio sacar otra tarjeta de crédito, ya que tengo problemas para mantener el control de la que ya tengo.

Actúa como tu propio agente

No habiendo calificado para ningún préstamo de consolidación o alivio de la deuda, decidí actuar como mi propio agente y negociar la deuda de mi tarjeta de crédito por mí mismo. Después de considerar detenidamente mis decisiones, me pareció aconsejable no hacer nada que pudiera afectar mi solvencia. Trabajé duro para mejorarlo, así que no quería ninguna factura en mi historial crediticio. Entonces me comuniqué con las compañías de mis tarjetas de crédito para discutir las tasas de interés más bajas.

Preparé un guión y lo ensayé varias veces antes de realizar la llamada. Esperé nerviosamente a que me conectaran con el departamento correcto y estaba listo para pedir un gerente si era necesario. Cuando me comuniqué con la persona adecuada, la solicitud fue bastante simple. Verifiqué que mi tasa de interés actual es del 16,9% y pedí que la redujera. Después de unos momentos, el representante revisó mi cuenta y me informó que calificaba para una tasa APR más baja del 15.24%.

Aunque esta no fue una gran victoria, todavía la veo como una victoria. Cada pequeña ganancia me acerca un paso más a estar libre de deudas nuevamente. Después de aprender de experiencias anteriores, también solicité un cambio por escrito y grabé todos los detalles de la llamada.

Todo este proceso me enseñó algunas cosas importantes. Primero, nunca obtendrá ayuda si no la solicita. En segundo lugar, lo peor que podrían haberme dicho fue “no”, así que no tenía nada que perder. Finalmente, me recordó lo fácil que es volver a tener malos hábitos. Sin embargo, hay una diferencia importante la primera vez que caminé por este sendero. Esta vez pude detectar el problema y solucionarlo antes de que se saliera de control. Si cumplo con mi calendario de pagos, debería estar libre de deudas antes de fin de año.

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