Manejo de la deuda en cobranza

abril 14, 2021

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Independientemente de cómo intenten ponerse en contacto con usted, tratar con agencias de cobranza puede ser estresante, pero aún así tendrá que lidiar con ellas.  Aquí es cómo.

A veces comienza con una sola llamada telefónica. En otros casos, las agencias de cobranza comienzan a enviar avisos por correo.

Independientemente de cómo intenten ponerse en contacto con ellos, tratar con agencias de cobranza puede causar estrés, inseguridad y esa terrible sensación de hundimiento en el estómago.

Pero al final del día, todavía tienes que lidiar con ellos. Después de todo, no puede ignorar su deuda si su objetivo a largo plazo es ser financieramente estable, independiente y libre. ¿Cómo maneja sus deudas cuando llegan a los cobros?

Hay algunos lentes a través de los cuales propongo abordar la deuda en esta situación: el lente emocional, el lente legal y el lente práctico, o cómo lidiar con la deuda en cobranza.

A continuación se muestra un análisis en profundidad de lo que necesita saber.

Cómo prepararse emocionalmente para lidiar con agencias de cobro de deudas

Antes de examinar el enfoque legal y práctico para lidiar con la deuda en cobranza, primero debemos examinar cómo las agencias de cobranza nos afectan emocionalmente.

¿Por qué?

El estrés financiero puede ejercer presión sobre el cuerpo y, según los psicólogos e investigadores, provocar afecciones como enfermedades cardíacas, diabetes y otras enfermedades. Linda Gallo, Ph.D..

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Además, el estrés financiero en realidad puede ser empeorar nuestras finanzas! Los expertos en comportamiento han demostrado en varios estudios de investigación que el estrés conduce a malas decisiones, especialmente cuando se trata de finanzas. Noticias NBC.

En otras palabras, las cargas financieras tienen un costo tanto físico como financiero.

¿Cómo puede prepararse emocionalmente para lidiar con las agencias de cobro de deudas?

El primer paso es tomar el control de la situación. Es crucial. Puede parecer contradictorio porque se siente principalmente fuera de control cuando está en esta posición. Sus finanzas no están donde usted quiere que estén y extraños se comunicarán con usted para pagar las deudas que se sienten abrumadoras.

En situaciones en las que las emociones son elevadas, un truco psicológico consiste en actuar y hacerlo con confianza. Incluso si primero tienes que fingir confianza, eventualmente sucederá.

Cuando afrontas una situación de forma pasiva, te sientes fuera de control. Por otro lado, si eres proactivo, poco a poco irás ganando confianza y dinamismo.

Por ejemplo, No ignore las agencias de cobranza. Tratar pasivamente la situación significa ignorar a los recolectores, pero tratar la situación de manera proactiva significa enfrentarlos directamente. Recuerde que los cobradores seguirán tratando de comunicarse con usted hasta que haya pagado la deuda. Así que no tiene sentido ignorarlos de todos modos. Además, ignorar estos puntos puede causar un daño adicional a su solvencia e informe.

Otra forma de controlar la situación es comprenderla completamente. Cosas que debes saber son:

  • Sus derechos legales (más sobre esto a continuación)
  • Su deuda total, incluidos sus prestamistas y sus tasas de interés.
  • Lo que puede pagar (basado en ingresos y gastos mensuales)

Cuanto mejor comprenda la situación, mejor preparado estará para lidiar con su deuda y los cobradores.

¿Cuáles son sus derechos legales al tratar con agencias de cobro de deudas?

Las agencias de cobranza están obligadas por ley a seguir ciertas reglas cuando intenten pagar las deudas pendientes.

En algunos casos, el acreedor original es quien se comunica con usted. Sin embargo, no es raro que las empresas contraten a un tercero para cobrar la deuda en su nombre. Debido a esto, una empresa de la que nunca ha oído hablar o con la que nunca ha tratado puede intentar que usted pague la deuda. Siempre que la empresa sea legítima y no una estafa, ya ha obtenido su información de contacto y los detalles de su cuenta del acreedor original.

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¿Su deuda ha sido enviada a cobranzas? Aquí tienes tus opciones.

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Para verificar que esta es una agencia legítima de cobranza de deudas y no una estafa, el cobrador debe poder decirle la deuda que se adeuda, el acreedor original y cualquier información personal, como el lugar donde vive.

Estos son algunos de los derechos que tiene:

  • El contacto está restringido. Los coleccionistas legítimos no pueden acosarlo las veinticuatro horas del día. Si es así, existe la posibilidad de que se trate de una estafa. En cambio, solo pueden comunicarse con usted entre las 8 a.m. y las 9 p.m. Además, no pueden comunicarse con usted en el trabajo.
  • No pueden amenazarlo, mentirlo ni acosarlo. Los cobradores no pueden emitir amenazas como la cárcel, el embargo de salarios, hipotecas o incluso arresto. Incluso si el embargo de salarios es realmente legal en su estado, la empresa debe llevarlo a los tribunales primero. Los cobradores tampoco pueden mentir sobre lo que debe, por lo que es importante llevar un registro de su deuda total.
  • Puede solicitar un número de devolución de llamada. Una empresa de buena reputación debería poder proporcionarle el nombre, la dirección y el número de devolución de llamada de la empresa. Si no está seguro de si está tratando con una empresa de renombre, solicite esta información para que pueda investigar si la empresa es legítima.
  • No es necesario que proporcione detalles por teléfono. De hecho, generalmente se recomienda que evite hablar en exceso. Incluso si le hacen preguntas directas, hágalo No Diga si puede pagar o planificar. En su lugar, debe solicitar una carta que confirme la información de la deuda (consulte a continuación).

También debe saber que las agencias de cobranza no pueden comunicarse con nadie sobre usted, incluidos amigos y familiares. Sí, eso incluye a su cónyuge. Tampoco se les permite pretender ser agencias de aplicación de la ley.

Asegúrese de tener todo verificado por escrito.

Este es otro derecho legal que le dará tiempo y lo mantendrá seguro.

Según la Ley de Prácticas Justas de Cobro, tiene 30 días dentro del primer contacto para solicitar evidencia de que debe el dinero. Ya sea que la empresa lo llame o le envíe un correo electrónico, debe enviarles una carta de confirmación dentro de los 30 días solicitando evidencia documentada de que debe el dinero.

Es importante tener en cuenta que una vez que envíe una carta de revisión de la deuda, esa es la empresa No se les permite continuar con sus esfuerzos de cobranza hasta que hayan enviado la documentación suficiente.

Sí, esto significa que no pueden llamar, enviarle cartas o agregarlas a su informe crediticio hasta que hayan respondido completamente.

En su carta debe:

  • Ingrese la fecha del primer contacto
  • Deje en claro que está solicitando la validación de la deuda
  • Pídale a la compañía que registre si la deuda está dentro del plazo de prescripción y cómo se determina
  • Si no es el acreedor original, solicite prueba de la autoridad de la empresa para cobrar el reclamo (es decir, información de la licencia de la empresa).
  • Que hacer No admitir que debo la deuda y hacer No Consulte el pago

Recomiendo enviar la carta por correo certificado para comprobar cuándo se envió y se recibió la carta.

Si no se proporciona prueba de culpabilidad, los cobradores no podrán comunicarse con usted acerca de ningún pago. Cualquier intento de recopilar esta información sin verificarla va en contra de la ley sobre prácticas justas de cobranza.

Estrategias para saldar la deuda en cobros

En muchos casos es posible negociar para reducir su deuda o incluso eliminar ciertas tarifas.

¿Por qué una empresa estaría de acuerdo en pagar sus deudas por centavos de dólar?

En algunos casos, las agencias de cobranza compran las deudas antiguas de otras compañías después de que la compañía original cancele la deuda como pérdida. Mientras la nueva agencia se pague por sí misma, estarán felices. Incluso si no es así, una empresa puede estar dispuesta a negociar si teme una pérdida total. Después de todo, cuando las deudas se pagan mediante la quiebra, no ven ni un centavo.

Aquí está la buena noticia: es posible Negocie usted mismo una liquidación de deudas.

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Cómo negociar una liquidación de deudas usted mismo

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No tiene que contratar a un abogado o contador caro para hacer el trabajo pesado.

El proceso de negociación de un acuerdo de deuda es un tema completamente diferente. Sin embargo, si quieres saber más al respecto, te recomiendo que leas mi artículo. Aquí. Me gustaría reiterar que todos los acuerdos, incluida la liquidación de deudas, deben documentarse y hacerse por escrito.

Línea de fondo

Una vez que haya seguido los pasos anteriores, el mejor consejo que puedo dar es dejar el pasado atrás. No te definen los desafíos de la vida, sino la forma en que respondes a ellos. Algunos de nosotros nos endeudamos debido a malas decisiones financieras. Otros por circunstancias incontrolables como la deuda médica. A veces es una combinación desafortunada de los dos. Independientemente de la situación, no permita que el pasado empañe sus emociones o decisiones.

Recuerda que es siempre Es posible empoderarse, ser más inteligente y estar decidido a dar forma a su futuro financiero.

Si estás decidido a cambiar tu futuro paso a paso, aquí tienes algunos de mis artículos favoritos que recomiendo como primer paso:

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