Los grandes bancos están trabajando juntos para encontrar el camino a las tarjetas de crédito


Algunos de los principales bancos de EE. UU., Incluidos JPMorgan Chase y US Bank, están participando en un programa piloto patrocinado por el gobierno para ampliar el acceso a las tarjetas de crédito para los consumidores que carecen de historial crediticio.

Los prestamistas participantes pueden compartir la información de los depósitos bancarios con las agencias de crédito, lo que facilita que los emisores consideren la información de los depósitos de los clientes (y, por lo tanto, el flujo de caja) al considerar las solicitudes. Algunos detalles no están claros, incluido cuándo.

Esta es una desviación de la suscripción típica de tarjetas de crédito, que se basa en gran medida en la tradicional FICO Modelo de evaluación para evaluar postulantes. Este modelo de valoración no tiene en cuenta factores como el flujo de caja o el pago de facturas por alquiler y costes auxiliares.

Estos modelos de suscripción alternativos ya existen en varias empresas emergentes en el espacio de las tarjetas de crédito, pero no en la escala de un prestamista como Chase.

“Se trata de una oportunidad”, dijo Trish Wexler, portavoz de JPMorgan Chase. “Esto brinda a millones de estadounidenses la oportunidad de acceder a préstamos que son esenciales para generar riqueza: comprar una casa, iniciar un negocio o financiar la educación”. Según Chase, 50 millones de estadounidenses carece de puntaje de créditoEsto puede hacer que sea difícil calificar para las tarjetas de crédito y puede hacer que pedir prestado sea más costoso.

Como podría funcionar

El programa es parte de Proyecto REACh (Mesa redonda para el acceso y el cambio económicos), una asociación anunciada por la Oficina del Auditor de Divisas en julio de 2020. Los socios incluyen bancos, organizaciones de derechos civiles y otros grupos con el objetivo de reducir las barreras que impiden una participación equitativa y justa en la economía.

Es posible que algunos bancos, incluido Chase, ya tengan cheques de depósito bancario y de flujo de efectivo para evaluar la solvencia de los consumidores sin historial crediticio. El proyecto REACh permite a los bancos compartir estos datos con los tres agencias de crédito importantes – Experian, Equifax y TransUnion: cree los informes crediticios que informan sus puntajes crediticios.

Actualmente, Chase solo comparte información de cuentas de depósito, pero planea compartir otra información de pago, como facturas de alquiler y servicios públicos, con agencias de crédito.

No está claro cuántos bancos comenzarán a proporcionar información sobre depósitos a los burós de crédito como parte de esta iniciativa, o cuándo comenzará. Sin embargo, un representante de la oficina del auditor de divisas dice que cada uno de los bancos participantes está avanzando en sus esfuerzos específicos mientras trabajan juntos.

Otras formas de acceder al crédito: tarjetas de crédito alternativas y aseguradas

Tarjetas de crédito alternativas Lanzada por varias nuevas empresas financieras en los últimos años, la suscripción no tradicional ya se está utilizando para brindar acceso a la tarjeta de crédito a los consumidores sin, sin o con mal crédito. Algunas tarjetas están destinadas a inmigrantes que no tienen un número de seguro social o que no tienen una calificación crediticia de los EE. UU. Pero tienen un patrimonio neto significativo.

Tarjetas aseguradasque requieren un pago por adelantado que se convierte en su límite de crédito también han sido una opción durante mucho tiempo. Emitidas por bancos grandes y pequeños, estas tarjetas brindan una forma de transición a las tarjetas de crédito tradicionales sin garantía después de meses de uso responsable.

Si bien las tarjetas alternativas y seguras no ofrecen muchos de los beneficios de las tarjetas de crédito premium, Algunos ofrecen incentivosB. límites de crédito más altos o tasas de prima después de una cierta cantidad de pagos a tiempo.

Los grandes bancos que participan en la suscripción no tradicional pueden ofrecer más opciones de tarjetas de crédito en mayor medida.

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