Libertad Financiera

Mejores consejos para lograr la libertad financiera

Ahorrar dinero es clave para lograr la libertad financiera. Con lo que ahorras, puedes pagar deudas como un préstamo para el automóvil o un préstamo para la vivienda, cambiar de trabajo comenzando de nuevo con tus pasiones o incluso jubilarte antes. Sin embargo, a muchas personas les resulta difícil ahorrar. Por esta razón, he decidido compartir algunas formas fáciles e inteligentes de ahorrar dinero que puedes comenzar a aplicar de inmediato.

Por qué adoptar soluciones creativas para ahorrar

Algunas personas están más inclinadas a ahorrar que otras y siempre son conscientes de cuánto gastan y ahorran. Para ellos, ahorrar es natural, mientras que para otros es realmente difícil establecer una meta de ahorro y cumplirla. Pertenezco a la primera categoría, y suelo aplicar los trucos recogidos en este artículo para ahorrar, pero conozco a muchas personas con una gestión del dinero opuesta a la mía. Personas que realmente no se dan cuenta de cuánto gastan cada mes.

Las ideas de ahorro creativas recopiladas en este artículo también podrían ayudar a aquellos que nunca logran dejar nada a un lado. Al aplicar estos métodos, podrás adoptar un nuevo enfoque para ahorrar. Además, incluso si ya eres bueno ahorrando, al aplicar cualquiera de estos trucos es posible que puedas ahorrar aún más. Podría ser un consejo para evitar que gastes dinero rápidamente o una forma de ahorrar dinero sin darte cuenta. Lo importante es elegir un método que te funcione y no te importe practicar porque de esta forma te resultará más fácil ahorrar.

Consejos para ahorrar y lograr la libertad financiera

Págate a ti mismo primero

Pagarte a ti mismo primero significa poner tu dinero a un lado en ahorros o reducir deudas antes de encargarte de cualquier otra cosa. Tan pronto como recibas tu salario o el pago de una factura, mueve inmediatamente una parte de ese dinero a una cuenta dedicada a tus ahorros y olvídate de él. También puedes pagar esa misma cantidad para pagar por adelantado una hipoteca o un préstamo para el automóvil. Ambas son buenas opciones para tu futuro libre de deudas y preocupaciones monetarias, y ninguna es incorrecta.

Pagarte a ti mismo primero significa no gastar dinero en nada más hasta que cierres tus deudas o pongas a un lado la cantidad que estableces cada mes en ahorros. Trata de pensar en los ahorros (o deudas) como la primera factura que tienes que pagar cada mes. Te aconsejo que analices tus gastos mensuales y conviertas en automático el hábito de pagarte a ti mismo primero, quizás poniendo un automatismo en tu cuenta corriente. Comienza con una pequeña cantidad y trata de aumentar esta cantidad todos los meses. Una vez que se convierta en un hábito, dejarás de notar la diferencia en lo que queda para gastar cada mes.

Establece una meta alcanzable

Si te resulta difícil ahorrar, intente dividir tu objetivo de ahorro en cantidades más pequeñas para que parezca mucho más fácil. Mueve tu dinero a tu cuenta de ahorros cada semana para que siempre muevas pequeñas cantidades. Empieza por ahorrar una cantidad mínima de 1 € o 10 € cada día. Probablemente no parezca mucho, pero verás que al final del año habrás ahorrado una pequeña cantidad de dinero sin mucho esfuerzo.

Otro método es comenzar ahorrando una cantidad mayor en la primera semana, reduciendo gradualmente la cantidad. Por ejemplo, puedes empezar a ahorrar 52 € la primera semana y terminar con 1 € la última. De esta manera, no tendrá que mantener la motivación demasiado alta, ahorrarás alrededor de 1.400 € en un año y será cada vez más fácil a medida que avanzas.

Redondea el importe de tus compras

Cuando compres comm dinero en efectivo, como pan o café en el bar, deja el cambio a un lado en un frasco para vaciarlo solo cuando esté lleno. Utilizo habitualmente este método para ahorrar y gastar en gastos de viaje innecesarios, como una cena en un restaurante, el acceso a una sala de espera del aeropuerto o algunos recuerdos inútiles pero divertidos. Para ello, mantengo una alcancía junto a la puerta de entrada para guardar inmediatamente las monedas restantes en mis bolsillos o en el fondo de mi bolso.

Para tus compras con tarjeta de débito o crédito, en cambio, verifica si tu banco tiene un programa de redondeo automático. Es un sistema muy conveniente por el cual, si gastas una cifra decimal, el banco aparta la diferencia del euro completo y lo ingresa en una cuenta de depósito o inversión.

Usa efectivo en lugar de tarjetas

Soy super partidario de los cajeros automáticos y las tarjetas de crédito, tengo uno para cada cuenta y servicio financiero del que soy miembro y los recomiendo sinceramente. Sin embargo, si sientes que tus manos tienen agujeros en las manos, una de las formas más fáciles de ahorrar dinero es volver a usar efectivo, al menos por un tiempo. De hecho, con efectivo puedes ahorrar más porque es tangible y tienes que renunciar a tu dinero cuando lo gastas, a diferencia de una tarjeta de crédito o débito donde no ves que el dinero pasa por tus manos.

Prepara tus comidas con anticipación

Si te gusta cocinar, preparar las comidas para la semana con anticipación es una excelente manera de ahorrar. De hecho, muchas personas superan su presupuesto de comida para la semana o el mes porque cuando su nevera está vacía acaban pidiendo comida para llevar o comiendo en el bar. Si estás ocupado con el trabajo y la familia, salir a comer o comprar comidas preparadas te ahorra tiempo, pero corres el riesgo de convertirse en un hábito costoso a largo plazo. Sin embargo, preparar tus propias comidas en casa puede ayudar a mantener en forma tanto tu presupuesto familiar como tu línea.

El método de preparación de las comidas en casa funciona, solo tienes que poder planificar con anticipación. Elige el menú de la semana, corta las verduras, cocina todo y reparta las comidas en recipientes individuales que puedes calentar en la oficina en el microondas o meter en el congelador si te arriesgas a no ser almacenado para los días siguientes. De esta forma tendrás todas tus comidas listas para descongelar o recalentar, casi como cuando pides comida para llevar o abres una bolsa de comida preparada.

Utiliza un correo electrónico aparte para tus compras

Este es uno de los trucos más sencillos para ahorrar dinero. Cuando compres ropa, cosméticos u otros artículos innecesarios en línea, proporciona siempre una dirección de correo electrónico diferente a la principal que usas habitualmente. Utiliza la misma dirección de correo electrónico separada para inscribirte en programas de fidelización, recibir notificaciones de ventas y recibir promociones y cupones. De esa manera, no tendrás la tentación de gastar dinero porque ninguno de esos correos electrónicos promocionales llegará a tu bandeja de entrada principal.

Además, usar un correo electrónico separado para tus compras en línea también es una gran idea porque te permite mantener tus compras separadas de las comunicaciones personales y no tendrás que preocuparte por la publicidad cuando tengas que dejar una dirección de correo electrónico. Este sistema también es excelente si estás harto de recibir correos electrónicos de ventas, pero aún deseas mantenerse informado. Si usas Gmail, puedes usar el mismo método activando la pestaña Promociones.

Aplicar la regla de las 24 horas

Este es uno de mis métodos favoritos para ahorrar dinero y uno que trato de usar tanto como sea posible, especialmente cuando hago compras en línea. Siempre que veas algo que quieras comprar, en línea o en persona, te detienes y esperas al menos 24 horas antes de comprar. La razón por la que funciona es porque la mayoría de las cosas que compramos por impulso no son realmente necesarias y contribuyen a nuestro presupuesto. La regla de las 24 horas también puede darle tiempo para ver si ya has comprado algo similar o puedes encontrar un mejor precio en otro sitio web.

Desafíate a no gastar

Este truco es un desafío mucho más difícil para ti de lo que parece. Desafiarte a no gastar durante una cierta cantidad de tiempo puede ser casi imposible si estás acostumbrado a pequeños gastos diarios como pan o periódicos. Puedes optar por desafiarte a ti mismo solo para ciertas categorías de tu presupuesto o eliminar por completo todos los gastos durante un cierto período de tiempo, como un fin de semana, una semana o un mes.

Los desafíos de no gastar tienen muchas ventajas:

  • Eliminan la compra impulsiva
  • Te permiten redescubrir cosas que ya tienes en casa y que no usaste
  • Te ayudan a comprender cómo gastas tu dinero

Regálate una suma de dinero solo para ti

Cada mes reserva una suma de dinero para gastar en ti mismo, sin importar cómo. También puedes dedicarlo a gastos triviales. Al igual que con los niños con dinero de bolsillo, la recompensa que te das te ayuda a apreciar lo que compras porque tienes que pensar detenidamente en qué gastar ese dinero. Además, tener una suma destinada solo a tus caprichos te permite no sentirte mal cuando gastas dinero en algo superfluo y te ayuda a mantenerte dentro de un presupuesto realista.

Usa perchas para descubrir la ropa sin usar en tu armario

Probablemente no pienses en la ropa como una pérdida de dinero, sin embargo, muchas personas compran ropa de manera impulsiva y luego la usan solo una vez, o incluso nunca. Con este truco podrás entender fácilmente si tu armario también está lleno de ropa sin usar. Ropa en la que gastaste dinero y que podrías haber ahorrado en su lugar. Probablemente será difícil enfrentar la realidad, pero una vez que comprenda si este es tu punto débil, puedes dejar de gastar tanto y comenzar a comprar solo la ropa que realmente necesitas.

Para saber si tienes demasiados artículos sin usar en tu armario, comienza por colgar toda la ropa en la misma dirección. Cuando uses algo, guárdalo en el armario con la percha en la dirección opuesta. De esta manera puedes ver exactamente lo que estás usando y lo que no. Al final del mes, de la temporada o del año te darás cuenta de qué prendas estás usando realmente y cuáles no has tocado en todo el período.

Encuentra formas de mantenerte motivado para ahorrar

Si deseas lograr tu libertad financiera y reservar lo suficiente para tu futura jubilación, el ahorro debe convertirse en un hábito constante. Sin embargo, no todo el mundo tiene la actitud mental para ahorrar y si tú también tiendes a gastar demasiado, debes encontrar la manera de mantenerse motivado a largo plazo. Para no perder de vista el objetivo general (cerrar tu hipoteca o préstamo de automóvil, ahorrar para la jubilación), puedes dividirlo en metas más pequeñas y fáciles de alcanzar.

Tus metas intermedias pueden ser reservar una cantidad determinada de dinero o cerrar una cierta cantidad de pagos de la hipoteca antes de tiempo. Siempre que alcances una meta, también puedes darte una recompensa que te ayude a mantenerte motivado en el camino. Puedes recompensarte de forma monetaria o no monetaria: puede ser un almuerzo en un restaurante en particular, dedicarte unas horas a ti mismo en un centro de bienestar, salir con un amigo, etc.

Para mantener alta la motivación para ahorrar y alcanzar tus metas, sugiero algunos métodos prácticos:

  • Haz que tu objetivo sea visual con un gráfico o tablas para colorear. Puedes crear un diagrama con casillas para colorear por cada plazo de la hipoteca o préstamo de coche a cerrar, o un gráfico circular con los objetivos de ahorro divididos por categoría.
  • Mantén un registro de tu progreso en un cuaderno dedicado. Este método me ha ayudado mucho a cerrar la hipoteca de mi primera vivienda. Solo una lista simple con las cantidades pagadas en una cuenta dedicada. Lentamente vi aumentar la cifra hasta alcanzar la cantidad que necesitaba para el pago anticipado de la hipoteca.
  • Piensa en cómo te sentirás en el futuro cuando estés libre de deudas y hayas ahorrado lo suficiente para poder elegir vivir la vida que deseas en lugar de simplemente trabajar por el cheque de pago al final del mes.
  • Rodéate de personas que te motiven y crean en tu proyecto de libertad financiera. No hay nada peor que hablar de vivir libre de deudas cuando estás rodeado solo de personas cuyo objetivo es tener una casa cada vez más grande con una hipoteca cada vez más alta.

Mantenerte motivado te ayudará a lograr tu objetivo, incluso cuando parezca imposible. La motivación es lo que te mantiene en marcha sin darte dudas. Realmente puedes vivir libre de deudas, ahorrar y construir un futuro financieramente mejor. Solo tienes que ser capaz de mantener alta tu motivación.