Las mejores opciones para un seguro médico independiente


seguro de salud independiente

Algunos autónomos y dueños de negocios comienzan sus trabajos por necesidad. Otros se vuelven autónomos cuando descubren que pueden ganar mucho más si eliminan al “intermediario”.

Sin embargo, a cambio de un mayor potencial de ganancias, debe encontrar y mantener de forma independiente los beneficios compartidos para los empleados si trabaja por cuenta propia. Dicho esto, usted es responsable de encontrar la cobertura de seguro médico que se adapte a su presupuesto y necesidades.

La pérdida del seguro médico patrocinado por el empleador puede ser uno de los aspectos más aterradores de dejar su trabajo diario para comenzar su propio negocio. Sin embargo, la buena noticia es que hay varias formas de ahorrar dinero en el seguro médico para autónomos. Las siguientes son ocho opciones que vale la pena considerar.

Opciones de seguro médico para autónomos

Informar con un padre

Si tiene menos de 26 años, es probable que califique como dependiente del plan de salud patrocinado por el empleador de sus padres. Tus padres tienen que escogerte. Y pueden pedirle que intervenga para cubrir la factura. Sin embargo, el pago de su parte de un plan familiar puede ser menor de lo que pagaría por una cobertura individual.

Para muchos jóvenes, especialmente los autónomos, inscribirse en el seguro médico de los padres proporciona la mejor cobertura al menor costo. Sin embargo, informar con uno de los padres no siempre es la opción correcta. Aquí hay tres preguntas que debe hacer antes de decidirse por el plan de sus padres.

  • ¿Funcionará el plan donde vivo?? Muchos planes son específicos de cada país. Si el seguro no incluye médicos en línea en su estado, es posible que desee comprar su propio plan.
  • ¿Es estable el trabajo de mis padres? Si tus padres tienden a cambiar de trabajo con regularidad, es posible que no tengas seguro médico durante algunos meses al año. Esto puede no ser un gran problema si está sano. Pero aquellos que dependen de la cobertura pueden querer obtener su seguro.
  • ¿Puedo conseguir una opción más barata yo mismo? Ocasionalmente, los estudiantes o las personas de bajos ingresos pueden calificar por sí mismos para un seguro médico más económico. Si califica para un seguro económico, puede tener sentido optar por él.

Cobertura con un cónyuge

Si está casado y su cónyuge tiene un seguro médico patrocinado por su empleador, debe verificar si lo tienen cubierto. Las personas casadas generalmente no son elegibles para las subvenciones del seguro médico si su cónyuge tiene un seguro médico patrocinado por el empleador.

Eso significa que pagaría el precio de etiqueta completo por el seguro médico para autónomos en el mercado, que probablemente sea más alto que el precio que pagaría por un plan patrocinado por el empleador. Por estas razones, potencialmente puede ahorrar cientos o miles de dólares si se une al plan de su cónyuge.

Cobertura del mercado

Aquellos que no califican para el seguro bajo el plan de un padre o cónyuge deben averiguar si califican para los subsidios en el mercado de seguros de salud. Los autónomos y empresarios con un ingreso bruto ajustado (AGI) entre el 100% y el 400% de la línea de pobreza federal generalmente tienen derecho a un seguro médico subsidiado para trabajadores autónomos.

Los subsidios pueden generar importantes descuentos, especialmente si tiene seres queridos que también necesitan cobertura. Una sola persona (no dependientes) que viva en los 48 estados más bajos y haya ganado entre $ 12,880 y $ 51,520 puede calificar para un seguro médico subsidiado. Y una familia de tres que gana entre $ 21,960 y $ 87,840 también calificaría.

Puede encontrar un seguro médico subsidiado a través de CuidadoDeSalud.gov. La inscripción abierta comienza en noviembre y dura hasta el 15 de diciembre en la mayoría de los años. Sin embargo, puede calificar para la inscripción especial si recientemente perdió la cobertura del seguro médico (incluso si renunció a su trabajo para trabajar como autónomo).

Seguro médico estatal

Las personas que trabajan por cuenta propia mayores de 65 años pueden calificar para el seguro médico de Medicare. Sin embargo, las personas mayores que deseen un seguro médico adicional tendrían que pagar las primas de estos planes de su propio bolsillo.

Los planes de seguro de salud adicionales incluyen un seguro especial para la Parte B y la Parte D de Medicare o el seguro de salud Medicare Advantage. Por lo general, estas son opciones asequibles para las personas mayores que califican.

Si recién está comenzando como autónomo, es posible que tenga uno o dos años con ingresos muy bajos. Si sus ingresos están por debajo de la línea de pobreza federal, puede calificar para Medicaid, un plan de seguro médico patrocinado por el estado.

Seguro escolar o de empleo a tiempo parcial

Además del empleo tradicional a tiempo parcial o de graduarse de la escuela, muchas personas también tienen un trabajo secundario. Si alguna de estas situaciones se aplica a usted, es posible que tenga más opciones.

Mientras esté en la escuela, puede calificar para un seguro médico estudiantil de bajo costo a través de su universidad. Comuníquese con su Oficina de Salud Estudiantil o la Oficina de Asuntos Estudiantiles para obtener más información sobre las opciones de cobertura en la escuela.

La mayoría de los empleadores no ofrecen seguro médico a los trabajadores a tiempo parcial, pero algunos lo hacen. Starbucks, Costco y UPS en particular son conocidos por brindar cobertura de seguro a sus trabajadores a tiempo parcial.

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Planes de seguro de beneficios limitados

Los planes de beneficios limitados no brindan una “cobertura mínima” según lo define la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Sin embargo, estos son productos de seguros que ayudan a compensar los costos médicos y relacionados con la salud que exceden un cierto umbral.

Estos seguros de beneficios limitados ofrecidos por compañías como Sidecar Health están diseñados específicamente para no estar cubiertos por la legislación de la ACA. Si bien eso suena sombrío en la superficie, estos planes a menudo ofrecen primas mucho más bajas. Y eso puede resultarle útil cuando esté buscando un seguro médico para autónomos.

Dado que los planes no están regulados por la ACA, con la ayuda de exámenes de salud, pueden variar los precios según el riesgo. Por lo tanto, es probable que las personas jóvenes y saludables obtengan mucho. Para obtener un seguro médico estándar, visite CuidadoDeSalud.gov. Sin embargo, si la asequibilidad es su máxima prioridad, los planes de seguro de beneficios limitados son una alternativa sensata.

Cobertura grupal de ocupación específica

Incluso si no trabaja para un empleador tradicional, aún puede calificar para un plan de seguro médico grupal. Esto se debe a que hay varias asociaciones profesionales y sindicatos que han negociado planes grupales para sus miembros.

Un ejemplo es el Freelancers Union, que ofrece una variedad de planes de seguro médico en nueve estados. Los miembros de la Asociación Nacional de Trabajadores Autónomos (NASE) tienen acceso a planes de seguro de clase mundial, así como descuentos en medicamentos para la vista y con receta y una cuenta de ahorros para la salud (HSA).

No importa lo que haga para ganarse la vida, es probable que exista una asociación o sindicato dedicado a los trabajadores de su industria. Y si la organización que sirve a su profesión tiene atractivos planes de seguro médico, entonces puede que valga la pena unirse a ella.

Seguro médico internacional

Si pasa 330 días o más fuera de los EE. UU. Cada año, no necesita contratar un seguro médico de EE. UU. Los “nómadas digitales” o las personas que residen fuera de los EE. UU. Pueden calificar para un seguro médico nacional en su nuevo país de residencia.

Por lo general, estos planes cuestan menos que los planes de seguro médico comparables de EE. UU., Incluso con la misma cobertura. Aquellos que califican pueden sentirse cómodos sin algún tipo de seguro médico privado.

Antes de deshacerse de su plan de seguro privado, debe consultar a un especialista local que pueda ayudarlo a comprar un plan de seguro local o comprender los términos y condiciones para calificar para la cobertura del programa nacional. Lo último que desea hacer es obtener un seguro de entrega solo para descubrir que no está cubierto en el extranjero.

Organizaciones que comparten la asistencia sanitaria

Los grupos de intercambio de atención médica en realidad no ofrecen seguro. En cambio, permiten que las personas compartan los costos de la atención médica. Los miembros de estas organizaciones pagan cuotas mensuales (como una prima de seguro) y envían facturas médicas directamente a la organización. La organización o sus miembros pagan estas facturas.

Hay 6 departamentos de salud importantes en los Estados Unidos, todos los cuales tienen afiliaciones cristianas. Desde una perspectiva financiera, estos importantes ministerios de salud tienen balances sólidos y años de experiencia en el pago de reclamaciones. En muchos casos, sus costos mensuales pueden ser significativamente más bajos que los del seguro médico tradicional para autónomos.

Uno de los ministerios de salud más populares es Medi-Share.

Sin embargo, estas organizaciones a menudo requieren que los miembros acepten ciertos acuerdos de creencias y estilos de vida. Es posible que el Departamento de Salud no cubra las lesiones o enfermedades que resulten de la vida fuera de los acuerdos. Este es un gran riesgo que las personas deben considerar antes de elegir un ministerio para compartir la salud.

Algunas organizaciones menos conocidas como Knew Health no se basan en creencias. Sin embargo, la desventaja de elegir uno de estos grupos más nuevos es que su viabilidad financiera a largo plazo aún puede ser incierta.

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