¿Está vendiendo su casa? Puedes invertir las ganancias aquí


-David

A: Creo que una de las primeras cosas a considerar, David, es si crees que tú y tu esposa podrían volver a ser propietarios de casa, ya sea que te guste o no el tema del apartamento. Si existe la posibilidad de que necesite parte o la totalidad de los $ 1.2 millones para comprar un condominio o una casa, me gustaría reservar el presupuesto de vivienda que pueda necesitar. Guárdelo en efectivo durante los próximos seis a 12 meses hasta que tome una decisión.

Su solución Tangerine actual se compara favorablemente con la mayoría de las opciones de inversión de fondos mutuos. Las tarifas son casi la mitad de la tasa actual al 1.07%, mientras que otros fondos equilibrados generalmente se encuentran en el rango del 2%.

Desde un punto de vista puramente pagado, los robo-advisors podrían reducir esto a la mitad, especialmente dado el tamaño potencial de su cuenta. Los asesores robóticos adoptan el mismo enfoque de indexación que probablemente usted tomó a propósito con sus ahorros de mandarina existentes.

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Si cree en la inversión pasiva, los robo-advisors * son una buena solución, especialmente debido a la realineación automática y al seguimiento de la asignación de activos. Su tolerancia al riesgo en realidad puede dictar que debe tener más o menos exposición a las acciones que su típico fondo mutuo simple compensado por la vainilla, David. Los asesores robot se aseguran de que se le asigne de acuerdo con una asignación de activos.

Una consideración con la que un robo-advisor puede o no puede ayudarlo a menos que le pregunte específicamente es sobre impuestos. Si usted y su esposa planean ser inquilinos jubilados y están invirtiendo todos esos $ 1.2 millones, generará una gran cantidad de ingresos de inversión sujetos a impuestos, probablemente $ 25,000 o más por año, dependiendo de cómo los invierta.

Idealmente, desea inversiones más eficientes desde el punto de vista fiscal, como acciones canadienses fuera de sus RRSP * e inversiones menos eficientes desde el punto de vista fiscal, como bonos dentro de sus RRSP. Con un asesor de inversiones o como inversor de bricolaje, es posible que pueda influir mejor en estas decisiones que con un asesor automático. Así que asegúrese de plantear esto como una consideración cuando tenga la interacción humana obligatoria de seguir la ruta del robo-asesor.

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