¿Es malo tener dinero en una cuenta de ahorros?


Niños, reuníos porque un anciano quiere contaros una historia sobre los días de gloria. Era 2007 y podías poner tu dinero en una cuenta de ahorros y ganar una tasa de interés anual de 5 por ciento. ¡Es cierto! ¡Tengo los recibos!

Incluso si abre una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un banco en línea en estos días, la mejor tasa de interés que probablemente verá es de alrededor del 0,5%. Eso es medio por ciento. Tira $ 2000 en una cuenta de ahorros y obtén inspiración en solo un mes 83 centavos de interés.

Es tentador mirar esta situación y pensar: “¡Ochenta y tres centavos es ofensivo! ¿Qué tengo que hacer para ganar un montón de interés que no pude sacar de los cojines de mi sofá? ¿Debo invertir este dinero? “

Si bien nos encanta ganar intereses, somos presupuestarios y pensamos Existe una mejor manera de sacar más provecho de sus ahorros: lo agradezco por su trabajo, incluso si no funciona tan duro como para rascar cada centavo de interés.

Mi dinero es tan aburrido

Una cosa que hemos aprendido del negocio del presupuesto es que la señal más clara de un presupuesto saludable es que El dinero está esperando para hacer su trabajo.

Les daré un ejemplo de mi propio presupuesto. Aquí hay una pequeña categoría esperanzadora:

Una categoría de ahorro en mi presupuesto YNAB. ¡Este dinero no genera muchos intereses y no me importa!

Sí, eso es $ 3.17 por mes dedicado a la renovación del pase familiar. El mío no se puede renovar hasta el verano de 2028. Eso significa que parte del dinero en esta categoría se mantendrá por más de siete años.

¿No es genial? ¡Estaré encantado en el futuro!

Si ha estado usando YNAB, o un presupuesto de sobre, durante más de un par de meses, probablemente haya sentido que pasó por la categoría de presupuesto para un estado de cuenta anual y se dio cuenta de que el dinero solo se encuentra allí, exactamente cuándo y dónde. lo necesitabas.

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Espera, ¿qué tiene esto que ver con ganar más interés?

Mucho.

El interés compuesto es realmente mágico. Pero para que aparezca la magia, al menos dos, y preferiblemente las tres cosas, deben ser ciertas:

  • La tasa de interés es alta.
  • Se trata de mucho dinero.
  • El dinero se asienta y ha ganado intereses durante mucho tiempo.

En la vida de una persona típica, aunque las tasas de interés no bajen, solo hay dos situaciones en las que estos factores realmente convergen:

  1. Culpa. La deuda de alto rendimiento es el poder del interés compuesto en su contra.
  2. Provisión de jubilación. Comience a ahorrar temprano para ver realmente la magia del interés compuesto.

Y tal vez ahorros para la universidad si tiene la suerte de poder ahorrar agresivamente para la universidad temprano en la vida de su hijo.

Para decirlo de otra manera: Los rendimientos que obtiene de sus ahorros para la jubilación y la tasa de interés que paga por su deuda pueden tener un impacto significativo en su nivel de vida. Es casi seguro que los intereses que gane en sus ahorros o cuenta corriente no lo harán.

Ok, ahora despiértame

¡Con alegría! ¿Cuál es uno de los mejores sentimientos de la vida? Es el sentimiento de Tener una cosa menos de la que preocuparse.

La cantidad de intereses que gana en sus ahorros, incluso en su fondo de emergencia, es una de esas malditas cosas.

Bueno, si lo haces disfrutar ¡Es genial recibir las cuotas o bonificaciones más altas en cuentas nuevas o cuentas corrientes o puntos! YNAB incluso puede facilitar la búsqueda al permitirle colocar todos sus trabajos de dinero, independientemente de la cuenta en la que esté el dinero.

Pero la sencillez también es una virtud. Nos encanta saber de YNABers que mantienen todo su presupuesto en una sola cuenta corriente. ¿Se está perdiendo un poco de interés? Con seguridad.

O podría pensarlo de esta manera: paga un precio modesto para no tener que preocuparse por realizar un seguimiento de las tasas de interés, realizar un número mínimo de transacciones de débito o sacar la tarjeta de crédito correcta en la tienda correcta, o comprobar que el dinero está en la cuenta correcta para la factura que desea pagar.

Pero, ¿cuándo debería empezar a invertir el dinero en lugar de ahorrarlo?

Los ahorros están realmente subestimados, similar a Maya Rudolph y Roast Chicken de Costco. Espero que haya recopilado este tema de esta publicación: que el dinero en su cuenta de ahorros tiene un valor real. Y aunque la mayoría de la gente necesita escuchar la tranquilidad de que acumular ahorros en una aburrida cuenta de depósito es algo hermoso, otros pueden sentir que sus ahorros se han vuelto demasiado grandes.

Si está en este campamento y tiene ganas de aprender más sobre inversiones, consulte la Guía para principiantes de inversión de Jesse: Invierta como un profesional. Puede marcar planes de jubilación y otros vehículos de inversión y priorizar esos dólares en el orden correcto.

La alegría del dinero ahorrado

Antes de salir y enamorarse de todo lo relacionado con la inversión (es es Es un poco divertido), no olvide los beneficios de tener fondos muy líquidos en su cuenta corriente o de ahorros que devengan poco interés. Cuando surge una emergencia, cuando necesita una entrada de efectivo, está ahí de inmediato. Sin cargas de impuestos sobre el tiempo, sin estrés por las fluctuaciones del mercado: el ROI real es el uso sin estrés de su efectivo.

Sentarse en su presupuesto y ganar un interés mínimo es todo lo que se necesita absolutamente bien. Es mejor que bueno. Un presupuesto está destinado a esto.

Matthew Amster-Burton es un ex planificador financiero, podcaster, escritor, comediante y muy buen cantante. Cuando no ayuda a las personas a tomar el control total de su dinero, sueña con su próximo viaje a Tokio o con aprender un nuevo idioma. Puedes seguir escuchándolo todas las semanas Podcast sobre leche derramada.

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