Enseñar para enseñar a la próxima generación a salir de nuestros errores financieros


por Jenny Smedra

Enseñar para enseñar a la próxima generación a salir de nuestros errores financieros

Las finanzas personales se han convertido en un tema candente de conversación en nuestra casa. La semana pasada mi familia tuvo una conversación interesante en la mesa de la cena cuando discutíamos las declaraciones de impuestos y las becas universitarias. Mientras hacíamos nuestros planes y listas de cosas por hacer, mi sobrina menor mantuvo un buen ojo. Quería saber por qué los estudiantes no aprendían a hacer estas cosas en la escuela. En resumen, no tenía una buena respuesta para ella. Hay muchas lecciones financieras importantes que debemos enseñar a la próxima generación tanto en casa como en la escuela. Más importante aún, también pueden aprender de nuestros errores financieros.

5 lecciones de finanzas para la próxima generación

Esta pregunta hizo que todos hiciéramos una pausa y pensáramos en nuestra educación financiera. Por supuesto, hubo algunas lagunas graves en el conocimiento que llevaron a importantes errores financieros. Mis padres y yo hablamos sobre algunas de las lecciones que nos hubiera gustado haber aprendido antes. Parece que todos habíamos tomado algunas decisiones monetarias imprudentes y teníamos muchas historias personales para compartir al respecto. Sin embargo, hubo algunos que parecían ser un tema recurrente. Cuando les pregunté a más amigos y familiares, estas son las cinco lecciones financieras que consideramos importantes para enseñar a la próxima generación.

1. Tenga siempre un fondo de emergencia.

A veces la vida arroja bolas curvas. No importa cuánto intente planificar con anticipación, habrá sorpresas inesperadas en el camino. Es por eso que necesita un fondo de emergencia para tener efectivo disponible para cubrir estos gastos. Un fondo de emergencia podría haberme sacado de algunas situaciones difíciles, especialmente en lo que respecta a facturas médicas, deducibles de seguros y reparaciones de automóviles. Tener una reserva de efectivo también puede ayudarlo a evitar que incurra en más deudas con la tarjeta de crédito o pague intereses sobre los fondos que pide prestados.

Los asesores financieros recomiendan ahorrar ingresos durante al menos seis meses. Incluso si esto no es posible en su situación actual, es mejor ahorrar cualquier cantidad que nada. También puede buscar una cuenta de ahorros de alto rendimiento que le generará más intereses que las tradicionales. Además, la construcción de este fondo es un buen ejemplo y crea el hábito de realizar aportes regulares a las cuentas de ahorro.

2. Aprenda cómo funcionan las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito.

Cuando era un adulto joven, no entendía cómo funcionaban el sistema de crédito o las tarjetas de crédito. Pensé que mientras ahorrara mi dinero y tuviera suficiente para pagar mis facturas mensuales, estaría bien. No fue hasta mi segundo año de universidad que aprendí lo fácil que es quedar enterrado en una deuda de tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta importante para generar crédito. Desafortunadamente, me volví muy irresponsable con el mío y acumulé miles de dólares en deuda con intereses altos. Hice los pagos mínimos todos los meses, pero seguí metiéndome más y más en números rojos. Después de incumplir con un pago y ser entregado a una agencia de cobranza de deudas, me di cuenta de que necesitaba tomar el control de mis gastos. Aunque no pude reparar el daño, creé un presupuesto ajustado que me sacó de la deuda y me enseñó a vivir dentro de mis posibilidades.

Una cosa que me ayudó a mantenerme libre de deudas fue deshacerme de varias tarjetas de crédito después de pagar el saldo en su totalidad. Tener demasiadas tarjetas en mi billetera era una tentación que no necesitaba. En retrospectiva, descubro que el dinero que gasté en pagar los intereses me habría servido mejor de otras maneras.

3. Empiece a ahorrar para la universidad.

Mientras mi sobrina mayor se prepara para los exámenes SAT y las solicitudes universitarias, se da cuenta de que se trata de una educación superior. costoso. La deuda estudiantil es una carga enorme para muchos de los que hemos obtenido préstamos federales y personales para pagar las tasas de matrícula. Según las últimas cifras, los estadounidenses tienen deudas por préstamos estudiantiles por valor de más de 1,71 billones de dólares. En 2019, los estudiantes se graduaron con un promedio de $ 29,900 en préstamos estudiantiles.

Cuando comienzas tu carrera profesional con tantas deudas, parece que estás librando una batalla cuesta arriba. Así que todos estuvimos de acuerdo en que es importante comenzar a ahorrar para la universidad lo antes posible. Cuando los niños son pequeños, usted tiene tiempo de su lado para expandir sus cuentas de ahorro para la educación. Incluso si no ahorra lo suficiente para cubrir todas sus facturas de educación para cuando lleguen a la universidad, podemos enseñar a la próxima generación cómo administrar mejor su dinero y evitar la deuda de préstamos estudiantiles.

4. Cuanto antes comience a invertir, mejor.

Uno de mis mayores arrepentimientos es que cuando entré por primera vez al mundo profesional, perdí algunas oportunidades de inversión. Tuve la suerte de trabajar para empresas que ofrecían muchas ventajas a sus empleados. En particular, desearía haber utilizado los planes de jubilación patrocinados por el empleador. No solo me perdí el dinero gratis de su correspondencia de publicaciones, sino también casi una década de altos rendimientos del mercado de valores.

Si hubiera usado las opciones 401k o hubiera comenzado a invertir antes, el interés compuesto habría generado miles más para mis fondos de jubilación. Sin embargo, no es bueno pensar en cosas que debería haber hecho. En cambio, apliqué la lección a mi planificación financiera actual para que las cosas vuelvan a funcionar. Además, puedo ayudar a la próxima generación a reconocer y aprovechar las oportunidades que se presentan.

5. Mantenga su automóvil en buenas condiciones.

Esta última lección viene directamente de mi padre, quien mantuvo y reparó autos durante años. El mantenimiento del vehículo es una parte importante de la propiedad del vehículo. Por lo tanto, debe tener cuidado de mantener su automóvil en buenas condiciones. Esto no solo ayudará a que su automóvil mantenga su valor cuando sea necesario venderlo, sino que también lo ayudará a evitar costosas facturas de reparación.

Si mantiene su automóvil con regularidad, es más probable que realice pequeñas reparaciones antes de que se conviertan en errores costosos. Como resultado, su automóvil permanecerá en funcionamiento por más tiempo, lo que significa más ahorros a largo plazo. Actualizar o reemplazar vehículos con menos frecuencia puede ahorrarle miles de dólares en costos innecesarios.

Convierta los errores en oportunidades de aprendizaje para la próxima generación

Mientras examinamos las lecciones financieras que habíamos aprendido, todas siguieron enfatizando un aspecto muy importante. Todos cometemos errores y, a veces, aprendemos por las malas. Pero en lugar de pensar en nuestros errores y preguntarnos qué podríamos haber hecho de otra manera, podemos usar nuestras experiencias como oportunidades de aprendizaje. Después de mi baile con la deuda y la planificación financiera, estoy seguro de que aplicaré la lección y evitaré los mismos errores en el futuro. Además, las trampas financieras de las que hemos caído son buenas lecciones para enseñar a la próxima generación lo que No hacer.

Si bien estas lecciones financieras estaban en la lista de mi familia, ¿cuáles crees que son las más importantes para enseñar a la próxima generación?

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