Empresa de factoring: que es y como elegir la mejor

junio 3, 2021

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Si su empresa brinda servicios a otras empresas, es probable que esté familiarizado con el proceso de emisión de facturas y espera de pagos. Si bien las facturas suelen tener plazos de pago de 30, 60 o incluso 90 días, esto puede crear problemas para su empresa. Efectivo en circulación.

Aquí es donde entran en juego las empresas de factoraje de facturas. Estas empresas compran facturas impagas con descuento para que su empresa pueda obtener los fondos que necesita antes. Obtenga más información sobre las empresas de factoring y cómo elegir la mejor para sus necesidades.

¿Qué es una empresa de factoring?

Una empresa de factoraje es una empresa que Facturación de facturas Servicios que implican la compra de facturas impagas de una empresa con descuento. La empresa pagará por adelantado un porcentaje de la factura, digamos el 85%, dentro de unos días, y la empresa de factoring se hará cargo de la factura y del proceso de pago. Una vez que su cliente pague su factura (directamente a la empresa de factoring), recibirá el resto del dinero adeudado a su empresa, menos los honorarios de la empresa de factoring.

¿Por qué las empresas venden sus facturas a empresas de factoring? Básicamente, para cerrar la brecha entre la finalización de un servicio y la fecha de vencimiento del pago de ese servicio. Si bien la empresa está perdiendo un poco de dinero frente a la empresa de factoraje, puede valer la pena cubrir un vacío de liquidez. Las empresas de factoraje tienden a moverse mucho más rápido que los prestamistas más tradicionales como los bancos. Entonces, si necesita efectivo rápidamente, pueden ofrecer soluciones eficientes.

Así funcionan las empresas de factoring

¿Cómo es la cooperación con una empresa de factoring? Si vende facturas de $ 20,000 a una empresa de factoraje, esta puede acordar comprarlas por $ 19,600 con una tarifa de factoraje del 2% de $ 400. La empresa de factoraje generalmente no le da el monto total por adelantado. En cambio, puede recibir el 85% por adelantado, en este caso, $ 16.660, y una vez que se paguen las facturas, recibirá el saldo de $ 2.940.

Para ganar dinero, las empresas de factoring cobran tarifas de factoring (a veces llamadas tasas de descuento). Estas tarifas suelen oscilar entre el 1% y el 5% de la factura total. La tarifa de factoraje depende de cuánto vale la factura, el volumen de ventas de su empresa, la solvencia del cliente y si el factor es «regresión» o «sin recurso». Es importante tener en cuenta que si el factor es un recurso, es posible que deba reembolsar a la empresa de factoring si su cliente no paga su factura.

Ventajas y desventajas de las empresas de factoring

Las empresas de factoring tienen ventajas y desventajas. Las principales ventajas están en la aceleración del flujo de caja. Si necesita capital de trabajo para llenar un vacío de liquidez mientras espera que los clientes paguen sus facturas, una empresa de factoraje de facturas puede ayudarlo. Si algunos de sus mejores clientes están satisfechos con términos de pago más largos, entonces puede mantener sus términos de pago mientras mantiene su negocio funcionando sin problemas.

Por otro lado, trabajar con una empresa de factoraje de facturas puede resultar caro debido a sus tarifas. También pierde un poco de control sobre las relaciones con sus clientes, ya que las empresas de factoraje de facturas toman posesión de sus facturas y de cómo se pagan.

Cómo elegir una empresa de factoraje

Si el factoraje de facturas suena como la solución de financiamiento adecuada para su empresa, el siguiente paso es encontrar la mejor empresa de factoraje para sus necesidades. Como con cualquier tipo de Finanzas para pequeñas empresas, compare opciones para asegurarse de obtener los mejores términos y las tarifas más bajas.

Al comparar empresas de factoraje de facturas, tenga en cuenta lo siguiente:

Tipos de empresas con las que trabajan

Es útil trabajar con una empresa de factoring que esté familiarizada con su industria y modelo de negocio. Si ya trabaja con empresas similares, esta experiencia puede ayudar a garantizar un proceso de factorización sin problemas. Algunas preguntas que debe hacerse son:

  • ¿Con qué tamaño de empresa suele trabajar?

  • ¿En qué industrias se especializa?

  • ¿Las empresas deben cumplir con ciertos criterios, por ejemplo B. ¿el tiempo de funcionamiento o una determinada cantidad para poder trabajar con él?

Así es como se ve su proceso de factorización

También desea comprender mejor cómo es la colaboración con cada empresa de factoring y qué tipo de servicio puede esperar. Encuentre respuestas a estas preguntas:

  • ¿Existe un número máximo (o mínimo) de facturas que financiará la empresa?

  • ¿Administrará todas sus cuentas por cobrar o tendrá usted el control y decidirá qué facturas vender?

  • ¿Qué tan pronto recibes el dinero?

  • ¿Qué sucede si un cliente no paga su factura?

Es importante comprender la diferencia entre factoraje y factura. comprender Financiamiento de facturasya que puede encontrarse con ambos tipos de empresas en su búsqueda de soluciones de flujo de caja. En el financiamiento de facturas, una empresa utiliza facturas impagas como garantía cuando busca un anticipo en efectivo. En este caso, la empresa sigue siendo responsable de cobrar los pagos, mientras que con el factoraje de facturas usted transfiere esa responsabilidad a la empresa de factoraje.

Tarifas y otros requisitos

Uno de los detalles más importantes a considerar es cuánto cobra cada empresa de factoraje por sus servicios. También es probable que tenga requisitos que su empresa debe cumplir para calificar para la financiación. Encuentre las respuestas en:

  • ¿Qué es la tarifa de factoraje o la tasa de descuento?

  • ¿Qué porcentaje de cada factura recibe como primer anticipo?

  • ¿Necesita la empresa una garantía personal?

  • ¿Qué tipo de documentación (como declaraciones de impuestos o estados financieros) necesita la empresa?

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Finanzas Personales

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