¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación ahora?

abril 19, 2021

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¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación?

Es bastante fácil saber cuándo ha cumplido ciertas metas financieras, como: B. crear su fondo de emergencia o cancelar su deuda de alto interés. Pero, ¿qué pasa con sus ahorros para la jubilación? ¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación ahora o en algún momento de su vida?

Es difícil dar una respuesta a esta pregunta por dos razones principales.

Primero, todos tienen ingresos diferentes. En segundo lugar, hay ideas muy diferentes sobre lo que debería significar la jubilación. Entonces, ¿cómo se calcula cuánto debería haber guardado?

¡Vamos a sumergirnos!

¿Están bien encaminados sus planes de jubilación?

Hay varias ideas sobre cuándo jubilarse y cuánto debería haber ahorrado. Sin embargo, elegí basar los números a continuación en la Guía anual para la jubilación de JP Morgan Asset Management.

El informe de 2021 ofrece puntos de referencia sólidos para cualquiera que esté planificando sus planes de jubilación. Los siguientes números se basan en varios supuestos. El informe adopta:

  • El rendimiento de la inversión en su cartera antes de la jubilación es del 5,75%.
  • El rendimiento de la jubilación de la inversión en su cartera es del 5%.
  • La tasa de inflación es consistentemente del 2%.
  • Planea jubilarse a los 65 años.
  • Planea jubilarse durante 30 años.

Si gana $ 90,000 o menos por año, el informe asume que tiene una tasa de ahorro anual del 5%. Sin embargo, si gana más de $ 100,000 al año, su tasa bruta de ahorro anual será el doble, comenzando hoy en el 10%.

Este es un punto importante, ya que significa que las cifras de pensión objetivo de JP Morgan para los asalariados de 25 años son, de hecho, de seis cifras. más bajo como dicen, aquellos con salarios de cinco cifras deberían estar ocultos a la edad de 25 años. En casi todos los demás casos, sin embargo, el informe pide que se ahorre un porcentaje más alto de sus ingresos si espera mantener un estilo de vida equivalente durante la jubilación.

¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación?

Por supuesto, su situación puede ser diferente a las suposiciones anteriores. Pero estos puntos de referencia siguen siendo un buen lugar para comenzar con sus ahorros para la jubilación. Según su edad, analicemos las cifras de cuánto debería haber ahorrado para la jubilación.

A la edad de 25

A los 25, es posible que no piense demasiado en la jubilación. Sin embargo, comenzar temprano es una parte importante para construir un futuro financiero saludable. Esto es cuánto debería haber ahorrado en función de sus ingresos:

Punto de control (X ingresos actuales)

Objetivo de beneficio de jubilación

A los 35 años

Si tiene más de treinta años, podría pensar un poco más en sus ahorros para la jubilación. Esto es lo que debería haber ahorrado hasta 35:

Punto de control (X ingresos actuales)

Objetivo de beneficio de jubilación

A la edad de 45

A mediados de los cuarenta, es posible que sienta la presión de mantener encaminados sus ahorros para la jubilación. Esto es cuánto debe haber ahorrado:

Punto de control (X ingresos actuales)

Objetivo de beneficio de jubilación

Con 55 años

A mediados de los cincuenta, es posible que esté listo para jubilarse. Dado que está tan cerca de la línea de meta en este punto, es importante mantenerse en el camino correcto:

Punto de control (X ingresos actuales)

Objetivo de beneficio de jubilación

A la edad de 65 años

Finalmente has llegado a la meta. Una vez que tenga en mente el Seguro Social, la Guía de Jubilación de JP Morgan dice que debe proporcionar lo siguiente para reemplazar sus ingresos de jubilación.

Punto de control (X ingresos actuales)

Objetivo de beneficio de jubilación

¿Qué pasa si tengo planes de jubilación únicos?

¿Está planeando gastar más que sus ingresos de jubilación? ¿Quieres viajar más? ¿O planea gastar mucho menos durante la jubilación? Entonces es posible que deba reconsiderar sus ahorros para la jubilación.

Lea Cuánto dinero necesito para jubilarme de Todd Tresidder para cimentar sus planes de ahorro únicos.

¿Y si quiero jubilarme antes de tiempo?

Es posible que le intrigue el Movimiento FIRE: jubilación anticipada por independencia financiera. Muchos han abogado por el movimiento para dejar atrás el trabajo remunerado que no disfruta antes de los sesenta.

Si desea ejecutar FIRE, debe crear un plan de ahorro diferente para su jubilación. Los puntos de referencia de ahorro tradicionales que necesitaría alcanzar para una edad de jubilación normal deben tirarse por la ventana en pos de FIRE.

Obtenga más información sobre FIRE y los ahorros extremos que se necesitarían antes de sumergirse en esta opción. Puede leer más sobre la mudanza con The College Investor.

La línea de fondo

Ahorrar para la jubilación puede ser una tarea abrumadora. Sin embargo, si lo divide en hitos según su edad e ingresos, puede parecer más manejable.

¿No estás seguro de estar en el camino correcto? Consulte a un asesor financiero para conocer los detalles de sus planes de ahorro e inversión.

Recuerde, nunca es demasiado tarde para abrir una cuenta IRA para comenzar su viaje de ahorros para la jubilación. Y si es autónomo o propietario de una pequeña empresa, puede abrir una cuenta IRA Solo 410k o autónoma para acceder a límites de contribución más altos.

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