¿Cuánto cuesta un seguro comercial?

agosto 26, 2021

El seguro es una necesidad para la mayoría de las pequeñas empresas, pero el costo de la cobertura varía mucho de una empresa a otra, según el tamaño y el tipo de su empresa.

Una pequeña empresa con 10 empleados y una flota de vehículos es simplemente diferente Seguro de negocio Necesita como preneur solo sin personal ni espacio físico de oficina. Y estas diferentes necesidades están asociadas con diferentes primas.

Siga leyendo para saber qué tipos de cobertura están disponibles y qué factores intervienen en su tarifa. También examinaremos el costo promedio de un seguro comercial para ayudarlo a comenzar con su cobertura de seguro.

Factores que afectan el costo del seguro de su pequeña empresa

Para la mayoría de los tipos de seguros comerciales, su plan dependerá de algunos factores clave:

Industria

Algunos trabajos son intrínsecamente más riesgosos que otros. Y un mayor riesgo significa primas más altas. Esta es una de las razones por las que una empresa de construcción o fabricación pagará más por el mismo tipo de cobertura que una empresa de publicidad o una empresa de comercio electrónico de oficina en casa.

Seguro de indemnización laboral se vuelve aún más específico al desglosar la función laboral de cada empleado para determinar el costo de cobertura para una empresa determinada.

Localización

Las tarifas del seguro pueden variar según la ubicación de su empresa. Esto es especialmente cierto para el seguro de compensación para trabajadores, ya que las leyes estatales pueden dictar todo, desde la cantidad de cobertura hasta la contratación de una póliza.

La ubicación también juega un papel seguro de auto comercial Costos. En ciudades y áreas con una tasa de pérdida superior a la media, las primas suelen ser más altas.

Talla

El número de sus empleados se correlaciona directamente con los costos del seguro de su empresa. ¿La razón? Más empleados significa más oportunidades de lesiones, incidentes o accidentes.

Las empresas más grandes pueden esperar pagar más por un seguro comercial que una empresa con pocos o ningún empleado. Y las empresas que no tienen empleados pueden quedar exentas de la obligación legal de pagar una compensación a los empleados, lo que les ahorra costosas coberturas de seguros para las empresas.

Nómina y Ventas

El costo del seguro de compensación para trabajadores está directamente relacionado con el tamaño de su nómina anual. El promedio de esta cobertura es típicamente de 70 centavos a $ 2.25 por mes por nómina de $ 100, según un informe de 2020 de la Academia Nacional de Seguros Sociales.

Las aseguradoras también utilizan las ventas como criterio de exposición al riesgo. Seguro de responsabilidad civil. La lógica: cuantos más clientes tenga, mayor será la posibilidad de que alguien resulte herido o perjudicado de alguna manera.

Reclamaciones anteriores

Un historial de reclamaciones de seguros corporativos es una señal de alerta para las compañías de seguros. Indica que su empresa es intrínsecamente riesgosa o que no está tomando las medidas adecuadas para mitigar el riesgo.

Cobertura de seguro y deducible

Cuánto paga su póliza y bajo qué circunstancias afecta el costo total de su seguro comercial.

Por ejemplo, un seguro de vehículo comercial con seguro a todo riesgo cuesta más que uno con el seguro de responsabilidad mínima requerido por el estado. Asimismo, el seguro de responsabilidad civil general con un límite total de $ 2 millones tiene una prima más alta que uno con un límite de $ 1 millón.

Si opta por un deducible bajo, los costos de su seguro comercial también aumentan.

Costo promedio del seguro para pequeñas empresas

Los costos de los seguros comerciales varían de una aseguradora a otra según los factores anteriores. Algunos proveedores de seguros han calculado previamente el costo promedio, lo que le da un número que puede usar para indexar la cobertura del seguro al comprar.

Es mejor obtener múltiples cotizaciones para cada cobertura que necesita y siempre pedir descuentos (más sobre esto a continuación). Algunos proveedores de seguros corporativos ofrecen cotizaciones en línea rápidas y fáciles, mientras que otros requieren que hable con un agente o corredor local para obtener detalles sobre los precios.

Así es como puede reducir los costes de su seguro de responsabilidad civil

La mejor manera de ahorrar dinero en el seguro de su empresa es realizar muy pocas reclamaciones contra su póliza.

Las compañías de seguros recompensan a las compañías que se preocupan por la seguridad de los trabajadores y los clientes, pero penalizarán a las que tengan un historial de accidentes, accidentes industriales o demandas por negligencia.

A menudo, puede obtener descuentos en su seguro comercial siguiendo estos pasos:

  • Combine su cobertura de seguro. La mayoría de los proveedores de seguros ofrecen descuentos si combina varios tipos de seguros comerciales en una póliza.

  • Pague su prima anual por adelantado. Su aseguradora puede ofrecerle un descuento si paga anualmente en lugar de mensualmente.

  • Ajuste sus deducibles. Como regla general, un deducible más alto corresponde a una prima más baja.

  • Invertir en seguridad laboral. Minimice su perfil de riesgo proporcionando capacitación formal en seguridad y manteniéndose al día con el mantenimiento de rutina de la instalación.

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Finanzas Personales

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