¿Cuáles son los requisitos mínimos de solvencia crediticia para los préstamos de la SBA?

junio 8, 2021

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Para muchos emprendedores necesitados Préstamos para pequeñas empresasHay pocas opciones que puedan competir con los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. En términos de tasas de interés, plazos y flexibilidad crediticia. Estas son solo algunas de las razones por las que tantas empresas obtienen préstamos de la SBA y realizan tantas solicitudes cada año.

porque Préstamo de la SBA son tan populares que también son muy competitivos. Esto significa que los solicitantes de crédito con excelente crédito (un puntaje FICO de 720 o superior) a menudo tienen más posibilidades de obtener la aprobación de su solicitud de préstamo de la SBA que aquellos que solo tienen buen crédito (entre 690 y 719 FICO) o menos.

Sin embargo, si se pregunta cuál es el puntaje crediticio promedio de un préstamo de la SBA, la respuesta no es tan simple. Los diferentes préstamos de la SBA tienen diferentes requisitos crediticios. Préstamos iniciales de la SBA, por ejemplo, atienden a empresas más nuevas y, por lo tanto, tienen requisitos crediticios más moderados. Además, cada prestamista establece sus propios estándares para los préstamos de la SBA que brindan.

Desglose de los requisitos mínimos de solvencia crediticia para préstamos de la SBA

Los programas de préstamos de la SBA facilitan a los propietarios de pequeñas empresas el acceso al capital que necesitan al reducir el riesgo crediticio. La SBA garantiza hasta el 80% del monto del préstamo si el prestamista aprueba el préstamo; Esto proporciona una seguridad adicional de que el prestamista aún puede recibir el pago incluso si la empresa quiebra o cierra.

Solvencia personal

Aunque la SBA no establece un nivel mínimo de solvencia crediticia, por lo general busca personas con buenos puntajes crediticios personales. Estos requisitos de préstamo se aplican mejor a los programas de préstamos SBA 7 (a) y 504, mientras que los préstamos SBA Microcredit y Community Advantage están dirigidos a empresas que se inician con puntajes crediticios más bajos. Sin embargo, el prestamista individual que emite el préstamo puede imponer sus propios requisitos de préstamo a los solicitantes. Puede haber cierta flexibilidad dependiendo de sus otras credenciales comerciales.

Puntajes de crédito comercial

La SBA, en muchos casos, utiliza el Servicio de puntuación de pequeñas empresas de FICO, o SBSS, para evaluar el historial crediticio de su empresa. Se extraen los resultados de SBSS Préstamo SBA 7 (a) también preselecciones de aplicaciones. Su empresa debe tener un puntaje de 155 o más (los puntajes de SBSS varían de 0 a 300) para aprobar el examen previo 7 (a), pero aún puede ser aprobado por un prestamista si se inscribe para trabajar con usted decide según sus otros documentos de solicitud.

Préstamos por desastre de la SBA

La Préstamo por desastre de la SBA El programa funciona de manera un poco diferente al programa de préstamos 7 (a), particularmente en términos de las calificaciones y el proceso de solicitud por el que debe pasar para obtener uno.

Si tiene una pequeña empresa en una zona de desastre declarada por el gobierno, puede ser elegible para un préstamo del programa de préstamos por daños económicos por desastres (EIDL, por sus siglas en inglés) de la SBA. Las pequeñas empresas, las cooperativas agrícolas y las organizaciones privadas sin fines de lucro generalmente son elegibles para los EIDL si no pueden pagar los costos operativos regulares o permanecer abiertas después de un desastre. Para recibir un EIDL, también debe demostrar que no puede obtener financiación por ningún otro medio.

Si bien no existen requisitos específicos de solvencia crediticia de la SBA para un préstamo por desastre, cuanto mejor pueda demostrar su capacidad para pagar el préstamo, más probabilidades tendrá de ser aprobado.

Otros factores a considerar

Dado que no se requiere una calificación crediticia estricta y rápida para un préstamo de la SBA, sus otras referencias comerciales pueden ser aún más importantes para el proceso de toma de decisiones. Los prestamistas también tienen en cuenta factores como las ventas anuales de su empresa, los ingresos, el crédito existente y si buscó primero crédito de otras fuentes. Su prestamista también puede basar algunas de sus decisiones de aprobación en su propia idoneidad como afiliado para ayudarlo a lograr sus objetivos comerciales.

Las SBA Herramienta de coincidencia de prestamistas es un gran lugar para comenzar a buscar diferentes prestamistas. Esta herramienta se puede utilizar para describir sus necesidades de financiamiento con el fin de que pueda emparejarlo con posibles prestamistas. Los prestamistas interesados ​​en financiar su préstamo se comunicarán con usted dentro de dos días hábiles. A continuación, puede consultar las ofertas y postularse.

Alternativas a los préstamos de la SBA

Si No puede obtener un préstamo de la SBA Es posible que deba considerar otras opciones de financiamiento en función de su solvencia u otras referencias comerciales. Hay varias opciones de financiamiento alternativas que pueden tener requisitos mínimos menos estrictos para calificar, aunque sus tasas de interés y términos pueden no ser tan asequibles como los préstamos de la SBA.

  • Préstamo online con plazo: Los prestamistas bancarios tradicionales suelen restringir los préstamos a empresas con excelentes calificaciones crediticias personales. Los prestamistas alternativos en línea a menudo tienen requisitos de crédito más bajos. Sin embargo, estos préstamos pueden tener tasas de interés mucho más altas, así que compare sus opciones.

  • Línea de crédito comercial: Una línea de crédito renovable para su negocio le permite pedir prestado dinero de una cantidad fija que su prestamista pone a su disposición. Tan pronto como haya pagado el monto adeudado, su límite de crédito se restablecerá y podrá retirarlo nuevamente. Se pueden aceptar puntos de crédito en el rango inferior de 600 para este tipo de financiación.

  • Financiamiento de equipos: Los prestatarios que necesitan financiamiento para comprar un dispositivo o máquina específicos a menudo requieren términos de crédito relajados cuando financian equipos, ya que el artículo comprado con el préstamo sirve como garantía.

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Finanzas Personales

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