Consejos para administrar el dinero: te enseñaré a ser rico


Realidad: Tus creencias monetarias (no tu cheque de pago) determinan si acumularás riqueza o no. Esto se debe a que para algunos en el mundo no existe una cantidad suficiente de dinero para alentarlos a ahorrar o invertir.

Lo que piensa sobre el dinero determina en última instancia cómo lo usa o, si somos honestos, cómo lo usa a usted. Se aprenden habilidades para administrar el dinero. O aprende de su entorno o aprende de un plan de administración de dinero consciente.

Si esto te suena familiar, asiente con la cabeza: sabes que estás ganando mucho dinero, pero no puedes juntar unos pocos dólares para abrir una cuenta de inversión o aumentar tus ahorros de emergencia. Si no lo está, pero se está tomando el tiempo para administrar sus finanzas, puede asentir con la cabeza.

De cualquier manera, su dinero no está funcionando para usted.

A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a tomar el control de su vida y administrar mejor su dinero.

Consejo 1: defina la gestión del dinero

Si la idea de administrar el dinero evoca la imagen de un banquero con traje, llevando un costoso maletín de cuero y hablando de una jerga financiera que te hace preguntarte si es incluso en inglés, tienes razón. La administración del dinero incluye principios de creación de riqueza, como ahorros e inversiones.

También tiene razón si cree que la administración del dinero implica presupuestos y sabe a dónde va cada dólar.

Ambos pueden ser aburridos como la suciedad, pero no tienen por qué serlo.

Para empezar, en el lado de la creación de riqueza, hay una serie de gigantes de la tecnología financiera que hacen que invertir y ahorrar sea más fácil y económico. Algunos de ellos le permiten comenzar a invertir desde un dólar.

Tu presupuesto personal tampoco tiene por qué ser una misión. Atrás quedaron los días de adoración en el altar de la mesa. En su lugar, saluda a las finanzas automatizadas. Y para eso necesitas sistemas.

Consejo 2: alcanza tus objetivos con un sistema

Lidiar con una tormenta de recibos y facturas un sábado por la mañana no solo es una forma terrible de pasar el día, sino que es innecesario.

Casi cualquier tipo de pago se puede automatizar y casi cualquier banco puede facilitar la transición a la automatización.

  • Convierta dinero en sus ahorros
  • Pague facturas como servicios públicos, alquiler, préstamos, educación, etc.
  • Liquide la deuda de su tarjeta de crédito todos los meses (porque es reacio a las tasas de interés altas)
  • Invierta (sí, ¡eso se puede automatizar!)
  • Aproveche al máximo la jubilación
  • Asigne dinero para sus gastos libres de deudas
  • Cuanto antes empiece, mejor. Es el efecto de la inversión a largo plazo.

La configuración de pagos automáticos por primera vez no debería llevar más de una o dos horas. Ramit gasta menos de una hora al mes en sus finanzas personales.

Consejo 3: diga adiós al presupuesto y adopte el gasto consciente

Ramit tiene un amigo que está gastando $ 21K solo para salir. En un año. Eso parece una locura considerando que el salario por hora en Iowa es de $ 31,000 al año. Sin embargo, este amigo descubrió la cura para el presupuesto. ¿Lo llamamos anti-presupuesto?

El anti-presupuesto tiene un nombre y se llama gasto consciente. Aquí finalmente comprende que el hecho de que los gastos aleatorios sean baratos / populares / convencionales no le servirá.

Gastar bien significa elegir exactamente dónde gastar su dinero (salir, ahorrar, invertir, alquilar) y no sentirse culpable por sus gastos. No solo puede sentirse cómodo con sus gastos con un plan, sino que puede seguir creciendo hacia sus objetivos en lugar de simplemente pisar el agua.

El simple hecho es que la mayoría de nosotros, como jóvenes, no estamos pretendiendo conscientemente serlo. Gastamos en todo y luego nos sentimos bien o mal de forma reactiva.

En cambio, comenzará a gastar en las cosas que ama. Si le encanta ir al spa pero no tiene que preocuparse por los servicios de transmisión, ¿por qué debería hacerlo? Solo para que puedas decir que lo haces ¿O quizás FOMO?

Aquí está el truco. Antes de que pueda gastar sin sentirse culpable, es importante que pague sus facturas, financie la jubilación, disponga de ahorros de emergencia y acumule riqueza.

Consejo 4: planifique su jubilación

No se puede hablar de administración del dinero o hacer un esfuerzo razonable para la jubilación. Y no, esta no es solo una forma inteligente de ceder a las presiones sociales y esperar hasta que se jubile para vivir. ¿A quién se le ocurrió esta tontería?

Planificar su jubilación es una parte importante para crear su mejor vida porque el objetivo es trabajar menos a medida que envejecemos, ¿verdad?

¿Cuánto necesita para jubilarse? Si bien los ahorros para la jubilación son diferentes para todos, un cálculo rápido puede usar la regla del 4%. Eso significa que si necesita $ 50,000 al año, debe mantener $ 1.25 millones en una cuenta de jubilación en algún lugar. Si bien aún puede obtener ingresos, debe recargar su cuenta de jubilación. De hecho, su capacidad para generar ingresos es su mejor activo.

Mira el nuestro Líder de jubilación Esto lo guía a través de los detalles de los distintos productos de pensiones. Algunas conclusiones incluyen:

  • La provisión de jubilación tiene ventajas fiscales
  • Emparejar en su 401 (k) es gratis (en otras palabras, ¡simplemente hágalo!)
  • Tenga cuidado con las restricciones para no pagar la multa por exceso de fondos
  • Sepa si califica o no para una Roth IRA

Si bien puede crear su fondo de jubilación en otra cuenta de inversión, es mejor maximizar sus productos de jubilación primero porque … impuestos. Compare las cotizaciones de los asesores financieros para encontrar el producto que lo ayudará a lograr sus objetivos.

Consejo 5: comience a invertir, pero manténgalo simple

No se puede hablar de administración de dinero y no se puede hablar de invertir. De acuerdo, eso es lo que dijimos sobre la planificación de la jubilación, pero es fundamental para su futuro financiero.

Si ha sido fan de Ramit por un tiempo, puede recordar su Jefe de Finanzas Personales Guía que detalla todos los movimientos de dinero que necesita hacer para que su dinero trabaje para usted.

Peldaño 1: 401 (k) – – Coincidencia máxima, ahorre al menos un 5%

Peldaño 2: culpa – – saldarla. Las tasas de interés pagadas sobre la deuda no le servirán a largo plazo. También es bueno no maximizar su saldo, ya que afectará su puntaje crediticio.

Peldaño 3: Roth IRA – – Si califica para este producto, utilícelo. No puede perderse los beneficios fiscales

Peldaño 4: Máximo de 401 (k) – – Si aún no lo ha hecho, maximice esto. Beneficios fiscales una vez más

Peldaño 5: Cuenta de no jubilación – – Después de todo, su racha merece sumergirse en otros tipos de inversiones.

Hay algunas cosas a tener en cuenta al invertir. Para empezar, al igual que con su plan de jubilación, le espera a largo plazo. Aquí no hay atajos y ganancias rápidas. Está bien, puede haber uno o dos, pero no apueste por eso. Su futuro financiero depende de su capacidad para evitar que sus inversiones se inviertan durante el mayor tiempo posible.

También es importante saber cuál es su riesgo de inversión y si el período de tiempo que está invirtiendo cubrirá el costo.

Cuando comienzas, comienzas pequeño y barato. Un robo-advisor también es una excelente manera de automatizar sus inversiones. También ayuda saber que una inversión no es un gran recurso para un fondo de emergencia. Deberá depositar estos fondos en una cuenta de conservación de capital, como una cuenta de ahorros en un banco.

Sus objetivos financieros y un método optimizado para administrar sus finanzas personales determinarán su situación financiera a largo plazo. Es importante saber que cada dólar que ingresa a su cuenta es un germen potencial y tiene la oportunidad de plantarlo bien. La administración inteligente del dinero le permite vivir una vida rica ahora y en el futuro.

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