Cómo utilizar un préstamo personal para la consolidación de deudas


Hay muchos tipos diferentes de deudas que las personas pueden tener. La deuda que está respaldada por algún tipo de garantía se conoce como deuda garantizada. Ejemplos de esto pueden ser un préstamo de automóvil o un Hipoteca de la casa. La hipoteca de su vivienda está cubierta por su vivienda; si deja de pagar la hipoteca, el banco puede hacerse cargo de su vivienda. Del mismo modo, el prestamista de su automóvil puede toma posesión de tu coche de nuevo cuando dejas de pagar Préstamo de coche.

Las deudas no garantizadas son deudas que usted debe y ha acordado pagar. Ejemplos de esto son tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes o préstamos personales. Si deja de pagar con su tarjeta de crédito, el banco puede bloquear su tarjeta e intentar recuperar su dinero, pero no podrán llevarlo a casa ni encarcelarlo.

¿Qué es un préstamo personal?

A préstamo privado es un tipo de préstamo sin garantía que está disponible para las personas que califican. De alguna manera, un préstamo personal es similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que ambos son préstamos sin garantía. Una gran diferencia es que con un préstamo personal, el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo generalmente se establecen por adelantado. Por lo general, recibirá una suma global por adelantado y luego tendrá el mismo pago mensual hasta que se pague el préstamo, generalmente entre 12 y 60 meses. Los términos y las tasas de interés de los préstamos personales dependen de varios factores. Esto incluye su solvencia crediticia, el tamaño del préstamo y la duración del préstamo personal.

Cómo se puede consolidar la deuda con un préstamo personal

Cuando tiene muchas deudas no garantizadas con altas tasas de interés, puede tener sentido utilizar un préstamo personal para ayudar a consolidar esa deuda. Esto podría ser un saldo pendiente de la tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil usado o deudas médicas o de otro tipo impagas. En general, las tasas de interés de este tipo de préstamos son más altas que las de un préstamo personal.

Las tasas de préstamos personales pueden ser tan bajas como 5,99% o incluso más bajas. Esto depende de su perfil crediticio y de la duración del préstamo. Si tiene una cantidad significativa de tarjeta de crédito u otra deuda con tasas de interés de 18-24% o más, vea cómo puede ahorrar mucho dinero consolidando sus deudas en un préstamo personal con una tasa de interés mucho más baja. También puede simplificar su vida al tener solo un pago de deuda mensual en lugar de realizar un seguimiento de múltiples fechas de vencimiento y montos.

Consejo profesional: si tiene un préstamo o una tarjeta de crédito, puede consultar la calculadora de pago de préstamos gratuita de Mint para averiguar los montos de interés o para ver si un préstamo o una tarjeta de crédito son adecuados para usted antes de presentar la solicitud.

Cómo elegir un préstamo personal

Hay varios factores que pueden ayudarlo a elegir el préstamo personal adecuado. Primero, debe comparar diferentes prestamistas para ver qué tipos de préstamos personales pueden ofrecer. Puede consultar nuestra lista de Los mejores prestamistas personales como punto de partida. En general, un préstamo mayor y a más largo plazo conduce a tasas de interés más bajas. También tenga en cuenta los requisitos de garantía o las multas por pago anticipado si cancela su préstamo personal antes de tiempo.

Cómo puede ayudar la aplicación Mint

El uso de la aplicación Mint puede ayudarlo a consolidar su deuda y realizar un seguimiento de sus pagos. Ya sea que tenga varios pagos de préstamos diferentes o solo un pago consolidado único, la aplicación Mint puede realizar un seguimiento de sus fechas y montos de pago. No pierda ni un solo pago. La aplicación Mint también puede ayudarlo a ver las tasas de interés y los saldos de sus diversas deudas. Esto puede ayudarlo a decidir si el Bola de nieve de deuda o avalancha de deuda El método de liquidación de deudas tiene más sentido para usted.

La línea de fondo

Un préstamo personal no está garantizado y, por lo general, no está cubierto por ninguna garantía que no sea su promesa de reembolso. A diferencia de una tarjeta de crédito, que le otorga un monto de préstamo renovable hasta su línea de crédito completa, un préstamo personal le brinda una cantidad fija de dinero por adelantado. Luego, lo reembolsa en cuotas mensuales iguales regulares hasta que el préstamo se pague por completo.

Las tasas de interés de los préstamos personales suelen ser más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito u otros tipos de deudas no garantizadas. Entonces, si tiene una cantidad significativa de deuda de alto rendimiento y está listo para empezar a pagarlo, utilizar un préstamo personal de consolidación de deuda puede tener sentido para usted. De esa manera, puede combinar todas sus tarjetas de crédito y otras deudas con intereses altos en un solo pago mensual. Con suerte, a un ritmo mucho menor.

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Dan Miller (62 mensajes)

Dan Miller es un escritor independiente y fundador de PointsWithACrew.com, un sitio web que ayuda a las familias a viajar gratis o por poco dinero. Su base de operaciones está en Cincinnati, pero intenta viajar por el mundo tanto como sea posible con su esposa y sus 6 hijos.

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