Cómo su método de pago puede costarle un 83% (y cómo solucionarlo)


Todas estas opciones, incluidas las de pago, nos abren más formas de gastar dinero, pero no siempre de la mejor manera.  Esto es lo que necesita saber.

Vivimos en una época en la que nunca había habido tantas opciones.

Por ejemplo, suponga que quiere hacer algunas compras para la familia.

Bueno, puede elegir entre diferentes tiendas, ya sea que desee comprar en persona o que le entreguen o recojan los alimentos. Puede elegir entre marcas de la competencia en la tienda para el mismo artículo y comprar esos artículos en una variedad de empaques, tamaños y precios. Cuando llega el momento de pagar, incluso tiene la opción de pago automático o pago, sin mencionar el método de pago que elija.

Todas estas posibilidades nos dan la posibilidad de comodidad y personalización.

Pero cada oportunidad conlleva riesgos. La conveniencia es excelente, pero no cuando no sirve a nuestras metas financieras. Todas estas opciones, incluidas las de pago, nos abren más formas de gastar dinero, pero no siempre de la mejor manera.

Si conoce estos riesgos, puede aprovechar estas oportunidades. Profundicemos en la psicología del consumidor y aprendamos cómo evitar estos errores financieros comunes.

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Durante el proceso de pedido, generalmente tiene la opción de pagar en efectivo o con tarjeta. Pero incluso si una empresa ha optado por el pago sin contacto, aún puede elegir entre una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o una tarjeta EBT.

Cómodo, ¿no?

¡Es! Sin embargo, si no tiene cuidado, es posible que el uso de una tarjeta de crédito le haga pagar y gastar más.

Para ser claros, este no es un artículo contra las tarjetas de crédito. Si usa las tarjetas de crédito de manera responsable, existen muchos beneficios, como reembolso en efectivo, puntos de viaje y un puntaje crediticio saludable.

Sin embargo, un simple toque o deslizamiento puede costarle hasta un 83% más de dinero. Varios estudios sobre el tema han demostrado que los consumidores están dispuestos a pagar más por el mismo artículo cuando pagan con tarjeta en lugar de efectivo. Si bien algunos estudios muestran números diferentes, uno es académico. Revista de investigación del consumidor señala que la “inmediatez de los pagos” (tarjetas de crédito) provoca un gasto excesivo medio del 83%.

Digamos que el precio justo de la pasta de dientes es de $ 4,00 por tubo. Los consumidores que pagan en efectivo tienen más probabilidades sólo Gaste $ 4.00 en pasta de dientes, mientras que alguien que pague con una tarjeta de crédito puede estar dispuesto a pagar $ 7.32 en pasta de dientes. Ese es el principio del 83% en la práctica.

La pasta de dientes puede parecer un ejemplo extremo, por lo que aquí hay algunos productos reales que han sido estudiados por científicos:

  • Propina por el servicio. La propina depositada con tarjeta de crédito es en promedio un 3,9% más alta que la propina depositada en efectivo.
  • Entradas para conciertos y deportes. Los fanáticos que pagan con tarjeta de crédito están dispuestos a pagar el doble exactamente mismas entradas en comparación con los fanáticos que pagan con dinero fuerte.
  • Peaje de autopista. A El economista del MIT descubrió que los estados con sistemas automatizados (por ejemplo, EZ Pass) cobran más peajes porque los conductores no “sienten” el peaje con tanta fuerza.

Acoplamiento de pagos

Los investigadores se refieren a este principio como “acoplamiento de pagos”. Un estudio en el Revista de psicología experimental muestra que los consumidores gastan más cuando se trata de un acoplamiento de pagos.

En resumen, hay dos momentos diferentes: (1) cuando decide comprar un artículo y (2) cuando realmente separa su dinero para pagar el artículo. Estos dos momentos están “acoplados” durante el proceso de pago.

Cuanto más cerca estén estos tiempos (cuanto más cercana sea la vinculación de pago), más consciente será el costo al realizar una compra. Sin embargo, cuanto más separados estos dos puntos en el tiempo, es más probable que las personas estén dispuestas a gastar dinero o pagar de más en su transacción.

¿Por qué?

Es psicológicamente doloroso separarse del dinero. Puede que no se estremezca literalmente de dolor, pero la transacción está mucho más presente y literalmente la siente su cuerpo cuando paga en efectivo. La vinculación de pago también es estrecha cuando se paga con tarjeta de débito, ya que el dinero se devuelve o se carga en su cuenta el mismo día. Pero cuando se trata de tarjetas de crédito, existe una gran brecha entre la decisión de compra y el pago real. Psicológicamente es menos doloroso gastar su dinero futuro en el presente.

Por esta razón, los consumidores gastan en promedio un 83% más en compras con tarjeta de crédito, ¡y ni siquiera el costo de los intereses o las tarifas anuales!

Cómo gastar menos dinero con un presupuesto

Uno de mis trucos de presupuestación favoritos es usar el sistema de sobres. Recuerde, si su método de pago puede costarle hasta un 83% más, ¿por qué no utilizar el sistema que puede ahorrarle dinero?

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En resumen, el sistema de sobres es un sistema visual en el que cada categoría de presupuesto tiene su propio sobre lleno de efectivo para ese mes. Por ejemplo, puede tener sobres para las siguientes categorías:

  • Comida
  • divertida
  • gas
  • Salud y Belleza
  • animal domestico
  • diverso

La idea es que ese mes solo puedas gastar la cantidad de dinero en ese sobre. Una vez que se acaba el dinero, no hay nada más para gastar.

Además de ayudarnos a visualizar y ceñirnos a un presupuesto, también nos obliga a pensar dos veces en cada compra. Es posible que se encuentre comparando precios, comprando artículos en oferta o buscando cupones para mantener su presupuesto del mes. No solo mantiene su presupuesto, ¡obtiene más por menos!

Pero no siempre es posible pagar en efectivo, especialmente en el entorno actual.

Entonces, ¿qué pasa si compra en línea o va a una tienda que solo acepta tarjetas?

Incluso si necesita usar su tarjeta de crédito, puede practicar el sistema de sobres. ¿Cómo? Practicando la disciplina. Aunque es posible que no tenga el límite físico de efectivo para evitar un gasto excesivo, aún puede crear un presupuesto y luego practicar cómo ceñirse a ese presupuesto mientras usa su tarjeta.

Recuerde, solo debe recargar su tarjeta con lo que pueda pagar de inmediato. En otras palabras, trate su tarjeta como dinero en efectivo.

Es más fácil decirlo que hacerlo, ¡pero puedes hacerlo con práctica, disciplina y determinación!

¿Qué pasa si tienes que comprar ahora y pagar después?

En algunos escenarios, simplemente no es posible pagar las cosas en efectivo.

Para la mayoría de los estadounidenses, esos artículos costosos incluyen casas y automóviles. Por lo tanto, no es raro que las personas obtengan grandes préstamos para financiar estas compras.

Esto plantea la pregunta: si vence una compra costosa “imprescindible”, ¿cómo puedo permitirme pagarla?

Por ejemplo, digamos que su teléfono inteligente muere repentinamente y no puede repararse. La única solución es comprar un teléfono nuevo. Idealmente, tendría un fondo de emergencia para manejar la compra, pero ¿qué pasa si recién está comenzando su viaje financiero y no tiene ese fondo de emergencia? ¿O qué pasa si el fondo de emergencia ya se ha utilizado y está trabajando para reconstruirlo? ¿Qué pasa entonces?

Una de mis opciones favoritas es realizar pagos a lo largo del tiempo (también conocido como “pago a lo largo del tiempo”).

Esto es diferente a realizar una compra importante con una tarjeta de crédito. Si no cancela la totalidad del saldo de su tarjeta de crédito todos los meses, se le cobrará un interés alto. Esto aumenta drásticamente el costo de la compra inicial y anula los beneficios que obtiene del reembolso y otras recompensas.

Afortunadamente, cada vez más plataformas de comercio electrónico y grandes marcas están normalizando el método de pago por tiempo.

El pago a lo largo del tiempo simplemente divide la suma global en pagos más pequeños, que se realizan mensualmente o quincenalmente, según el contrato. No se agrega interés, lo que lo hace mucho más eficiente que una tarjeta de crédito.

Muchas marcas tienen sus propias versiones de pago a lo largo del tiempo. Si eliges seguir esta ruta, te recomiendo que siempre leas la letra pequeña antes de aceptar algo. Asegúrese de comprender completamente los términos del contrato, incluidos:

  • ¿Qué pasa si no realiza un pago?
  • ¿Afecta esto su solvencia?
  • ¿Todos los pagos están libres de intereses? ¿O surge el interés en algún momento?
  • ¿Puede devolver o cambiar el artículo si cambia de opinión?

Línea de fondo

Recuerde lo que dije anteriormente: vivimos en una época en la que hay más opciones que nunca en lo que respecta a nuestro método de pago.

A veces es fácil simplificar la elección entre efectivo y tarjeta, pero la realidad es que hay muchas más opciones, incluido el pago a plazo.

Pero al final del día, es poco probable que su método de pago mejore o destruya su salud financiera. Más bien, es su capacidad para crear y mantener un presupuesto equilibrado.

Si desea obtener más información sobre mi enfoque de la presupuestación, lea mi Presupuesto de publicaciones de blog e incorpore estas técnicas en su propia vida.

¿Y usted? ¿Alguna vez ha pensado en cómo sus métodos de pago pueden costarle dinero? ¿Existe algún método de pago que prefiera porque le funcione mejor? ¡Comparta sus ideas y pensamientos conmigo en los comentarios a continuación!

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