Cómo solicitar un préstamo bancario


Los bancos suelen ofrecer préstamos personales entre $ 1,000 y $ 100,000. Estos préstamos tienen tasas de interés bajas y pueden tener beneficios para los clientes existentes. Si bien no todos los bancos ofrecen préstamos personales, los que lo hacen son una primera parada inteligente para los prestatarios.

Solicitar un préstamo bancario puede parecer abrumador si nunca lo ha hecho antes. Estos cinco pasos lo guiarán a través del proceso.

Antes de solicitar un préstamo bancario, debe saber si es elegible. La mayoría de los bancos requieren que los solicitantes tengan calificaciones crediticias de buenas a excelentes (690 o más en la escala FICO), aunque algunos bancos aceptarán solicitantes con calificaciones crediticias razonables (630 a 689 FICO).

Los bancos también pueden hacer su Relación deuda-ingresos y si tiene suficiente flujo de efectivo para asumir nuevas deudas: el 40% es un límite superior común para DTI, pero cuanto más bajo, mejor.

Una de las mejores formas de verificar su elegibilidad es precalificar con el banco. Precalificación toma unos minutos e implica completar una solicitud preliminar para ver para qué tasa de interés, monto del préstamo y período de pago puede ser elegible. La precalificación no perjudicará su solvencia.

Sin embargo, no todos los bancos ofrecen esta opción. Si su banco no lo hace, llame al servicio de atención al cliente y pregunte sobre los criterios de elegibilidad. Trate de obtener la mayor cantidad de detalles posible, incluidos los requisitos mínimos de crédito e ingresos.

Algunos bancos solo otorgan préstamos a clientes existentes, solo por invitación o requieren que tenga una cuenta corriente abierta durante un cierto período de tiempo antes de poder solicitar un préstamo personal.

2. Compare las tasas de interés de los préstamos bancarios

Incluso si tiene un banco en mente, es importante comparar préstamos de diferentes prestamistas para asegurarse de que el banco que elija se adapte mejor a sus necesidades.

La Tasa de porcentaje anualEso incluye intereses y tarifas, es la mejor manera de comparar el costo de un préstamo. La tasa de interés anual efectiva para préstamos bancarios puede estar entre el 6% y el 25%; Encontrar el APR más bajo puede significar ahorros significativos.

Por ejemplo, si un banco ofrece un préstamo de $ 20,000 a cuatro años al 10% APR, usted pagaría $ 507 al mes y $ 4,348 en intereses. Pero si otro prestamista ofrece el mismo préstamo al 8% APR, pagará $ 488 al mes y pagará $ 3,436 en intereses.

Muchos bancos enumeran sus rangos de APR en sus sitios web.

Es posible que también desee precalificar con algunos Prestamista en línea. Casi todos los prestamistas en línea le presentarán tasas y términos personalizados con una verificación de crédito suave, lo que le brindará más opciones para considerar sin riesgo para su solvencia.

Al comparar las cuotas, también determine qué período de pago y pago mensual se ajusta mejor a su presupuesto. Cuanto más largo sea su período de pago, menor será su pago mensual, pero más pagará en intereses.

Usa carteras nerd Calculadora de préstamos personales para estimar su pago mensual ingresando diferentes montos y términos del préstamo.

3. Solicite un préstamo bancario

Una vez que haya verificado la elegibilidad, comparado los precios y seleccionado la mejor opción, es el momento de presentar la solicitud.

Algunos bancos pueden exigirle que presente una solicitud en una sucursal local, especialmente si es un banco comunitario o si está solicitando un monto de préstamo mayor, pero muchas solicitudes están en línea.

La solicitud en sí varía según el banco, pero es probable que deba enviar:

  • Información personal, incluido nombre, dirección, número de teléfono y fecha de nacimiento.

  • Detalles del préstamo, incluido el monto del préstamo deseado, el propósito del préstamo y el período de reembolso.

  • Comprobante de empleo e ingresos.

  • Información de la deuda actual.

  • Información sobre gastos mensuales, incluidos los gastos de vivienda.

Una vez que haya enviado la solicitud, se le someterá a una estricta verificación de crédito que reducirá temporalmente su calificación crediticia en algunos puntos. Dependiendo del banco, puede ser escuchado si está aprobado o desaprobado en minutos, mientras que algunos bancos pueden demorar algunos días.

4. Revise el contrato de préstamo.

Una vez que se haya aprobado el préstamo, recibirá el contrato de préstamo. Algunos bancos le exigen que firme el acuerdo en su sucursal local, mientras que otros le piden que lo firme electrónicamente.

Lea el contrato de préstamo con atención para asegurarse de que el monto del préstamo, el período de pago, la APR y el monto del pago mensual sean correctos.

Además, preste mucha atención a las tarifas, incluidas las tarifas por pago atrasado. Aunque es poco común, algunos bancos también pueden cobrar una multa por pago anticipado si cancela el préstamo antes de tiempo.

Una vez que haya firmado el contrato de préstamo, debería recibir el dinero como una suma global dentro de una semana, aunque algunos bancos prometen financiarlo al día siguiente de su aprobación. Puede hacer que el dinero sea depositado directamente en su cuenta corriente personal o enviarle un cheque.

Una vez que consigas el dinero Haga un plan para pagar su préstamo. La mayoría de los bancos ofrecen una opción de pago automático que puede ayudarlo a evitar cargos por pagos atrasados, y algunos bancos incluso le darán un descuento en su plan si elige utilizar el pago automático.

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