Cómo hacer un presupuesto para comprar una casa


Entonces, ¿tiene una casa en mente para llamar a sí mismo pero no está seguro de por dónde empezar en el lado del dinero? Así es como se hace el presupuesto para una casa, y no solo estamos hablando de ese elusivo pago inicial.

He comprado tres casas en mi vida. Las dos primeras veces fue increíblemente estresante. Perdí mucho sueño solo porque estaba preocupado por el dinero. ¿Pero la tercera vez? Todo fue diferente. Tenía un presupuesto limitado y eso marcó la diferencia.

Quiero decir, seamos sinceros, una gran cantidad de dinero cambia de manos cuando compra una casa, y no es solo el pago inicial. Parecía que cada vez que me daba la vuelta le estaba escribiendo a alguien un cheque por algo. Costos de cierre, inspecciones, costos de mudanza: todo es tan abrumador. Y en cuanto al pago de la hipoteca, simplemente crucé los dedos para poder pagar el pago al que me inscribí (la calculadora en línea decía que podía pagarlo, eso tiene que ser cierto, ¿no?).

Todo salió bien, pero eso no significa que no haya sido estresante. Ese estrés vino de la inseguridad. Tomé todas estas decisiones financieras basándome en una imagen muy sombría de mi dinero.

Cuando compré esta tercera casa, había estado usando YNAB durante mucho tiempo dentro del presupuesto y eso marcó la diferencia. Al principio tuve Más plena confianza en mi situación financiera general. Sabía exactamente cuánto podía pagar la hipoteca, sabía exactamente cuánto podía gastar en renovaciones y sabía exactamente cuánto debería gastar en gastos de mudanza. Todo fue seleccionado.

¿Pero el mejor? Pude planificar y ahorrar todos estos gastos para la “nueva casa”: los muebles que quería comprar, el proyecto de pintura con el que pronto comenzaría. Entonces, si tiene su propia casa en mente pero quiere evitar los problemas financieros, permítame decirle cómo lo hice para que pueda aliviar su estrés también.

Primero, repasemos los gastos que necesita ahorrar mientras se prepara para la casa.

Categorías de presupuesto al comprar una vivienda

depositar

Eso es lo más importante. Probablemente sea el número por el que está más estresado: las pilas de varios miles de dólares que deben aparecer entre ahora y la compra de una casa en el futuro. Explore Zillow o Redfin para tener una idea de los costos de la casa en el área en la que planea vivir. Si bien tener un pago inicial del 20% es ideal para evitar el seguro hipotecario privado (PMI), esa cantidad de dinero puede no ser realista si esta es su primera casa. Hay programas para compradores primerizos que requieren menos tiempo de inactividad. Si no está seguro de cuánto ahorrar, lo mejor que puede hacer es reunirse con el banco con el que está estableciendo la hipoteca para recibir asesoramiento.

El banco también puede aprobarlo previamente para el préstamo. Esto es realmente importante en el mercado actual en rápido movimiento (lea: práctico * indispensable *). Si obtiene dos ofertas idénticas para una casa y una está preaprobada y la otra no, adivine quién tiene la ventaja. Obtenga una aprobación previa, no se arrepentirá.

Aquí hay un presupuesto de muestra de cómo sería el costo de un propietario por una casa de $ 300,000:

El presupuesto anterior es solo un ejemplo. Los montos objetivo deben usarse solo con fines educativos y de referencia, y el presupuesto de su hogar puede verse muy diferente.

Inspecciones

Como mínimo, desea una inspección del edificio principal. Los costos varían según la casa. Mi última inspección del sitio fue de $ 865, en comparación con $ 400. Inspeccionaron la casa y un granero grande. El inspector examinará la casa de arriba a abajo y le dará un informe escrito. Para mí, esta revisión se sintió como una pequeña lista de tareas para la casa. Después de la inspección, puede decidir si desea que el vendedor haga parte del trabajo, todo lo cual se puede negociar.

Y no en vano: una inspección le brinda una forma legal de retirarse del negocio si encuentran grandes problemas. El contrato original suele estar “pendiente de inspección”. Me pasó una vez. Pagué por una inspección y encontraron problemas que no quería asumir. En mi opinión, el dinero que gasté en esta inspección hizo su trabajo. Los $ 400 que gasté en esta inspección ahorraron miles de dólares (y probablemente miles de horas) que habría gastado en reparaciones. No me arrepiento ni un poco.

Dependiendo de dónde esté ubicada la casa, debe considerar otros tipos de inspecciones. Algunas inspecciones comunes son:

  • canal
  • Séptico
  • radón
  • Plagas
  • Molde

Aquí en Maine, donde vivo, he realizado inspecciones de fosas sépticas, alcantarillado y radón. Un corredor de compradores que conozca su área puede recomendarle qué inspecciones debe realizar.

Costos de cierre

Esta es la cantidad de dinero que necesita cerrar. Depende del banco y del tipo de préstamo. Una cantidad típica para los costos de cierre es entre el 2 y el 5% del precio de compra. La compañía de préstamos se lo agradecerá. Una vez bajo contrato, estimarán esto bastante cerca del centavo. Pero incluso en los primeros días de su búsqueda, deberían poder darle una estimación del estadio de béisbol.

Costos de mudanza

Tal vez necesite alquilar una camioneta o quizás tenga que pagarles a sus amigos con pizza para moverse. Pero de una forma u otra le va a costar, así que reserve algo de dinero para esto. Al alquilar un camión, hay algunas empresas a las que puede llamar para obtener una cotización y saber cuánto necesita ahorrar.

Consejo profesional: agregue algo de efectivo para comprar cajas. Mis primeros pasos los di con cajas de plátano enjuagadas de la tienda de comestibles. Fue dificil.

Luego aprendí que solo hacen cajas para mover cosas. ¡¿¡¿Quien sabe?!?! Compré algunos para mi último tren. Mágico. 10 de cada 10 lo recomendarían. Cuando haya terminado con ellos, déselos a alguien en su vida que se mueva. Ellos te lo agradecerán. Las cajas de mudanza tienen buen karma. Confía en mí en esto.

De acuerdo, es posible que haya conocido estos problemas, son bastante comunes. Pero ahora quiero recomendar cuatro cosas más para ahorrar mientras se prepara para su nuevo hogar.

Tarifas de instalación de servicios públicos

Necesita encender o transferir electricidad para electricidad, posiblemente una línea telefónica, agua, gas e internet. En mi experiencia, las empresas que brindan estos servicios no han activado estas cosas de forma gratuita. Cobran costos de instalación / configuración adicionales por única vez. Amigos, estos se suman. Ahorre unos cientos de dólares, me lo agradecerá.

Estrés comiendo

Debe prepararse para el temido tiempo de “sin cocina”, el tiempo que comienza cuando empaca sus utensilios de cocina en la ubicación anterior y termina cuando los desempaqueta en la nueva ubicación.

Este es un momento terrible, terrible. No es broma. Puede envolver la cocina al final para mitigar esto, pero durante este tiempo sin cocina estará estresado al máximo con la logística de la mudanza. (Sin embargo, no se estresarán por el dinero porque nosotros nos encargamos de él). Y amigos, no querrán cocinar de todos modos. Garantizado.

Así que planifica eso. Planee salir a comer sin cocina durante este tiempo. No te sientas culpable Pide este submarino, esta especialidad de pizza. Siéntese en algún momento para disfrutar de una buena comida. Disfrútala. Te lo mereces. Simplemente hágalo y dése una palmadita en la espalda para ahorrar dinero.

Artículos para el hogar

Necesitará algunas cosas cuando se mude a la nueva casa. ¿Qué cosas? No lo sé, pero sé que la necesitarás. Es probable que necesite detergente. Es posible que necesite nuevos botes de basura o bolsas de basura adicionales al limpiar después de desempacar. En un lugar tuve que comprar cortinas para todas las ventanas de la casa. Quizás esta es la primera vez que trabaja con un jardín y necesita comprar algunos rastrillos.

Todo lo que sé es que la casa necesita cosas, y se alegrará de haber ahorrado algo de dinero para ellas.

Mueble

Esta categoría es un poco menos urgente que algunas de las otras categorías más inmediatas. Las mesas de cartas funcionan bien para una mesa de comedor durante al menos un año. El piso es lo suficientemente cómodo con una almohada, ¿verdad? Pero si usted es alguien que quiere acomodarse de inmediato y su configuración actual de muebles simplemente no es suficiente (por la razón que sea), ¡reconozca ese deseo y presupuesto para ello! Podrías gastar $ 500 en hallazgos de Facebook Marketplace o más de $ 5,000 en un viaje a Pottery Barn. Elija un número para su presupuesto y trate de ser realista.

Y ahora a mi categoría favorita de este grupo:

Desconocido

Si. Así es como lo llamé. Tenía más de mil dólares en él. Mientras me acercaba al cierre, estaba muy feliz de ver algo de dinero allí. Creo que se podría decir que fue el fondo de emergencia para la compra de una vivienda. Lo reasigné después de cerrarlo, pero fue muy agradable verlo allí, listo para un obstáculo desconocido.

Cómo presupuestar una casa en YNAB

Cuando esté listo para comprar una casa, lo primero que debe hacer es crear un grupo de categorías en su presupuesto para la nueva casa. Luego, agregará categorías para cada gasto relacionado con la compra.

El mío se veía así:

Este es mi presupuesto para comprar una casa en YNAB.

Simplemente agregue una cantidad objetivo a cada categoría para que sepa cómo le está yendo en cada área. Encontré eso increíblemente reconfortante, más que una gran cantidad de dinero.

Hay una gran diferencia entre “Tengo mucho dinero para comprar una casa nueva”. y “Tengo el depósito, tengo el dinero de la mudanza, tengo el dinero para las inspecciones, el dinero para los comestibles, etc.” La claridad absoluta eliminó tanta incertidumbre y, como resultado, tanto estrés.

Ojalá pudiera decirte que esto eliminará todo el estrés de la mudanza, pero no lo hará. Pero el hecho de que no se preocupe por el dinero le deja la mente libre para administrar la logística. Pero lo logrará y agradecerá su presupuesto tan pronto como esté hecho.

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