Cómo generar riqueza de manera inteligente


Todos queremos ser ricos, pero nos equivocamos al creer que la única forma de conseguirlo es a través del ahorro. Le daremos algunos consejos que le mostrarán cómo acumular riqueza que va más allá de la cuenta de ahorros y entra en el ámbito de la inversión y el gasto. Ah, ¿y mencionamos que todavía puedes tomar tu café por $ 3 al día?

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¿Recuerdas a los gurús de las finanzas de hace unos años (incluso podemos decir décadas) que recomendaban ahorrar el 10% de tus ingresos en cada período de pago? Un buen consejo, ¿verdad?

Realmente no.

Imagina que eres pintor y necesitas pintar una casa por dentro y por fuera, pero solo tienes un pincel estándar. Se necesitará mucho tiempo y mucha energía para lograr este objetivo.

Aumentemos las apuestas y digamos que la casa necesita ser pintada en dos días.

Si bien la premisa de ahorrar dinero es excelente, el problema es todo en una sola cuenta de ahorros. No nos malinterprete, una cuenta de ahorros es importante si desea proteger su capital para un fondo de emergencia o metas de ahorro a corto plazo, por ejemplo.

Sin embargo … nunca acumulará riqueza a este ritmo.

Como dice Ramit, “Una de las cosas más sorprendentes que la gente no se da cuenta sobre el dinero es que ahorrar no es suficiente” y “Lo que no se dan cuenta y lo que nadie te dice es que el dinero está perdiendo valor de manera invisible”.

Arreglemoslo, ¿de acuerdo?

Cómo generar riqueza en tres sencillos pasos

Si cree que necesita ganar más dinero para generar riqueza, probablemente tenga razón (por cierto, podemos ayudarlo con esto enseñándole como pedir un aumento). Pero va mucho más allá de sus ingresos; También necesitas saber gastar bien. Comienza con su dinero trabajando para usted. Ramit tiene tres herramientas que hacen precisamente eso.

Paso 1: el director de finanzas personales – – Invertir dinero para principiantes

¿Quién hubiera pensado que no era suficiente recargar su cuenta de ahorros el día de su jubilación? Resulta que los bancos solo están usando sus ahorros para financiar sus préstamos. No le pagarán una tasa de interés que exceda la inflación porque no están ganando dinero. Solo es bueno para emergencias y ahorros a corto plazo. Eso es.

Por lo demás, necesitas una estrategia de inversión. Como inversor novato, Ramit’s Jefe de Finanzas Personales puede proporcionar información valiosa sobre cómo aprovechar al máximo su dinero.

Peldaño 1: su 401 (k) Su salario puede ser uno de sus mayores activos fijos si se usa correctamente. Esto es especialmente cierto para aquellos que tienen empleadores cuyas contribuciones coinciden. Desea asegurarse de aprovechar al máximo la contrapartida, ya que literalmente están financiando su jubilación a la tasa que tiene. Entonces, si coinciden hasta el 4.5%, desea aumentar sus contribuciones al menos al 4.5%. Tan simple como eso.

Paso 2: deshacerse de la deuda En realidad. No tienes que aferrarte a deudas como el abrigo deportivo favorito del año pasado. Claro, hay casos en los que la deuda ayuda, como comprar una casa o financiar una startup. Pero cuando esté listo, ¡debes salir de Dodge de inmediato! Adquiera el hábito de pagar la deuda de su tarjeta de crédito todos los meses. ¿Imagina todas las inversiones que puede hacer cuando no tiene pagos automáticos o préstamos personales y para estudiantes?

Escalón 3: Roth IRA Y estamos jubilados de nuevo. ¡Sí, en serio! ¿Sabes qué tan rápido te vas a jubilar? Quieres asegurarte de hacer todo lo posible Maximice sus ahorros para la jubilación. Las cuentas IRA Roth ofrecen ciertos beneficios fiscales que no se pueden ignorar. Hay límites de ingresos (hasta $ 140.000) y aportes máximos (entre $ 700 y $ 7.000) que deben tenerse en cuenta. Programe una reunión con un asesor financiero de confianza para analizar sus objetivos financieros y recibir asesoramiento sobre inversiones en profundidad.

Peldaño 4: maximice su 401 (k) Si. Seguimos hablando de jubilación. ¡Y merece la pena! Maximice las contribuciones permitidas para su 401 (k) según su edad y las contribuciones actuales de Roth IRA. Sin embargo, asegúrese de cumplir con estos límites, ya que el IRS puede imponerle una multa de contribución excesiva del 6%. Apesta, pero es verdad.

Paso 5: Otras inversiones ¡Bien hecho Jugador 1! Ha llegado al final de la línea de contribución a la pensión y finalmente es lo suficientemente alto para ver otro tipo de inversiones, como: B. Inversiones en bolsa o en fondos de inversión. Esta también es una oportunidad de incurrir en deudas adicionales para reducir esos números o invertir en su mejor vida rica. Esto podría ser una educación superior o la universidad, inscribirse con un entrenador personal, o el infierno para ahorrar para el año sabático en la India.

Paso 2: automatiza tus finanzas

Si tenía noventa e incluso principios de la de 2000, recordará el aburrimiento de los pagos. Verifique los sobres perdidos en el correo por fraude, e incluso tómese el tiempo para hacer un pago urgente. A menos que tuvieras una chequera genial con su propia carpeta, tenías que ir al banco y desafiar la cola para conseguir dinero en efectivo.

Pero ese ya no es más el caso. ¿Por qué todavía se toma un día de administración para ordenar sus pagos y transferencias? ¡Es la gente del siglo XXI! Ahora tenemos Internet y pagos seguros. Sin embargo, lo mejor es el pago automático.

Puede automatizar todo, desde el pago de facturas hasta los ahorros. Simplemente configúrelo en sus cuentas corrientes, ya sea mediante débito directo o giro postal.

La inversión es igual de fácil de automatizar, ya sea que elija fondos indexados, fondos mutuos, ETF o divisas, sea cual sea su cartera de inversiones. Los asesores robot hacen todo el trabajo duro, como la asignación de activos. Solo tiene que invertir diligentemente todos los meses. ¡Lo mejor de todo es que puede comenzar desde $ 1!

Con esta simple transición, este día de administración se convierte en un día personal. Vaya al spa o haga una excursión de un día a un pueblo cercano. No vuelva a perder tiempo en transferencias y pagos manuales.

Paso 3: Concéntrese en las grandes ganancias – Céntrese en las preguntas de $ 30,000, no en las preguntas de $ 3

A quién le importa. Puede sonar apático, pero debería ser tu configuración predeterminada cuando te encuentres con: “Tengo que cortar mi blanco de $ 3 de Starbucks al día. ¿Por qué? Porque no importa. Claro, si ahorra $ 3 todos los días durante los próximos 50 años, es posible que pueda pagar un VW GTI. Solo asegúrese de guardar esos $ 3 en una cuenta que se mantenga al día con la inflación. ¿Pero 50 años sin café?

En su lugar, aproveche estas oportunidades de ahorro y concéntrese en artículos costosos. Por ejemplo, trabaje para mejorar su calificación crediticia para que pueda obtener mejores tasas de interés en su hipoteca y otros productos financieros.

Por ejemplo, si tiene una hipoteca de $ 250,000 con una tasa de interés anual del 4.5% durante un período de 15 años, desea pagar una tasa de $ 1912.48 por mes y una tasa de interés total de alrededor de $ 94,246.98. Si ahora reduce esa tasa de interés al 3,5%, verá una tasa mensual de $ 1,787.21 y un interés total de $ 71,697.14. ¡Eso le ahorra alrededor de $ 22,500! Vale la pena Haz una llamada.

Es mas simple de lo que piensas

Cuando está pensando en crear riqueza, son los pequeños cambios incrementales a lo largo del tiempo los que le aportan los números. Esperar para ganar a lo grande en la pista o esperar el bono de inscripción del siglo no es una buena estrategia.

La creación de riqueza es un juego a largo plazo que requiere disciplina y la capacidad de priorizar sus gastos. Con una planificación financiera adecuada, puede ahorrar e invertir a propósito.

Por Ramits Técnica de dispensación conscienteTiene la opción de priorizar sus gastos que no solo lo ayudarán a generar riqueza, sino que también promoverán su mejor vida rica en este momento. No solo el objetivo de vivir en la jubilación, definitivamente ayuda a tener un saldo bancario saludable cuando esté listo para el apretón de manos dorado.

Puede utilizar esta técnica para abordar lo siguiente:

  • Costos fijos como tu alojamiento
  • Inversiones importantes como la que comentamos hace unos párrafos
  • Metas de ahorro para artículos de gran valor como un depósito o una boda
  • Gastos libres de culpa, en otras palabras, tu Oh Yeah! presupuesto

La conclusión es la siguiente. Ya sea que trabajes duro por tu dinero o no, no querrás esperar hasta que seas demasiado mayor para disfrutar de la vida. Al mismo tiempo, desea crear un espacio para generar riqueza. Tenemos que ser fiscalmente responsables, ¿verdad? Pero eso no significa que debamos renunciar a las cosas que amamos.

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