Cómo evitar la exageración financiera para desarrollar la salud financiera

junio 25, 2021

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Si bien los temas financieros candentes como Crypto, Gamestop y el momento del mercado para comprar y vender en el momento adecuado pueden ser divertidos para algunos inversores que asumen riesgos, no permita que la exageración le impida concentrarse en su salud financiera general.

¿Por qué?

Imagínese tener el 50% de su dinero invertido en criptomonedas y sin ahorros de emergencia cuando de repente pierde su trabajo. Cuando intenta vender su cripto para tener suficiente dinero para vivir, descubre que su valor ha bajado tanto que apenas vale nada. Incluso si el precio era alto hace solo unas semanas.

Ahora aquí estás, desempleado y sin dinero. ¿Cómo paga el alquiler, entre otras cosas?

Si bien este es un ejemplo extremo, como asesor financiero, veo que con demasiada frecuencia la gente se queda “encima” y sin ahorros de emergencia, sumiéndolos en una verdadera crisis personal y financiera.

Entonces, ¿cuál es la solución? Desarrollar la salud financiera también significa desarrollar la resiliencia financiera que lo ayudará a sobrellevar contratiempos como la pérdida del trabajo, la ausencia del trabajo debido a una enfermedad, el cuidado de niños o ancianos o una pandemia mundial, por nombrar algunos ejemplos.

Independientemente de las tendencias del mercado en este momento, no olvide estos 3 conceptos básicos cuando se trata de fortalecer su salud financiera.

1. Desarrolle su crédito

Incluso durante este tiempo de interrupción, algunos sistemas bien establecidos no parecen funcionar tan rápido como el sistema de crédito. No importa cuántas criptomonedas tenga, su saldo puede afectar su capacidad para calificar para ciertos trabajos, alquilar un apartamento, comprar un automóvil o una casa, y mucho más.

Así como el software de computadora a veces lanza versiones más nuevas y actualizadas, los dos modelos principales de calificación crediticia (FICO y VantageScore) tienen diferentes versiones que han desarrollado a lo largo de los años.

Por ejemplo el FICO® Score, el puntaje crediticio más utilizado por los prestamistas, es ahora la versión 10, pero los prestamistas hipotecarios todavía usan las versiones 2, 4 o 5 de FICO, según la agencia de crédito. Si bien FICO 10 puede contener información como servicios públicos, alquiler y pagos de teléfonos celulares cuando se informa, las versiones anteriores del puntaje crediticio no contienen esta información.

Por lo tanto, si utiliza un servicio para informar el alquiler a las agencias de crédito y no tiene otro historial de cuenta en su préstamo, un prestamista hipotecario que busque un historial crediticio anterior puede pensar que no tiene crédito y, por lo tanto, le niega un préstamo hipotecario.

Eso significa que, cuando se trata de construir su crédito para alcanzar sus metas más importantes en la vida, es posible que deba hacerlo a la manera de la «vieja escuela».

Aquí hay algunos probados y comprobados. Maneras de construir su historial crediticio:

    1. Utilice un préstamo de creación de crédito. Estos préstamos pueden ayudarlo a construir un historial de pagos, que es un factor importante en su solvencia. Por lo general, están abiertos a personas con poca o ninguna solvencia crediticia, incluidas aquellas a quienes se les niegan otros productos crediticios.
    2. Abre un tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas funcionan como tarjetas de crédito normales, pero primero paga un depósito para obtener acceso.
    3. Pague las deudas existentes. Si tiene un saldo elevado en la tarjeta de crédito, puede mejorar su saldo simplemente retirando o cancelando esos saldos, ya que el tamaño de su saldo disponible es otro factor importante en su solvencia.
    4. Verifique sus informes de crédito y discuta la información inexacta. Según la Comisión Federal de Comercio, el 5% de los consumidores tenían errores en sus informes crediticios que les hacían pagar más por productos crediticios. Visite annualcreditreport.com para obtener una copia de sus informes crediticios, revíselos para verificar su exactitud y plantee objeciones si es necesario.
    5. Pague sus cuentas a tiempo desde aquí. Hacer los pagos a tiempo es una de las cosas más poderosas que puede hacer por su solvencia, ya que el historial de pagos es un factor importante en su solvencia.

2. Acumule sus ahorros

Desafortunadamente, el último año ha abierto los ojos de la gente a lo que puede suceder cuando pierde su trabajo y ya no tiene un colchón financiero al que apoyarse. Incluso en tiempos normales, se tarda un promedio de 9 semanas en encontrar otro trabajo después de perderlo.

Si perdiera su trabajo hoy o enfrentara otra crisis financiera, ¿tendría el dinero para lidiar con la inestabilidad? ¿O necesitaría pedir prestado a amigos o familiares, obtener un préstamo personal o contraer una deuda de tarjeta de crédito para llenar el vacío?

Si aún no tiene ahorros de emergencia, ahora es el momento de concentrarse en construir uno. De esa manera, puede convertir las dificultades financieras en inconvenientes financieros y evitar deudas o reducir las deudas que necesita para mantenerse durante una crisis.

A continuación, se muestran algunas formas de generar ahorros de emergencia:

    1. Si está trabajando en el préstamo de construcción y Considere un préstamo de construcción de crédito. Mientras recibe intereses sobre el préstamo, todavía está construyendo el hábito de ahorrar y apartar algo de dinero que podría resultarle útil más adelante.
    2. Automatiza tus ahorros para poder contratarlos y olvidarte de ellos. Aparte un porcentaje de su cheque de pago para depositarlo automáticamente en su cuenta de ahorros para que el dinero esté fuera de la vista, fuera de la mente y en ahorros.
    3. ahorrar Al frente Gastas, no después. Haga que sus ahorros sean deliberados y no una ocurrencia tardía y planifique sus gastos en función de sus objetivos de ahorro y no al revés.
    4. Reduzca los gastos que no necesita o que no vale la pena. Alinee sus gastos con sus necesidades y prioridades y reduzca donde pueda. Ponga el dinero que ahorra en ahorros.
    5. Encuentre formas de aumentar sus ingresos. Tome un margen, pida un aumento, venda cosas de su casa, trabaje horas extras en el trabajo, etc. para ganar dinero extra para agregar a sus ahorros.

3. Construya su jubilación

La periodista financiera Stacey Tisdale dice que no debe invertir dinero en el mercado de valores (o en realidad cripto) que pueda necesitar en los próximos 5 años. Hacer una reservanuestras inversiones para objetivos a más largo plazo, como la jubilación o la planificación de la educación universitaria de su hijo.

¿Por qué? Porque si ocurre una emergencia pero el mercado está en recesión, es posible que no tenga el dinero cuando lo necesite. Sin embargo, si tiene un horizonte de inversión más largo, el dinero tiene posibilidades de recuperarse con el tiempo.

Tampoco es demasiado pronto para planificar la jubilación. Cuanto antes invierta con una cuenta como una cuenta 401k o una cuenta de jubilación individual (IRA), mejor, gracias al interés compuesto y al retorno de su inversión a lo largo del tiempo.

¿Qué es el interés compuesto? Eso significa que puede ganar intereses tanto en intereses y Cantidad de capital en sus cuentas de jubilación en lugar de recibir intereses sobre el saldo de capital como muchas otras cuentas

A continuación, se muestra un ejemplo del impacto que puede tener un comienzo temprano en su jubilación, creado con él. Aplicación de interés compuesto:

Supongamos que ahora tiene $ 6,000 en su cuenta de jubilación. Supongamos que agrega $ 300 por mes a su cuenta y obtiene un rendimiento del 8% cada año, lo que significa que tendrá un poco más de $ 206,000 de jubilación en 20 años.

Si usa los mismos números pero tiene 30 años para jubilarse, tiene aproximadamente $ 512,000 para jubilarse. Esa es una gran diferencia.

Primero, use algunas de las mismas tácticas que mencioné anteriormente para establecer ahorros de emergencia, pero aplique ese dinero a su cuenta de jubilación. Y cuando tiene una empresa que ofrece una correspondencia 401k pero no la usa, es casi como dejar dinero sobre la mesa. Sin mencionar que contribuir a un 401k podría reducir su ingreso imponible para ese año.

Si bien la inversión a corto plazo puede ser divertida, hágase un favor a usted mismo en el futuro y planifique sus años dorados planificando sus ahorros para la jubilación a largo plazo.

Construye tus sueños

Construir los fundamentos de la salud financiera no se trata de bloquear oportunidades para hacer realidad sus sueños (como el sueño de poseer criptomonedas), se trata de crear una base estable sobre la cual construir. Si bien jugar en el presente puede ser divertido, también debes planificar tu futuro.





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Finanzas Personales

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