Cómo crear un presupuesto familiar

mayo 18, 2021

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Crear un presupuesto familiar requiere trabajo en equipo, tiempo y ajustes regulares, pero lo tiene. Vamos a guiarte a través de esto, pero primero Definir «presupuesto» Entonces sabes qué esperar.

¿Qué es un presupuesto familiar?

Un presupuesto familiar es un plan para la entrada y salida del dinero de su hogar durante un período de tiempo; B. un mes o un año. Por ejemplo, puede apuntar a cantidades específicas en dólares o porcentajes de sus ingresos mensuales combinados para cubrir varios gastos como alimentos, así como ahorrar, invertir y cancelar deudas.

«Su presupuesto es básicamente una herramienta para empoderarse», dice Angela Moore, planificadora financiera certificada de Orlando.

Mucha gente simplemente gasta sus ingresos sin querer, dice, pero usted debe decidir cómo distribuir el dinero para que funcione para usted. «Todos tenemos una oportunidad increíble de crear riqueza para nosotros mismos y la libertad financiera, pero necesitamos tener una estrategia para ello», dice Moore, quien también es el fundador de Modern Money Advisor, una empresa de educación y planificación financiera. «No podemos simplemente darle alas».

Así que hagamos un plan para su plan.

Comience su presupuesto familiar con estimaciones

Tómese un tiempo en el calendario cuando usted y los demás adultos de su hogar puedan comenzar su presupuesto, dice Moore. (Podría ser usted y su pareja, hijos adultos o padres que vivan con usted). La planificación lo hace responsable y ayuda a todos a sentirse sensatos y a la altura de la tarea.

«El primer paso es ser transparente sobre dónde se encuentra», dice Moore. Ella recomienda comenzar con una auditoría de todas las finanzas.

Comience con estimaciones. Anote lo que cree que tendrá ahorrado. Luego pase a la deuda: ¿cuál es el saldo de cada uno de sus préstamos, más los pagos mensuales y los intereses? Haz el mismo ejercicio para los gastos recurrentes mensuales que el tuyo Factura de agua.

Por último, calcule el resto de sus gastos. Trate de dividir estos gastos en comida, gasolina, ropa, etc. Moore dice que podría enumerar estos gastos individualmente o como grupo.

Recuerde: en este punto, está haciendo conjeturas fundamentadas. «Lo único que desea es una descripción general de todo», dice Moore, y agrega que este ejercicio debería durar unos 15 minutos.

Entonces obtendrás una base de tus gastos

Tómese un breve descanso para no sentirse abrumado. Luego inicie sesión en cada una de sus cuentas financieras y enumere los montos reales que ha estimado.

Moore ha guiado a muchos clientes a través de este proceso. Ella dice que identificar los números reales suele ser «una experiencia de despertar» porque muchas personas subestiman drásticamente sus gastos.

A partir de este momento, es probable que usted y su familia puedan identificar algunas formas de optimizar sus finanzas. Es posible que no haya notado cuánto interés pagó por un préstamo en particular, así que decida programarlo llamar y negociar. O tal vez vea que todavía está pagando por una suscripción que debe cancelar, o que está gastando el doble de lo que pensaba que era para quitar.

«Descubra dónde puede reducir o eliminar ciertos gastos y cómo puede mover esos fondos para cumplir mejor sus objetivos», dice Moore.

Al menos ahora comprende mejor a dónde va el dinero de su familia. También tiene una base para sus ahorros, deudas y gastos para que pueda ver cómo cambian esas cantidades a medida que comienza a presupuestar.

Ahora proceda con el presupuesto

No solo comprende a dónde va su dinero, sino también cuánto dinero ingresa. Tenga en cuenta los ingresos mensuales de todos para llevar. Luego dale una primera bofetada a tu presupuesto.

Nos gusta eso Presupuesto 50/30/20 como punto de partida. Divide sus ingresos de tres formas:

  • 50% para necesidades como alimentos, vivienda, servicios básicos, transporte, seguros, cuidado de niños y pagos mínimos de préstamos.

  • 30% para necesidades como viajes, regalos y comidas.

  • 20% para ahorro, para un fondo de emergencia o para jubilación y pago de deudas.

Use la calculadora a continuación para verificar cómo se desglosan los ingresos de su familia en estas categorías.

Descubra cómo este enfoque presupuestario está afectando su dinero.


Ahorro y liquidación de deudas

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Vea su dinero en un solo lugar

NerdWallet calcula sus gastos y le muestra cuánto está gastando en cosas como comida, facturas, viajes y más. También le mostraremos cómo puede ahorrar mucho dinero.

Si quieres aprender cómo presupuestarConsidere el método 50/30/20. Pero esa es solo una forma de planificar su dinero. También puede elegir entre varios Sistemas domésticosque difieren en su rigidez (¿quiere perseguir cada dólar?) y metas (¿centrarse más en eliminar deudas o generar ahorros?).

Pruebe una hoja de trabajo o una aplicación

También puede beneficiarse de una herramienta. Por ejemplo, esto es gratis Hoja de trabajo de presupuesto le solicita que ingrese todos los gastos del hogar y luego muestra cómo sus gastos coinciden con el desglose al 30/05/20. Microsoft Office, Google Drive y otros sitios web también tienen ofertas gratuitas Tablas de presupuesto que puede compartir en su hogar.

O tal vez prefieras ser móvil. Estas Aplicaciones económicas para parejas Haga que usted y su pareja se refieran mutuamente sobre cómo gastar y almacenar información. Otro Aplicaciones económicas, como Goodbudget y You Need a Budget, también pueden funcionar para las familias.

Cuando use una herramienta, asegúrese de estar muy familiarizado con esa herramienta y de usarla, dice Serina Shyu, una planificadora financiera certificada con sede en Atlanta en Delta Community Credit Union. Utilice «lo que funcione mejor para el nivel de habilidad o el nivel de motivación que tiene», dice ella.

Si no está familiarizado con las hojas de cálculo, siga una ruta diferente. Si no ingresa sus gastos todos los días, use una herramienta que lo ayudará a realizar un seguimiento de sus gastos.

Know-how para presupuestar

Presupuesto 101: revise sus cuentas conectadas en un solo lugar para ver sus tendencias generales.

Presupuestar y comunicar

Shyu enfatiza que este presupuesto no tiene por qué ser perfecto. De hecho, hará cambios con bastante frecuencia, especialmente si tiene hijos o dependientes cuyos gastos cambian con el tiempo.

Lo que es más importante que conseguir el presupuesto «correcto» es una revisión constante con su presupuesto. Al igual que con su primera auditoría, programe revisiones periódicas del presupuesto.

Cuando se registre, observe cómo han cambiado (o no) sus gastos, analice lo que podría hacer de manera diferente en el futuro y planifique los gastos futuros. (Por ejemplo, si se acercan unas vacaciones familiares, puede decidir reducir ciertos gastos y destinar más a un fondo para viajes).

Es importante comunicarse, dice Shyu, no solo sobre el dinero en sí, sino sobre cómo se siente al respecto. Exprese si está nervioso por hacer un presupuesto o avergonzado de las deudas, por ejemplo. De esta manera ella dice: «Vendrás de un lugar de entendimiento».

Algo más para comunicar: sus metas individuales y familiares. Esta información le ayudará a planificar y realizar un seguimiento de su dinero.

Como dice Shyu, «Una vez que descubras el ‘por qué’, estarás más motivado».

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Finanzas Personales

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