Cómo comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario


Cómo comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario

Como propietario de una vivienda con un saldo hipotecario pendiente, puede beneficiarse del refinanciamiento. Con tasas de interés relativamente bajas y tiempos de incertidumbre, podría ser una buena idea encontrar una manera de reducir el pago mensual de su hipoteca.

Pero, ¿cómo funciona el refinanciamiento hipotecario y cómo clasifica a todos los prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted? En el artículo de hoy, le mostraremos cómo comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario en este momento.

Este artículo está en colaboración con Credit Karma Home. Si está buscando una manera rápida y fácil de buscar tasas y ver si puede ahorrar en su hipoteca, consulte Credit Karma Home aquí >>

¿Siguen siendo atractivas las tasas hipotecarias?

Si bien las tasas hipotecarias aumentaron ligeramente en 2021, eso no significa que no sean atractivas. Los propietarios de viviendas pueden seguir aprovechándose de las bajas tasas de interés para reducir sus pagos mensuales y / o acortar su plazo de pago para pagar su hipoteca más rápido.

El gráfico a continuación de los datos económicos de la Reserva Federal (FRED) muestra que las tasas hipotecarias todavía están cerca de su mínimo histórico (actualmente en 3,00%).

cómo comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario

Y aunque las tasas de interés han aumentado ligeramente desde sus mínimos de enero de 2021, siguen siendo más bajas que en ese momento en 2020.

Desafortunadamente, es posible que los mínimos no duren demasiado. Freddie Mac dijo que la recuperación de la economía podría conducir a tasas hipotecarias más altas en los próximos meses.

¿Cómo funciona la refinanciación hipotecaria?

El refinanciamiento hipotecario reemplaza su hipoteca existente por una completamente nueva. Cuando obtenga la hipoteca refinanciada, los fondos se utilizarán para pagar el saldo pendiente de su hipoteca actual.

Cuando se trata de refinanciar su hipoteca, hay dos productos principales de préstamos disponibles: refinanciamiento de intereses y plazo y refinanciamiento de desembolsos. Así es como funcionan ambas opciones.

Interés y refinanciamiento a plazo

La opción de refinanciamiento de tasa de interés y vencimiento es probablemente lo que piensa cuando piensa en un refinanciamiento. En ese caso, pediría prestado el saldo de su hipoteca pendiente. El nuevo prestamista le ofrece diferentes tipos de interés y términos basados ​​en el entorno actual de tipos de interés, su solvencia crediticia, la relación deuda-ingresos y otros factores.

Poder obtener una nueva cotización hipotecaria a una tasa de interés más baja puede reducir sus pagos mensuales y, al mismo tiempo, ahorrar dinero en gastos de intereses durante la vigencia de su préstamo. Además, puede elegir un término que creará el pago mensual apropiado para su presupuesto.

Los sitios web como Credit Karma Home facilitan la identificación de diferentes tipos de hipotecas al comprar un refinanciamiento hipotecario. En una página, puede ver rápidamente una tasa fija de 30 años, una tasa fija de 15 años e incluso una ARM (hipoteca de tasa ajustable) 5/1. Puedes comprar una hipoteca aquí >>

Refinanciamiento de desembolsos

El refinanciamiento por retiro es exactamente lo que parece. Puede retirar efectivo del capital acumulado en su casa y usar los fondos como desee. A menudo, los propietarios optan por retirar efectivo durante un refinanciamiento para consolidar deudas o hacer renovaciones.

Si tiene una tarjeta de crédito o una deuda de préstamos personales, pagarla con el producto de un refinanciamiento por retiro puede ayudarlo a reducir su tasa de interés de manera significativa. Por ejemplo, la tasa promedio de las tarjetas de crédito está actualmente más de 10 puntos porcentuales por encima de las tasas hipotecarias.

También puede utilizar el valor líquido de la vivienda para invertir en su propiedad y aumentar su valor. El dinero se puede utilizar, por ejemplo, para actualizar sus ventanas, renovar su cocina o reemplazar su techo.

Si está considerando un refinanciamiento de retiro, compare este préstamo con un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC. De cualquier manera, aumenta el saldo de su hipoteca actual. Sin embargo, dependiendo de su situación, un tipo de préstamo puede ser una mejor opción que el otro.

Cómo comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario

Listo para comparar las tasas de refinanciamiento de hipotecas. Estos son los pasos que debe seguir para encontrar el préstamo de refinanciamiento hipotecario adecuado para su situación.

Mira tus metas

Si desea optimizar sus finanzas ahorrando dinero en el pago de intereses, un refinanciamiento clásico es la respuesta que está buscando. Sin embargo, si necesita efectivo para cubrir un gasto, el refinanciamiento de pagos puede proporcionarle los fondos que necesita.

Independientemente de si elige una tasa de interés y un plazo o un refinanciamiento de retiro, recuerde que tiene la opción de reducir su tasa de interés aún más comprando puntos hipotecarios. Por lo general, paga el 1% del monto del préstamo para reducir su tasa de interés en un 0.25%.

Comprar puntos puede ser una excelente opción si planea quedarse en su hogar por un período prolongado. Sin embargo, si planea vender su casa dentro de unos años, es posible que no ahorre suficientes intereses antes de vender para compensar las tarifas iniciales que pagó. Aprenda a calcular su punto de equilibrio.

Tómese un tiempo para pensar por qué desea refinanciar antes de comprar. Tener una idea clara de lo que quiere lograr con su refinanciamiento lo ayudará a reducir sus opciones más rápido.

Comparar prestamistas

No todos los prestamistas hipotecarios son iguales. Si bien una hipoteca puede parecer un producto estándar con las mismas ofertas disponibles de todos los prestamistas, no lo es. Es importante mirar a su alrededor.

Recuerde, comparar las tasas de refinanciamiento de hipotecas en sitios como Credit Karma no afectará su solvencia. Los compradores de tarifas tienen una ventana de tiempo en la que las múltiples consultas difíciles con respecto a sus puntajes de crédito se tratan como una sola. Esta ventana de compras puede oscilar entre 14 días (lo más común) y 45 días, según el modelo de calificación del prestamista.

Descubra diferentes tipos de interés y condiciones

No quiere pagar de más su hipoteca. Empiece por comparar las tasas y los términos que ofrecen diferentes prestamistas. Al comprar, puede asegurarse de obtener la mejor oferta con su nuevo préstamo.

¿No estás seguro por dónde empezar? Hemos compilado una lista de los mejores lugares para refinanciar su hipoteca en 2021. Sin embargo, si no desea perder tiempo explorando las ofertas de varios prestamistas, debería consultar Credit Karma Home. Esta herramienta de comparación de precios le permite explorar ofertas de docenas de prestamistas en un proceso rápido.

Una de las excelentes características es que puede ver rápidamente su tasa de interés, pago mensual y cualquier tarifa relacionada con el refinanciamiento.

Consulte las reseñas de servicio al cliente

Una hipoteca es un producto financiero a largo plazo que comienza con semanas de papeleo. Ya sea que sea la primera vez que compra una casa o refinancia una hipoteca, hay mucho papeleo involucrado.

Desafortunadamente, un prestamista con un historial deficiente en el servicio a sus clientes puede causarle varios dolores de cabeza. Por lo tanto, tómese un minuto para revisar las reseñas de servicio al cliente de un posible prestamista antes de firmar en la línea de puntos. En Credit Karma Home, puede leer reseñas de clientes imparciales de cada uno de sus prestamistas afiliados.

Cierre y disfrute de sus condiciones refinanciadas

Aunque el proceso de refinanciamiento puede llevar algo de tiempo y energía, los resultados finales pueden valer la pena. Si se ha tomado el tiempo de mirar a su alrededor con atención, puede relajarse bajo el resplandor de miles de pagos de intereses o efectivo para mantener bajo control los grandes gastos.

Pensamientos finales

El refinanciamiento hipotecario puede ser una buena idea si puede encontrar tasas de interés y términos que excedan las tasas y términos hipotecarios actuales. Tómese un tiempo para considerar cómo podría mejorar su panorama financiero si busca refinanciamiento.

Si no está seguro por dónde empezar, vaya a Credit Karma Home para comparar las tasas de refinanciamiento hipotecario en su área. Se sorprenderá de lo mucho que puede ahorrar. Solicite una oferta aquí >>

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