Cómo combatir la deuda de tarjetas de crédito


Millones de estadounidenses luchan con la deuda de las tarjetas de crédito. De hecho, la deuda promedio de la tarjeta de crédito para la mayoría de los estadounidenses es de más de $ 6,000, lo que resulta en un incumplimiento de los pagos mínimos y reduce las calificaciones crediticias. COVID-19 ha empeorado esta situación. Más de 51 millones de personas siguieron endeudándose durante la pandemia. Si se encuentra en una mala posición debido al gasto de la tarjeta de crédito, no está solo. Además, si está listo para cambiar su situación financiera, tiene muchas opciones. Algunos de ellos le ayudarán a pagar estas tarjetas de crédito al instante. Si está buscando aprender cómo abordar la deuda de tarjetas de crédito, aquí hay algunos puntos de partida excelentes.

Bootstrapping

Si se ha visto obligado a depositar demasiado en sus cuentas de tarjeta de crédito durante el último año, lo primero que debe hacer es cambiar sus hábitos para pagar la deuda. Esta estrategia a menudo se conoce como bootstrapping. Si se concentra en sus saldos actuales y establece metas claras para su reembolso, es posible que pueda procesar esta deuda sin un plan de gestión de deuda adicional.

Además, el bootstrapping puede implicar ajustar su presupuesto y reducir los gastos a los que puede renunciar, como: B. costosas excursiones para el almuerzo y la cena. También es posible que desee extender sus horas de trabajo en su trabajo actual o tomar un trabajo secundario o de medio tiempo para ganar dinero extra para pagar su tarjeta de crédito. Sin embargo, si su saldo es demasiado grande para pagarlo de esta manera, o si tiene problemas para administrar sus pagos mínimos en relación con el resto de sus finanzas, es posible que deba considerar otras formas de combatir la deuda de la tarjeta de crédito.

Asesoramiento crediticio

Si está buscando averiguar cómo abordar la deuda de tarjetas de crédito, definitivamente no tiene que hacerlo por su cuenta. Muchas organizaciones ofrecen asesoramiento crediticio. Esto puede ser exactamente lo que necesita al crear un plan de gestión de la deuda. Los asesores de crédito pueden ayudarlo a analizar sus deudas actuales y luego determinar los mejores métodos para pagar esas deudas. También pueden ayudar a los consumidores a desarrollar mejores hábitos financieros para que no solo se deshagan de la deuda de la tarjeta de crédito, sino que también se mantengan alejados de ella.

Muchos asesores de crédito trabajan para organizaciones sin fines de lucro, por lo que sus servicios suelen ser baratos o incluso gratuitos. Hablar con otra persona puede ayudarlo a comprender mejor su situación financiera actual y a encontrar la mejor manera de salir de sus deudas.

Consolidación de la deuda

Muchos prestatarios profundamente hundidos en las deudas de las tarjetas de crédito también están considerando la consolidación de deudas. Si bien hay muchas formas de consolidar la deuda de su tarjeta de crédito, un préstamo de consolidación de deuda es la más común. En este método, un prestatario combina todas sus deudas en un solo préstamo nuevo. En la mayoría de los casos, este préstamo tiene una tasa de interés más baja y un horizonte de tiempo de amortización más largo, por lo que el pago mensual es mucho menor y más fácil de administrar en comparación con otras facturas.

A veces, los prestatarios utilizan una transferencia de saldo. Con una transferencia de saldo, el prestatario consolida la deuda de su tarjeta de crédito en una sola tarjeta de crédito. La combinación de los saldos de las tarjetas de crédito en un solo pago puede facilitar el seguimiento de sus pagos. Sin embargo, si opta por la consolidación de deudas, el horizonte de amortización más largo significa que estará endeudado por más tiempo, lo que genera gastos por intereses y potencialmente reduce su puntaje crediticio. Además, si ya tiene un puntaje crediticio bajo, obtener un préstamo de consolidación de deuda puede ser difícil. Por lo tanto, existen otras formas de averiguar cómo combatir la deuda de tarjetas de crédito.

Pago de la deuda

Si cree que no puede administrar usted mismo la deuda de su tarjeta de crédito o no califica para un préstamo, otra opción es la liquidación de deudas. Un programa de liquidación de deudas como el que ofrece National Debt Relief no tiene un puntaje crediticio mínimo. En la mayoría de los casos, los especialistas en liquidación de deudas pueden conseguir que los acreedores reduzcan el saldo adeudado y cancelen parte de la deuda restante en su cuenta. Sin embargo, cuando trabaja con una empresa de liquidación de deudas, a menudo tiene que dejar de pagar sus deudas mientras las negociaciones están en curso, lo que puede afectar su solvencia. Tampoco hay garantía de que los acreedores estén de acuerdo con los términos que un regulador de deuda está tratando de negociar.

Comience a luchar contra la deuda de su tarjeta de crédito hoy

La deuda de su tarjeta de crédito (y su solvencia) no solo mejora con la edad. Cada mes que está endeudado es un mes en el que las tarifas de interés aumentan, al igual que su saldo total. Hable con un asesor financiero de confianza y descubra la mejor manera de abordar la deuda de su tarjeta de crédito hoy.

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