Cómo calcular su ingreso bruto ajustado (AGI)

marzo 29, 2021

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¿Cómo se calcula el ingreso bruto ajustado (AGI)?

Por lo general, cuando una agencia gubernamental o un banco le preguntan acerca de sus ingresos, querrán saber su ingreso bruto ajustado (AGI). AGI es su ingreso total menos ciertos ajustes.

Los ajustes de ingresos pueden incluir gastos para educadores, intereses de préstamos estudiantiles, pensión alimenticia o contribuciones a la cuenta de jubilación, y más. Su ingreso bruto ajustado siempre será igual o menor que su ingreso total.

El AGI puede ser increíblemente importante en el momento de los impuestos, ya que puede afectar el tamaño de ciertas deducciones y créditos fiscales. Esto también puede afectar su elegibilidad para contribuir a ciertos planes de jubilación (por ejemplo, su Roth IRA o la IRA tradicional). Siga leyendo para obtener más información sobre por qué es importante conocer su AGI y cómo se calcula.

Cómo calcular su ingreso bruto ajustado (AGI)

El ingreso bruto ajustado se calcula de la siguiente manera: ingreso total (ingreso bruto) menos las deducciones «por encima de la línea».

Las deducciones sobre el tablero se llaman «sobre el tablero» porque están en la primera página del formulario de impuestos 1040 arriba de la línea que calcula el Ingreso Bruto Ajustado. Para cualquiera que utilice software de control, las impresiones sobre la línea no están perfectamente delineadas de las impresiones estándar. Las deducciones sobre la línea más comunes son:

  • Contribución a la IRA tradicional
  • Ciertos gastos de libros y útiles en los que incurren los maestros
  • Intereses sobre préstamos estudiantiles
  • Costos universitarios
  • Contribuciones a cuentas de ahorro para la salud (HSA)
  • Provisión de jubilación para autónomos
  • Deducción de seguro médico independiente
  • 50% del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia
  • En algunos casos, la pensión alimenticia ha pagado (esto se aplica a aquellos que se divorciaron antes del 31 de diciembre de 2018).
  • Donaciones caritativas hasta US $ 300 (solo 2020)
  • Ciertos gastos para artistas intérpretes o ejecutantes, funcionarios públicos y miembros de la Reserva del Ejército.
  • Gastos de deportación de miembros de las fuerzas armadas
  • Las multas se pierden por retiro anticipado de fondos

Algunas impresiones pasadas menos comunes, pero esas impresiones por encima de la línea no se aplican a la mayoría de las personas.

Centrarse en las deducciones excesivas puede reducir en gran medida su carga fiscal general. Si trabaja por cuenta propia (o tiene un trabajo secundario), puede ser elegible para contribuir en efectivo antes de impuestos a un plan de pensiones de trabajo por cuenta propia. Las personas con pólizas de seguro médico con deducibles altos pueden pagar una HSA. Estas medidas lo ayudarán a generar riqueza y reducir los impuestos.

Ingresos brutos ajustados versus ingresos gravables

La renta imponible es la cantidad de dinero sobre la que tiene que pagar impuestos. Este es su ingreso imponible menos el estándar o sus deducciones individuales. Si es dueño de un negocio, su “asignación de ingresos comerciales calificados” también se excluye de su ingreso imponible.

Su ingreso imponible determina su carga tributaria. Sin embargo, el cargo fiscal no se determina hasta después de que se calculan los créditos (como el Crédito Tributario por Hijos, el Crédito por Cuidado de Dependientes, el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo y el Crédito por Oportunidades Estadounidenses). Estos reducen directamente su carga fiscal y aumentan su reembolso.

Es importante tener en cuenta que algunos estados usan AGI y algunos estados usan ingresos imponibles federales para calcular los impuestos estatales.

¿Cómo usa el IRS AGI?

El IRS usa AGI para determinar qué créditos y deducciones puede tomar una persona. Si su AGI es demasiado alto o demasiado bajo, no será elegible para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo. Su ingreso bruto ajustado también puede resultar en una salida para el hijo o un crédito fiscal para dependientes.

Su ingreso bruto ajustado también puede afectar si es elegible para hacer ciertas deducciones individuales basadas en los ingresos. Por ejemplo, el IRS actualmente permite a todos los contribuyentes deducir todos sus gastos médicos calificados no reembolsados ​​que excedan el 7.5% de sus ingresos brutos ajustados. Si pagó $ 7,000 en gastos médicos y tuvo un ingreso bruto ajustado de $ 40,000, puede reclamar $ 4,000 como una única deducción.

En combinación con los intereses hipotecarios y las donaciones caritativas, puede resultar útil mantener una lista. En contraste, la misma persona con un ingreso bruto ajustado de $ 140,000 no puede reclamar gastos médicos.

AGI también afecta si puede contribuir a una IRA. Este artículo explica los detalles exactos de quién puede contribuir a una IRA y cuándo comienzan los tiempos de salida.

¿Otras agencias gubernamentales están usando AGI?

La mayoría de los estados que recaudan impuestos sobre la renta dependen del AGI federal para calcular el impuesto sobre la renta estatal que debe una persona. Estas agencias gubernamentales pueden modificar aún más el AGI para aumentar o disminuir la obligación tributaria de ciertas personas.

Muchas agencias gubernamentales utilizan AGI, o ingreso bruto ajustado modificado, para determinar el derecho a beneficios de una persona. Por ejemplo, el Departamento de Educación requiere que cualquier persona que busque ayuda estatal proporcione su AGI para la Solicitud de ayuda estatal gratuita para estudiantes (FAFSA). Esa información determina si es elegible para préstamos subsidiados, subvenciones y otras formas de asistencia.

El Departamento de Salud y Servicios Humanos también depende en gran medida del Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) para determinar la elegibilidad para subsidios de seguro médico, Medicaid y CHIP. MAGI es AGI menos ciertas deducciones. En el caso del DHS, MAGI deduce los ingresos extranjeros no tributables, los recibos de seguridad adicionales y los intereses no tributables de AGI.

Pensamientos finales

Una planificación cuidadosa durante todo el año puede facilitar la reducción de su ingreso bruto ajustado, incluso a medida que aumentan sus ingresos generales. A veces, el momento en que se realizan los gastos importantes (como un curso universitario) puede generar importantes beneficios fiscales.

Sin embargo, si reduce con frecuencia su AGI, tendrá que gastar más dinero en planes de jubilación con privilegios fiscales o una HSA. Muchas personas valoran los ahorros regulares en estas cuentas durante todo el año. Sin embargo, tienes hasta el 15 de abril, fecha límite de impuestos, para realizar tus aportes.

Puede encontrar más consejos y sugerencias sobre impuestos >>> en nuestra ayuda fiscal

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