Cómo ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles


Ahorre intereses en su préstamo estudiantil

A medida que las tasas de matrícula continúan aumentando, los estudiantes que ingresaron a la escuela en 2020-2021 pagaron más por la matrícula, según CollegeBoard. La matrícula pública promedio de cuatro años fue de entre $ 20 y $ 10,560.

En comparación con 2011-2012, que fue de solo $ 8,244, eso es un aumento de $ 2,316. Y de acuerdo con las últimas estadísticas de deuda, la deuda promedio por préstamos estudiantiles para títulos universitarios fue de $ 28,800. Cualquiera que haya asistido a la escuela en la última década debe cargar con miles de dólares en préstamos estudiantiles para cuando se gradúe.

Si bien los hechos concretos pintan un panorama sombrío, existen formas de ahorrar dinero en sus préstamos estudiantiles. Por supuesto, el pago adicional del principal le ayudará a ahorrar en intereses. Pero, ¿qué pasa si no tiene espacio en el presupuesto para dedicar más dinero a los pagos de préstamos estudiantiles cada mes?

Resulta que es posible que aún pueda ahorrar intereses en su préstamo estudiantil incluso si actualmente no puede realizar pagos adicionales de capital. Aquí hay dos formas sencillas de ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles, independientemente de si son préstamos del gobierno o privados.

Cómo ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles federales

Los préstamos federales para estudiantes ofrecen un descuento especial cuando su pago se debita mediante domiciliación bancaria. Esto significa que el proveedor de servicios de crédito cobrará el pago mensual directamente de su cuenta bancaria.

¿Cuánto ahorra para acceder a su cuenta bancaria? Generalmente, se deducirá el 0.25% de su tasa de interés. Cuando tienes una tasa del 5,05%, baja al 4,80%.

Probablemente piense que el 0,25% no es mucho, e incluso vale la pena. Antes de entrar en esa pregunta, recuerde que con los pagos automáticos, no tiene que preocuparse por un pago predeterminado y por incurrir en tarifas. Si realiza su pago a tiempo cada vez, ahorrará en tarifas además de la reducción de precio.

¿Qué préstamos son elegibles para el recorte de la tasa de interés?

El Departamento de Educación dice que todos los préstamos directos son automáticamente elegibles para un descuento de pago automático del 0.25%. Pero algunos de los proveedores estatales de servicios de préstamos para estudiantes pueden ofrecer un descuento por pagos automáticos. Para determinar si su préstamo es elegible para el descuento, consulte con su administrador.

Ahora volvamos a nuestra pregunta, ¿cuánto ahorras con un 0,25%? Aquí hay algunos números para una licenciatura en estado de pago calculados usando la calculadora de préstamos federales para estudiantes:

Si se aplica el descuento del 0,25%, la tasa baja al 4,80%.

Los ahorros de intereses durante la vigencia de este préstamo ascienden a $ 684,85. Mensualmente, ahorra solo $ 3.80, lo que equivale a $ 45.66 por año.

No parece mucho, pero es dinero que ya no se desvanece en el aire. Dado el dinero que no habría tenido sin el descuento, considérelo como un helado gratis de café o helado todos los meses.

Cómo ahorrar intereses en su préstamo estudiantil privado

Los préstamos privados para estudiantes son diferentes de los préstamos federales para estudiantes. Mientras que los préstamos federales tienen restricciones legales y vienen con tasas de interés fijas. Los términos de los préstamos personales los establece el prestamista.

Los prestamistas privados son bancos y cooperativas de crédito. Las tasas de interés de los préstamos personales pueden ser más altas que las de los préstamos federales. Y los precios pueden ser variables o fijos.

Si bien los préstamos personales pueden tener una tasa de interés más alta que los préstamos federales, aún puede ahorrar en su préstamo personal refinanciando. La refinanciación le permite establecer nuevos términos con una tasa de interés más baja. La mayoría de los prestamistas privados, así como los proveedores de servicios de crédito federales, otorgan un descuento del 0,25% para los pagos del automóvil.

Estas son algunas empresas que pueden refinanciar un préstamo estudiantil privado:

¿Cuánto puede ahorrar refinanciando?

Con la calculadora de préstamos estudiantiles proporcionada por SoFi, podemos obtener una estimación de los ahorros mensuales y totales. Un préstamo de $ 29,000 al 5.05% con un vencimiento restante de 110 meses que es 3.69% -5.87% refinanciado reduce el pago mensual en $ 10-41 por mes y ahorra $ 1,565 durante la vigencia del Préstamo. Por supuesto, debe asegurarse de que la tasa de interés que especifique sea inferior al 5,05%.

Pensamientos finales

Gubernamental o privado, existen formas fáciles de ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles sin aumentar su pago mensual. Uno de los más habituales es la configuración de pagos automáticos. Esto puede traerle un descuento del 0,25%.

Y si tiene préstamos personales, debe verificar si puede refinanciarse a una tasa de interés más baja. Considere solicitar ofertas de cualquiera de las empresas enumeradas anteriormente. O para ver más opciones, consulte nuestras 10 principales empresas de refinanciación de préstamos para estudiantes.

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