7 ideas de inversión para aprovechar al máximo su devolución de impuestos

marzo 2, 2021

Si ha recibido un reembolso de impuestos del Tío Sam este año, del SAT o como se llame el servicio de retribuición fiscal en el país en el que te encuentres, no lo esté celebrando todavía. Aparte del hecho de que inicialmente era su dinero (no un regalo amable del gobierno), es posible que deba hacer algunos ajustes antes de que comience la próxima temporada de impuestos.

Si ha retenido demasiado de su cheque de pago, básicamente está prestando su dinero al gobierno de forma gratuita. Lo peor es que pierde a tiempo que su dinero podría crecer para usted. Si es así, deberá ajustar su retención de impuestos federales sobre los ingresos o revisar su W-4. Eso no quiere decir que recibir una suma global del gobierno lo hará sentir mal. Dicho esto, no se deje sorprender tratando su reembolso de manera diferente que tratando su cheque de pago. Su dinero es valioso y, al igual que su cheque de pago, cada dólar de su reembolso debe tener un propósito.

En 2020, el pago promedio de devolución de impuestos fue de más de $ 3,125, según el IRS. Si usted es una de esas personas que recibió un reembolso de impuestos este año antes de desperdiciar su reembolso de impuestos en vacaciones u otro artículo importante, hay algunas formas en las que primero debe considerar algunas formas en que puede hacer que ese dinero funcione para usted.

Aquí hay algunas sugerencias sobre cómo lidiar con su reembolso de impuestos:

1. Contribuya a su fondo de emergencia

¿Ha pensado en lo que sucedería si lo despidieran inesperadamente de su trabajo o si enfrentara grandes costos inesperados? A menos que esté preparado para esta o una serie de otras calamidades, debería considerar conservar su reembolso de impuestos.

Se recomienda utilizar dinero en efectivo de fácil acceso para los «días de lluvia» durante al menos unos meses. Aunque algunos expertos financieros han dicho que se necesitan de seis meses a un año de dinero de emergencia. Sin embargo, la cantidad que ahorre para una emergencia depende en gran medida de su situación.

Lea nuestra guía completa de fondos de emergencia aquí.

2. Pague su deuda

Posiblemente peor que una emergencia inesperada es la emergencia de hoy, también conocida como deuda.

Si usted es uno de los muchos estadounidenses que enfrentan una deuda de alto interés, su enfoque debe centrarse en reducir costos y poner cada dólar libre en su deuda. Además, a menudo se recomienda que pague sus deudas antes de establecer un fondo de emergencia (no estamos de acuerdo, pero aún así no debe evitar pagar sus deudas).

La lógica detrás de esto es que si ya está endeudado y se queda sin su fondo de emergencia, no tendrá los medios financieros para pedir dinero prestado. Pedir dinero prestado en tarjetas de crédito nunca es una opción atractiva, pero puede ser necesario en circunstancias extremas.

Si tiene una deuda por préstamos estudiantiles, es posible que este no sea el mejor momento para pagarla (debido a todos los programas de préstamos estudiantiles Covid-19). En su lugar, concéntrese en otras deudas como tarjetas de crédito o deudas de automóviles.

3. Ahorre más para la jubilación y otros objetivos

Si su casa financiera está en buena forma y ha creado un fondo de emergencia saludable y está libre de deudas, otra opción a considerar para su reembolso de impuestos es invertirlo.

El estadounidense promedio no gasta suficiente dinero en la jubilación. Muchos asesores financieros recomiendan invertir entre el 10% y el 15% de sus ingresos anuales durante la jubilación. Sin embargo, con el valor del dinero en el tiempo, cuanto antes invierta, mejor.

Si comienza a invertir tarde, nunca es demasiado tarde para llenar ese vacío. Un reembolso de impuestos de $ 3,125 seguramente lo ayudará a acercarse más a sus metas. De hecho, esa cantidad sería la mitad de lo que puede aportar a su IRA este año.

4. Refinancia tu hipoteca o haz algunas mejoras en el hogar.

Las tasas hipotecarias están bajas en todo momento. Cuando está preparado financieramente y listo para comprar, realmente no hay mejor momento para comprar. Si ya es dueño de una casa, puede aprovechar estas tasas de interés refinanciando y pagando sus costos de cierre y tarifas con su reembolso. Puede ahorrar dinero inmediatamente en el pago de intereses.

Si es realmente ambicioso, puede seguir pagando el mismo monto mensual de hipoteca y recortando el monto principal que adeuda. Si hay un proyecto de mucho dinero que ha estado posponiendo, ahora puede ser el momento perfecto para eliminarlo de su lista. Los proyectos de mejoras para el hogar son una excelente manera de agregar valor a su hogar y, por lo general, los beneficios son inmediatos.

Conectado: Los mejores lugares para refinanciar su hipoteca en línea

5. Invierta en una cuenta imponible

Si ya ha agotado al máximo sus cuentas protegidas por impuestos, definitivamente está por delante de la manada y probablemente no necesite escuchar este consejo. Abrir una cuenta de corretaje puede ser una excelente manera de diversificar aún más su cartera y hacer crecer su dinero para usted.

Dado que estas inversiones están totalmente sujetas a impuestos, puede ser una buena idea optar por inversiones de bajo costo o fondos mutuos o ETF con eficiencia fiscal.

6. Dar a la caridad

Dependiendo de quién sea usted, este podría ser el número uno en su lista. Para otras personas con un presupuesto ajustado, puede ser difícil donar a organizaciones benéficas. Un reembolso de impuestos es una oportunidad para contribuir a una organización benéfica de su elección.

Es posible que las donaciones caritativas no se devuelvan en forma de dividendos o ganancias de capital, pero a veces los beneficios que puede traer una donación son más valiosos que cualquier cosa que se pueda comprar con dinero. Sin mencionar que puede deducir las contribuciones caritativas de sus impuestos.

7. Inicie su propio negocio

Si tiene una idea de negocio que ha pospuesto, un reembolso podría ser justo lo que necesita para comenzar. Esta es una excelente manera de ver el retorno de su inversión, y también se pueden hacer deducciones de impuestos para su pequeña empresa.

Si no sabe por dónde empezar, tenemos una lista de las 15 mejores ideas de negocios en línea para comenzar de inmediato en casa.

Bonificación: cambie sus retenciones para no recibir un reembolso

Una opción en la que quizás no piense es simplemente cambiar la retención de impuestos de su cheque de pago para que no reciba un reembolso: debe algo. Esto puede parecer una locura, pero recuerde, un reembolso de impuestos es solo un reembolso de Dinero extra Has estado pagando al IRS todo el año. ¡Es tu dinero!

Si cambia su retención W4 en su cheque de pago, obtendrá cheques de pago más grandes durante todo el año. Luego, en la época de impuestos, pagaría la diferencia que adeude. Esto es algo que hacen la mayoría de los inversores inteligentes y las personas de alto patrimonio. Nunca permita que el IRS reciba dinero extra que sea suyo.

El único inconveniente aquí: tiene que planear escribir un cheque al IRS en abril. Si no ahorra o no tiene el dinero, podría meterse en problemas. Antes de ajustar sus retenciones, asegúrese de tener un plan.

Pensamientos finales

Independientemente de la cantidad de reembolso que reciba, un reembolso de impuestos, si lo hubiera, debería ser tan valioso como cualquier otro dólar que haya ganado. Si nada más, debe tratarse con valor añadidoya que básicamente se le paga por el trabajo que ha realizado durante todo el año.

Ya sea que se esperaba su reembolso o no, debe usarse de la manera que sea más beneficiosa para usted en la vida. Por muy tentador que sea disfrutar de algo que desea, así como de todos los dólares que tanto le costó ganar. Invertir en algo que lo ayude a lograr sus objetivos es mucho más importante que cualquier producto que se pueda comprar en un centro comercial.

¿Qué otras ideas de inversión tiene para su devolución de impuestos?

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