6 (más) consejos para personas de ingresos altos con YNAB


Daniel es un gerente de startups en Silicon Valley y usa YNAB para tomar mejores decisiones financieras. Con YNAB puede leer nuestros consejos originales para los altos ingresos, escritos por el ex aprendiz de Daniel para Junior Achievement, Ivan Smirnov. Aquí.

Las finanzas personales son increíblemente personales. Su situación es diferente a la mía, y preparar el escenario para tomar las decisiones monetarias correctas para usted requiere esfuerzo y experimentación.

Si tiene un ingreso alto, es probable que su vida financiera sea más compleja, ya que hay más cosas de las que realizar un seguimiento. Lo conozco bien; ¡Tengo 15 cuentas de corretaje diferentes con siete bancos diferentes! Sin un proceso claro y simple para realizar un seguimiento de sus finanzas, puede ser difícil tomar decisiones informadas del día a día, desde cuándo debe presionar el gatillo hasta invertir y determinar cuánto debe tener para pasar la noche.

Para aclarar mi creciente situación financiera, utilizo YNAB, Simplifi de Quicken y Personal Capital: YNAB para presupuestar, Simplifi para informes y Personal Capital para inversiones. Estas herramientas me brindan diferentes perspectivas sobre mis finanzas y me facilitan la toma de decisiones financieras con mi esposa Loretta.

Si tiene ingresos altos y desea administrar sus finanzas en YNAB, aquí hay seis recomendaciones que utilizo y que también podrían ayudarlo.

1. Utilice cuentas rastreadas para sus inversiones

Si tiene criptomonedas, cuentas IRA autodirigidas, 529, cuentas de corretaje o inversiones en capital privado como capital de riesgo, puede agregarlas como cuentas rastreadas en YNAB. Esto significa que las cantidades no se agregarán a su presupuesto mensual. Sin embargo, puede realizar un seguimiento de sus saldos para ver si los resultados están en línea con sus objetivos.

Encuentro esta vista particularmente útil para verificar la asignación de activos y la tolerancia al riesgo. Sabiendo que tengo una base sólida para inversiones menos volátiles como fondos de futuros objetivo y efectivo, puedo buscar las vallas con una porción más pequeña de mi cartera.

Todos los meses reviso mis cuentas de corretaje y las concilio manualmente con la cuenta rastreada correspondiente en YNAB (he estado usando la aplicación iOS para la conciliación desde el mes pasado). Siempre que sea posible, utilizo el valor justo de mercado o mi base de costos si no hay una estimación disponible (para inversiones no líquidas, como colocaciones privadas). Esto me da una visión realista de cuánto tengo y dónde, junto con una imagen clara de su crecimiento (o declive) a lo largo del tiempo.

2. Programar marcas de tiempo de impuestos en YNAB

Cuando no retiene impuestos de su cheque de pago, recibe bonificaciones, gana comisiones o tiene ingresos por asesoría, el tiempo de impuestos puede ser estresante. Podría verse afectado por una enorme factura de impuestos y es difícil saber cuánto debe para cuando haya completado su declaración de impuestos.

El IRS tiene una calculadora útil que puede ayudarlo a predecir su carga tributaria real, que utilizo durante todo el año para asegurarme de no recibir sorpresas desagradables. Por lo general, verifico mis matemáticas con mi CPA para asegurarme de que no me falta nada.

Cuando compare cuánto cree que debe y cuánto ya pagó, sabrá si necesita ponerse al día o no. Si tiene que pagar más, puede configurar uno Impuestos adicionales Categoría en YNAB para asegurarse de haber ahorrado la cantidad correcta para la época de impuestos. Puede adoptar el mismo enfoque para los impuestos sobre la propiedad, las empresas y el trabajo por cuenta propia.

Digamos que es probable que deba otros $ 7,000. Agregaré uno Impuestos pagables Cuenta de responsabilidad de $ 7,000 y, al mismo tiempo, estoy configurando una línea de pedido con el nombre en mi presupuesto. Impuestos adicionales que tiene $ 7K en él, listo para pagar la factura de impuestos cuando venza. Esta planificación me ayuda a mantenerme libre de preocupaciones cuando tengo impuestos.

3. Crea uno Próximo mes categoría

Cuando tiene dinero extra que aún no está asignado a una categoría de presupuesto, puede ser tentador dejar ese dinero en la parte superior de su presupuesto sin un trabajo específico. Pero tu Estar presupuestado La categoría siempre debe ser cero. Cuando el mío está por encima de cero, significa que no he planificado mi dinero y me falta el poder de la escasez para obligarme a priorizar. No dejo pasar un día sin asignar este dinero a una categoría de presupuesto o transferirlo a una cuenta de Activos con seguimiento. Si ninguna de las categorías de mi mes actual necesita fondos adicionales, me quedaré con el dinero extra durante el próximo mes.

Así es como se ve en mi presupuesto: crearé uno Próximo mes Presupuesto de categoría y tarifa de estacionamiento allí si tengo franquicia. Luego, el primero del mes siguiente, sacaré todo el dinero de ese Próximo mes Categoría también Estar presupuestado y asignar el dinero.

Lo mejor de este enfoque es que siempre tengo una visión general de si mis gastos mensuales (incluidos mis gastos y ahorros reales) están bien encaminados. Después de mi Próximo mes La categoría está totalmente financiada, también sacaré provecho de un regordete Nuevas inversiones Categoría. Cada trimestre, transferiré esta cantidad a mis cuentas de inversión rastreadas y usaré el capital para reequilibrar mi cartera; de hecho, los costos en dólares promediados sobre la ponderación de mis clases de activos.

También puede utilizar estos fondos para realizar pagos globales anticipados de una hipoteca o como parte de una estrategia de donaciones para ayudar a financiar la educación o la caridad de sus hijos. Si bien podría automatizar esto configurando transferencias automáticas, prefiero este método, ya que me brinda un colchón de dinero adicional cuando el mundo se vuelve loco (como en 2020).

Hacer un presupuesto significa averiguar cuáles son sus prioridades y asignarles su dinero, en orden de importancia y urgencia. Como nadie tiene una cantidad infinita de dinero (¡el dinero siempre es escaso!), Siempre hay que establecer prioridades.

Mi esposa y yo trabajamos en nuevas empresas, por lo que nuestra principal prioridad es financiar nuestro mes actual y luego tener uno bien financiado. Reemplazo de ingresos Categoría. Siempre hablamos de compromisos y perros guardianes del presupuesto. La transparencia y la visibilidad nos mantienen honestos con nosotros mismos y con los demás.

4. Ponga a un lado su impuesto sobre las ganancias de capital no pagado

Si está comprando y vendiendo acciones, bienes raíces o criptografía, conoce los dolores de cabeza asociados con los impuestos inesperados sobre las ganancias de capital. Aquí hay una solución simple: configuré una categoría llamada en mi presupuesto Impuestos sobre la renta de inversiones por pagary muevo el 30% de mis ganancias en efectivo cuando vendo parte de algo (la mayoría de mis ganancias son a largo plazo; su tasa puede variar). Hice construir esto durante todo el año fiscal para que la olla de dinero esté siempre lista. Tampoco acepto ningún crédito fiscal por pérdida de capital, solo para estar más seguro.

5. Utilice YNAB para ayudarlo a tomar decisiones

YNAB me brinda una gran cantidad de consuelo espiritual al brindarme un plan de vida y respiración para mi dinero en efectivo. Es una gran herramienta de toma de decisiones para tomar decisiones diarias grandes y pequeñas.

Financia mis metas de ahorro de manera bastante agresiva y evito robarlas para cubrir los gastos diarios. Esto incluye Gastos Verdaderos prefinanciados, como mi fondo de vacaciones o la compra de un automóvil de reemplazo. Estas cantidades son bastante elevadas y su configuración lleva tiempo (por ejemplo, un safari de lujo para toda la familia o pagar en efectivo por un Tesla usado). Al final del mes, a menudo tengo que tomar decisiones: ¿Preferiría pedir una entrega de pizza o dejar esos $ 50 en mi fondo de vacaciones? Prefiero dejarlo en mi fondo de vacaciones. Fácil decisión.

Yo también me quedo con uno Desbordamiento Categoría de presupuesto de $ 500 para ocasiones en las que me olvido de hacer un presupuesto. Reviso la actividad en esta cuenta todos los meses y actualizo los objetivos de mi categoría en consecuencia. ¡Es tan importante lidiar con los golpes!

Con YNAB, puedo ver fácilmente para qué sirve cada dólar, y es muy fácil tomar decisiones de compensación rápidamente basadas en lo que es más importante para mí y mi familia. ¡Mantengo mis categorías de gastos más utilizadas (compras, salir a comer y comestibles) en la pantalla de inicio de mi iPhone con widgets!

6. Concéntrese en aumentar sus ahorros

La principal herramienta de creación de riqueza para la mayoría de los estadounidenses es su cheque de pago y aprovechar al máximo lo que gana. A veces hablar de invertir es más divertido, pero podemos perder de vista lo que realmente importa (ingresos, gastos y ahorros). Para mí, concentrarse demasiado en invertir es como tratar de hacer que un fuego arda más brillante encendiendo las llamas. Esto puede ayudar, pero a la larga, es mejor echar más leña al fuego ahorrando más que buscando retornos de gran tamaño.

Utilizo YNAB para asegurarme de agregar troncos al fuego para que arda más brillante y más grande. Antes de comenzar a usar YNAB, a veces no me di cuenta de cuánto gasto desperdiciado se comparaba con lo que realmente coincidía con mis prioridades. Cuando tenía 20 años, cuando conseguí mi primer trabajo de seis cifras, también me endeudé con la tarjeta de crédito y pedí préstamos personales para ayudar a financiar mi superávit. Esto significaba que no podía aumentar mi patrimonio neto gastando en cosas que realmente no me importaban (en retrospectiva, el televisor de plasma de 43 pulgadas de $ 7,500 no era una gran idea, especialmente porque lo obtuve sin deuda. no pagar). .

Hoy mi esposa y yo seguimos siendo individuales Fondo de derroche Categorías en YNAB para cualquier cosa que queramos sin hacer preguntas. Financiamos esos $ 100 al mes y hace un gran trabajo manteniéndonos informados y permitiéndonos actuar sobre la marcha de vez en cuando. Acordamos buscar juntos algo grande ($ 1000 o más). Este modelo nos ha ayudado a generar confianza durante los últimos 25 años.

Desde que tengo un presupuesto limitado, mis gastos mensuales se han reducido notablemente. En los últimos dos años, nuestra tasa de ahorro familiar ha aumentado del 7% al 25%. Esto se debe principalmente al seguimiento de mi dinero y al uso de YNAB para tomar mejores decisiones financieras de manera integral e informada.


Las finanzas personales tienen más que ver con sus prioridades, valores y su situación individual que con números y herramientas. Si no piensa en los conceptos básicos y lo que significan para usted, no importa qué herramienta utilice. Si poco a poco está comenzando a adoptar una mentalidad para aprender y buscar ayuda de otros, YNAB es la mejor herramienta de presupuesto para crear riqueza.

¿Quieres comunicarte con Daniel? Está aquí en LinkedIn y en Twitter. @chenthusiast.



Deja un comentario