5 ideas sobre cómo usar una tarjeta de crédito para construir su crédito


5 ideas sobre cómo usar una tarjeta de crédito para aumentar su saldo
5 ideas sobre cómo usar una tarjeta de crédito para aumentar su saldo

Su puntaje crediticio y su historial crediticio tienen un impacto significativo en su vida financiera. Esto afectará si puede obtener un apartamento, cuál es la tasa de interés de su hipoteca, si puede comprar un automóvil y si puede obtener un préstamo personal. Aproximadamente el 16% de los estadounidenses tiene mal crédito (un puntaje FICO entre 300 y 579), mientras que solo el 1,2% de los estadounidenses tiene un puntaje de crédito perfecto de 850.

Crear crédito puede ser difícil; Sin embargo, si se pregunta cómo usar una tarjeta de crédito para aumentar su saldo, aquí hay algunas respuestas.

Cómo usar una tarjeta de crédito para aumentar su saldo

Si aún no tiene una tarjeta de crédito, aquí hay algunas opciones excelentes para considerar si desea saber cómo construir su tarjeta de crédito con una tarjeta de crédito:

  • Tarjeta de crédito asegurada: Con una tarjeta de crédito asegurada, el titular de la tarjeta debe transferir un depósito reembolsable al emisor cuando se abre la cuenta. Esta es una excelente opción si recién está comenzando a usar tarjetas de crédito.
  • Tarjeta de crédito inicial: Una tarjeta de crédito inicial está destinada a personas que tienen calificaciones crediticias bajas o limitadas.
  • Tarjeta de crédito estudiantil: Si eres estudiante, una tarjeta de crédito estudiantil puede ser una gran opción. Por lo general, tienen límites de crédito más bajos, pero puede beneficiarse de menos tarifas y posiblemente recompensas por compras.
  • Conviértete en un usuario autorizado: Si es menor de 18 años o si no ha tenido mucha suerte al abrir una cuenta de tarjeta de crédito, puede convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona.

A continuación, encontrará algunos consejos sobre cómo utilizar una tarjeta de crédito para aumentar su crédito.

1. Configurar pagos automáticos

Autopay es una manera fácil de asegurarse de pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo. Si no realiza el pago mensual mínimo a tiempo, podría registrar un pago atrasado en su informe crediticio. Su emisor también puede cobrar intereses por cada día que tenga un saldo. Asegúrese de que la cuenta bancaria a la que está vinculada la tarjeta de crédito siempre tenga fondos suficientes para pagar la factura de su tarjeta de crédito. El pago automático es una de las formas más fáciles de optimizar sus finanzas y realizar pagos a tiempo.

2. Úselo como una tarjeta de débito

Piense en su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito. No se endeude solo para mejorar su puntaje crediticio, lo cual puede ser contraproducente. Solo use su tarjeta de crédito si sabe que tiene el dinero para pagarla. Use su tarjeta de crédito para hacer compras diarias como comestibles, gasolina y facturas, luego retírelas cada mes para acumular su saldo con su tarjeta de crédito.

3. Mantenga su equilibrio bajo

El uso de préstamos es un factor importante para calcular su puntaje de crédito FICO. Mantenga su saldo pendiente total al 30% o menos (idealmente menos del 10%) de su límite de crédito total. Superar el 30% podría dañar su puntaje crediticio. Puede calcular su utilización de crédito por tarjeta o en total de la siguiente manera:

  • Sume el saldo de todas las tarjetas
  • Agregue los límites de crédito para todas las tarjetas
  • Divida la cantidad total por el límite de crédito total
  • Multiplique por 100 para ver su porcentaje

4. Limite sus solicitudes de crédito nuevo

Hay dos tipos de consultas en su informe de crédito: consultas suaves y consultas difíciles. Las solicitudes blandas incluyen la verificación de su propio saldo, la verificación por parte de instituciones financieras y la verificación de su archivo por parte de las compañías de tarjetas de crédito. Estos no afectan su solvencia. Una consulta difícil puede dañar su puntaje crediticio hasta por dos años. Las preguntas difíciles incluyen solicitar una nueva tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o hipoteca. Varias consultas difíciles en un corto período de tiempo pueden afectar su solvencia. No abra varias cuentas de tarjetas de crédito al mismo tiempo. Si ha obtenido un préstamo recientemente, intente evitar abrir una nueva línea de crédito durante un período de tiempo.

5. Mantenga las cuentas abiertas

Cuanto más tiempo conserve su tarjeta de crédito y siga haciendo los pagos a tiempo, más responsable será de comunicarse con los prestamistas. Un error común que comete la gente es cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas. Esto podría dañar su puntaje crediticio. El cierre de cuentas reducirá la antigüedad promedio de sus cuentas y perderá el límite de crédito disponible para esa cuenta. Encuentre una tarjeta que satisfaga todas sus necesidades y guárdela en un lugar seguro.

Continúe monitoreando su puntaje de crédito

Lleve un registro de todas sus transacciones y asegúrese de controlar su historial crediticio. Vigilar su historial crediticio también puede ayudar a prevenir el fraude o el robo de identidad. Tenga cuidado al contraer deudas con tarjetas de crédito para mejorar su puntaje crediticio. La mejor manera de usar una tarjeta de crédito para aumentar su saldo es usar su tarjeta de manera responsable.

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