5 hábitos de las tarjetas de crédito pandémicas para continuar

junio 14, 2021

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El impacto de la pandemia de coronavirus en las finanzas del consumidor ha provocado que muchos estadounidenses reconsideren sus hábitos monetarios. Por ejemplo, según el informe anual de NerdWallet Informe de tarjeta de crédito del consumidor, El 19% de los titulares de tarjetas de crédito dicen que los emisores de tarjetas recortaron sus límites de crédito durante la pandemia, y casi todas estas personas (93%) dicen que cambió sus puntos de vista o estrategias financieras.

La introducción de la vacuna permitirá a las personas romper con sus rutinas pandémicas, pero eso no tiene por qué significar volver a los hábitos prepandémicos. Vale la pena seguir algunas lecciones de dinero. Aquí hay cinco hábitos de las tarjetas de crédito que debe tener en cuenta incluso cuando se quitan las máscaras.

1. Establecimiento o mantenimiento de un fondo de emergencia exclusivo

A primera vista, esto podría no parecer un hábito de tarjeta de crédito, pero considere: De los millones de estadounidenses cuyos límites de crédito se redujeron durante la pandemia, una cuarta parte (25%) dice que no pudo hacer frente a una emergencia que se produjo en este el tiempo ocurrió debido a eso. Los emisores de tarjetas de crédito pueden reducir sus límites por cualquier motivo, incluso si usted no ha hecho nada «incorrecto», por lo que el saldo disponible no es un sustituto confiable de los ahorros.

Los expertos recomiendan tener un fondo de emergencia que tenga suficiente efectivo para cubrir los gastos de tres a seis meses. Pero incluso un capital inicial de $ 500 o $ 1,000 puede marcar la diferencia. Si recién está comenzando, considere establecer rápidamente un fondo de emergencia inicial, tal vez reduciendo los gastos durante unos meses o realizando pagos mínimos de la deuda pendiente, y luego estableciendo contribuciones automáticas hacia su objetivo final.

Los fondos de emergencia deben ser seguros y de fácil acceso, por lo que es mejor guardar el dinero en una cuenta de ahorros. Las tasas de interés se encuentran actualmente en un mínimo histórico, por lo que incluso la cuenta con los pagos más altos no generará muchos intereses. Pero el objetivo principal de un fondo de emergencia no debería ser su potencial de ingresos. Es un seguro, un recurso con el que puede contar cuando ocurre algo urgente.

2. Mantenga las tarjetas activas para que no se cierren

Uno de los factores más importantes en su puntaje de crédito es la utilización del crédito o el porcentaje de crédito disponible que está utilizando. Un límite de crédito reducido puede conducir a una mayor utilización y una puntuación más baja.

Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $ 10,000 y un saldo de $ 3,000, su utilización es del 30%. Si su límite se reduce repentinamente a la mitad a $ 5,000, su utilización salta al 60%. Cuanto menor sea su ocupación, mejor será su solvencia. Esto podría explicar por qué el 29% de los titulares de tarjetas que han visto disminuir el límite de su tarjeta de crédito dicen que su solvencia ha disminuido como resultado. Y aunque la carga no tiene «memoria», el daño a su puntaje solo dura mientras la carga se mantenga alta, el efecto puede evitar que acceda inmediatamente a un crédito nuevo cuando más lo necesite.

La utilización se mide tanto por tarjeta como para todas sus cuentas, por lo que cerrar una cuenta de tarjeta debido a la inactividad también puede tener un impacto importante en la utilización. Todos los fondos disponibles en esta cuenta desaparecerán, lo que significa que los fondos existentes serán un porcentaje mayor de su límite de crédito total. Una forma de mitigar este riesgo es asegurarse de que sus cuentas de tarjetas de crédito existentes permanezcan abiertas. Si no usa una tarjeta durante un período de tiempo prolongado, el emisor puede cerrar la cuenta sin previo aviso. Use la tarjeta una vez al mes para mantenerla activa, tal vez a través de un pequeño gasto recurrente, como una suscripción.

3. Mantenga baja la utilización

Hablando de la utilización del crédito, manténgalo lo más bajo posible, tanto para su solvencia como para ayudarlo a resistir las crisis financieras. La encuesta muestra que el 30% de los titulares de tarjetas cuyos límites de crédito se redujeron durante la pandemia planean hacer más de un pago con tarjeta de crédito por mes para mantener su saldo bajo. También puede considerar otros métodos Reducir la utilización de su préstamo.

Hay una desventaja potencial en esto: si los emisores eliminan los límites en masa, pueden reducir los límites de aquellos que no están usando gran parte de su crédito disponible. Sin embargo, tener un saldo bajo es bueno para su solvencia, y tener crédito mensual para hacerlo también significa que pagará menos intereses. Junto con un fondo de emergencia, es probable que valga la pena correr el riesgo de un posible límite inferior en el futuro.

4. Equilibrar la liquidación de deudas y los ahorros

De los estadounidenses que habían reducido los límites de crédito durante la pandemia, el 27% eligió liquidar sus saldos antes de lo planeado originalmente. Acelerar su deuda puede ahorrarle mucho dinero: los hogares estadounidenses que deben tarjetas de crédito pagan más de $ 1,000 un año en intereses de tarjetas de crédito, según el estudio anual de deuda de NerdWallet.

Sin embargo, la liquidación agresiva de deudas no debe tener prioridad sobre el ahorro para emergencias. No necesariamente tiene que alcanzar su objetivo de fondos de emergencia de tres a seis meses de gastos antes de abordar la deuda, especialmente la deuda de alto rendimiento, pero intente tener algo de efectivo a mano antes de priorizar los saldos de su tarjeta. El dinero en un fondo de emergencia es dinero que no tiene que pedir prestado si ocurre un desastre.

5. Conozca sus opciones de ayuda y sus posibles inconvenientes.

Con los ingresos interrumpidos durante la pandemia, muchos titulares de tarjetas participaron en programas de apoyo para situaciones de dificultad económica ofrecidos por sus emisores. Estos programas pueden proporcionar asistencia temporal, como pagos reducidos o diferidos, exención de cargos por pago atrasado o pagos de intereses reducidos o eximidos. La mayoría de los que intentaron inscribirse en programas de emergencia al comienzo de la pandemia fueron aceptados, según el informe de tarjetas de crédito del consumidor del año pasado, pero una gran mayoría de ellos enfrentó consecuencias de alguna manera, incluida la reducción de los límites de crédito.

Esto no significa que no deba pedir ayuda cuando la necesite. Pero es importante entrar en un programa de uso compasivo y comprender los riesgos para poder comparar sus otras opciones. Si no tiene una mejor opción, asegúrese de consultar con su expositor. Sin embargo, si puede aprovechar sus ahorros o buscar ayuda de un miembro de la familia, puede evitar las trampas que a menudo se asocian con los programas para situaciones difíciles.

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Finanzas Personales

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