5 cuentas de inversión que debería tener

julio 21, 2021

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Hay muchos tipos diferentes de cuentas de inversión en las que puede depositar su dinero. Libre de impuestos, privilegiado de impuestos, privilegiado de impuestos, tradicional – con tantas opciones diferentes, puede ser abrumador decidir dónde poner su dinero. En este artículo, repasaremos 5 tipos diferentes de cuentas de inversión que debería tener. Tenga en cuenta que aquí no estamos hablando de cuentas corrientes o de ahorro. Es aconsejable mantener unos meses de ahorros en una cuenta líquida. Fondo de emergencia. Pero con tasas de interés tan bajas, es probable que el dinero que gana 1% o menos anualmente pierda dinero debido a la inflación.

401 (k) o cuenta de jubilación similar

La primera cuenta de inversión de la que hablaremos es el plan 401 (k). La mayoría de los empleados tienen acceso a un 401 (k) a través de su empresa. Algunas empresas no ofrecen estos planes, mientras que algunos empleados del sector público sí Utilice un plan 403 (b) y los autónomos tienen acceso a un SEP IRA. Todos estos planes funcionan de manera similar: el dinero que deposita no cuenta como ingreso imponible y usted paga impuestos cuando retira el dinero.

La verdadera magia con un plan 401 (k) es que muchos empleadores ofrecen una forma de poner en común los fondos que ha depositado. A veces cubren el 100% de todos los fondos que deposita, hasta una cierta cantidad, y en ocasiones las empresas compensan algunas de sus contribuciones. Si su empleador tiene un complemento 401 (k), definitivamente querrá contribuir a su 401 (k), al menos hasta el punto en que obtenga todo el dinero gratis que aporta su empleador.

Cuenta de jubilación individual (IRA)

Otra cuenta de inversión que le ayuda a ahorrar para la jubilación es una cuenta de jubilación individual, o IRA, para abreviar. Hay dos tipos principales de IRA: una IRA Roth y lo que se conoce como IRA tradicional. Estos dos tipos de cuentas pueden ayudarlo a ahorrar dinero para la jubilación, pero funcionan de formas ligeramente diferentes.

Una IRA tradicional funciona de manera similar a una 401 (k). Por lo general, sus contribuciones no se contabilizarán para sus ingresos imponibles y tendrá que pagar impuestos sobre las contribuciones y los ingresos tan pronto como los retire. En una cuenta IRA Roth, pagará impuestos sobre cada monto que deposite este año. Pero cuando se jubile y retire dinero de su cuenta, no tendrá que pagar impuestos sobre contribuciones o ganancias. Esto lo convierte en un gran plan de inversión para los jóvenes u otras personas que se encuentran en un nivel impositivo bajo. Tanto una IRA tradicional como una IRA Roth están sujetas a límites de ingresos y contribuciones.

529 plan de ahorro para la universidad

A 529 plan de ahorro para la universidad es una forma de ahorrar en la universidad y otros gastos universitarios. Los planes 529 generalmente son ofrecidos por estados individuales para ahorrar en gastos de educación futuros. No tiene que contribuir al plan 529 del estado en el que vive, pero a menudo hay beneficios fiscales estatales disponibles para hacerlo. El dinero depositado en un plan 529 es similar a invertir en una Roth IRA: usted contribuye con dinero después de impuestos. Luego, siempre que lo use para gastos educativos calificados, puede retirar el monto principal y cualquier ingreso libre de impuestos.

Cuenta de ahorros para la salud

A Cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una forma de pagar los gastos médicos calificados con dinero libre de impuestos. En realidad, una HSA tiene tres beneficios fiscales diferentes:

  • Puede deducir contribuciones de sus impuestos
  • Puede retirar su dinero libre de impuestos (si se usa para gastos médicos)
  • Tus ingresos aumentan libres de impuestos

Tiene que estar registrado con una HSA, tiene que estar Miembro de un seguro médico elegible con un deducible alto, pero los beneficios de contribuir e invertir en una HSA son difíciles de ignorar. De hecho, puede tener sentido hacerlo y aumentar el dinero en su HSA libre de impuestos cuando tenga los fondos para pagar sus gastos médicos actuales.

Cuenta de corretaje estándar

El último tipo de cuenta de inversión del que hablaremos es una cuenta de corretaje estándar. No hay exenciones de impuestos con una cuenta de inversión estándar: no obtiene exenciones de impuestos sobre el dinero que deposita y paga impuestos sobre cualquier ingreso cuando vende.

Primero debe invertir en cualquier opción que le brinde exenciones de impuestos, pero si alcanza los límites de ingresos o contribuciones, una cuenta de corretaje estándar puede tener mucho sentido. Esto le da a sus inversiones una mejor oportunidad de mantenerse al día con la inflación.

La línea de fondo

Hay varios lugares donde puede poner su dinero. Es importante que no ponga su dinero extra en una cuenta corriente o de ahorros que apenas genera intereses. Esta es una manera infalible de permitir que la inflación erosione su poder adquisitivo. Debe enfocar su inversión en cuentas que ofrezcan beneficios fiscales, pero el resto del dinero puede depositarse en una cuenta de corretaje estándar.

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Dan Miller (66 mensajes)

Dan Miller es un escritor independiente y fundador de PointsWithACrew.com, un sitio web que ayuda a las familias a viajar gratis o por poco dinero. Su base de operaciones está en Cincinnati, pero intenta viajar por el mundo tanto como sea posible con su esposa y sus 6 hijos.

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