5 condiciones que necesita para salir de la deuda de un préstamo


5 condiciones que necesita para salir de la deuda de un préstamo
5 condiciones que necesita para salir de la deuda de un préstamo

Cuando está luchando con una deuda crediticia, definitivamente está en buena compañía. Millones de estadounidenses están luchando para hacer frente a la elevada deuda crediticia que han acumulado. La pandemia de COVID-19 ha dejado a millones de estadounidenses desempleados o subempleados, lo que les ha dificultado aún más el manejo de esta deuda. Cuando esté en el proceso de averiguar la mejor manera de pagar esta deuda, una de las cosas más importantes que debe aprender es la jerga. Muchos términos se refieren específicamente a la deuda crediticia y la liquidación de deudas. De hecho, el equipo de National Debt Relief tiene un glosario completo dedicado a la terminología financiera y de la deuda. Es posible que no aprenda todos estos términos de la deuda de una sola vez. Sin embargo, cuanto más sepa y comprenda, mejor. Al tratar de salir de la deuda crediticia hoy, necesita conocer al menos estos cinco términos.

1. Préstamos de consolidación

A menudo, cuando intenta liquidar su tarjeta de crédito y otras deudas, aprenderá sobre la opción de préstamo de consolidación de deuda. Un préstamo de consolidación es un préstamo único que un prestatario obtiene para consolidar todas sus deudas anteriores en este nuevo préstamo. Los préstamos de consolidación generalmente tienen una tasa de interés más baja y un horizonte de pago más largo que las otras deudas del prestatario, por lo que los pagos mensuales son más bajos que aquellos a los que el prestatario ha estado expuesto con múltiples saldos de tarjetas de crédito adeudados.

Además, después de combinar todas las deudas en el nuevo préstamo de consolidación, el prestatario solo tiene que hacer frente a una única liquidación de deudas cada mes. Esto ayuda a simplificar las facturas y facilita un poco la gestión de la deuda. Debido a que los préstamos de consolidación de deuda generalmente tienen un período de pago extendido, uno de estos préstamos le permite permanecer endeudado más tiempo que si hubiera elegido cualquier otro método para pagar su deuda. Por último, es posible que los consumidores que no tengan una buena calificación crediticia (ver más abajo) ni siquiera califiquen para uno de estos préstamos. Debe establecer un método alternativo para salir de la deuda crediticia.

2. Puntaje de crédito

Un puntaje crediticio es un puntaje numérico derivado estadísticamente que se basa en varias características del historial crediticio de una persona. Esencialmente, mide la solvencia. A menudo, un puntaje de crédito más alto da como resultado mejores probabilidades cuando un prestatario está tratando de obtener crédito en una compra grande. Las instituciones crediticias usan puntajes crediticios para determinar factores como la tasa de interés de un préstamo y el monto del pago inicial o garantía requerida. Su solvencia también puede determinar si califica para un préstamo.

Su solvencia se calcula examinando varios factores en su registro financiero, tales como: B. Su historial de pagos, la cantidad de crédito que está utilizando y varios otros aspectos relacionados con su uso y la cantidad de crédito. Es más fácil que nunca controlar su saldo en estos días. Muchos bancos en línea ofrecen una vista en tiempo real de su solvencia en su tablero, y numerosas aplicaciones móviles también lo rastrean por usted.

3. Informe de crédito

Si bien es bueno conocer su puntaje crediticio, saber que no es suficiente. Aquí es donde entra en juego su informe de crédito. Un informe de crédito es el informe del historial de crédito de una persona preparado por una agencia de crédito que enumera cómo las personas administran sus deudas y realizan los pagos, cuánto saldo no utilizado tienen y si han solicitado préstamos recientemente. Los informes se ponen a disposición de las personas y los acreedores que tienen necesidades de información legítimas, p. Ej. B. Al evaluar a una persona para un préstamo. Este también es un informe importante que los consumidores pueden usar para encontrar problemas con su crédito para que puedan tomarse el tiempo para abordarlos y mejorar su puntaje crediticio general. Puede descargar su informe crediticio una vez cada 12 meses de forma gratuita (desde cualquier oficina).

4. Deuda garantizada

Una deuda garantizada es un préstamo sobre el cual el prestatario se ha comprometido como garantía. El obligante puede iniciar la ejecución hipotecaria o la recuperación o utilizar la propiedad identificada por el gravamen, conocida como garantía, para resolver el reclamo si usted no cumple. Una vivienda es uno de los activos más comunes que se utilizan como garantía, pero se pueden utilizar otros elementos valiosos para una transacción de deuda garantizada. Las deudas garantizadas a menudo se clasifican como menos riesgosas por las instituciones de crédito, por lo que los prestatarios que utilizan garantías a menudo pueden obtener préstamos a tasas de interés más bajas que si la deuda no estuviera garantizada. Además, los prestatarios con problemas crediticios a menudo pueden obtener préstamos mediante el uso de garantías para las que, de otro modo, no podrían calificar. Sin embargo, si comienza a tener problemas de pago o incumple con su préstamo garantizado, el prestamista puede optar por confiscar el activo utilizado como garantía.

5. Tasa de interés variable

Una tasa flotante es una tasa de interés que cambia hacia arriba o hacia abajo en un horario establecido basado en un índice económico como la tasa base. Al intentar salir de una deuda crediticia, este es un término importante que debe conocer. Las personas a menudo utilizan préstamos de consolidación de deudas o transferencias de saldo de tarjetas de crédito para consolidar sus tarjetas de crédito u obtener pagos mensuales más bajos de sus deudas pendientes.

Si bien estas tasas de inducción pueden comenzar bajas, el prestamista puede aumentarlas significativamente una vez finalizado este período de inducción. Esto podría resultar en que el prestatario se encuentre en una situación peor que cuando obtuvo el nuevo préstamo o tarjeta de transferencia de crédito. Por eso, antes de contratar una tarjeta de crédito o un préstamo, sobre todo si lo estás utilizando para salir de deudas, lo primero que debes determinar es si el nuevo préstamo tiene una tasa flotante.

¡Aprenda la jerga!

Si está buscando salir de una deuda crediticia, es útil familiarizarse con la terminología con la que los prestamistas, asesores crediticios y otros profesionales financieros están discutiendo el problema. Por lo tanto, marque el glosario financiero de NDR en su navegador y léalo siempre que lo necesite para familiarizarse con la terminología financiera.

Deja un comentario