5 Asesoramiento financiero para nuevos graduados

junio 8, 2021

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Los primeros años después de la graduación pueden ser un torbellino. Puede comenzar un nuevo trabajo, adaptarse a una nueva ciudad o intentar hacer nuevos amigos mientras se mantiene en contacto con los antiguos, o puede hacer todo eso y más.

Cuando las cosas se calman, es común darse cuenta de que sus finanzas van en la dirección equivocada. Debido a esto, tener sus patos en fila desde el principio puede ayudar para que pueda concentrarse en construir su nueva vida sin preocuparse por la administración del dinero.

Afortunadamente, no tiene que resolverlo todo usted mismo. Lo cubrimos con estos útiles consejos.

Descubra sus préstamos estudiantiles lo antes posible

La mayoría de los préstamos para estudiantes privados y todos los préstamos federales tienen un período de gracia de seis meses después de la graduación. No vence ningún pago durante este tiempo. Esta es la ventana ideal para evaluar la situación de su préstamo estudiantil y cómo serán sus pagos mensuales.

Si tiene préstamos federales, inicie sesión en su cuenta de ayuda federal para estudiantes y revise sus opciones de pago. La opción estándar es el plan estándar de 10 años. Este plan tiene los pagos mensuales más altos pero el interés total más bajo.

También puede elegir un plan de pago determinado por los ingresos (IDR) que utiliza sus ingresos y el tamaño de su familia para determinar su pago mensual. Los planes IDR a menudo tienen pagos más bajos pero plazos más largos, ya sea 20 o 25 años.

Solo elija un plan IDR si no puede pagar el pago estándar o si está trabajando para obtener préstamos de crédito público (PSLF). El programa PSLF requiere que los graduados trabajen en una organización gubernamental o sin fines de lucro elegible durante 10 años mientras realizan los pagos. Después de 120 pagos, se renunciará al préstamo restante sin consecuencias fiscales. Si es maestro, trabajador social o miembro de las fuerzas armadas, el programa PSLF puede ser una buena opción.

Si tiene un préstamo estudiantil personal con una tasa de interés alta, debería considerar la posibilidad de refinanciarla a una tasa de interés más baja. Compare ofertas de varios proveedores como SoFi, Commonbond y LendKey para encontrar el mejor precio. Puede ser rechazado si no tiene buen crédito o no ha comenzado su primer trabajo. Vea su puntaje de crédito gratuito en la aplicación Mint y luego vuelva a iniciar sesión después de su búsqueda de trabajo para ver si es un mejor candidato.

Ahorre un fondo de emergencia de inmediato

Un fondo de emergencia es la columna vertebral de sus finanzas. Evita que se endeude con la tarjeta de crédito o que retire sus ahorros en caso de una crisis financiera. Use su fondo de emergencia para gastos inesperados, como: Por ejemplo, perder su trabajo, transportar a su perro a un veterinario de emergencia o volar a casa a un funeral.

Un fondo de emergencia ideal para un graduado debería incluir tres meses de gastos. Sume sus costos fijos básicos, incluidos el alquiler, el transporte, el seguro médico, los alimentos, los servicios públicos, el seguro del automóvil y los pagos de deudas. Multiplica ese número por tres. No se preocupe si le toma un tiempo ahorrar lo suficiente.

Mantenga su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros y utilícelo solo para emergencias reales. No lo toque para pagar los regalos de Navidad o una despedida de soltera.

Si necesita usar su fondo de emergencia, intente reemplazar ese dinero lo antes posible. Es posible que deba recortar gastos no esenciales durante algunas semanas para reconstruir el fondo de emergencia.

Empiece a presupuestar y realizar un seguimiento de los gastos

Un presupuesto es una lista de sus gastos y cuánto puede gastar en cada categoría. Hacer un presupuesto le ayuda a gastar todo lo que pueda para que no sobregire su cuenta bancaria ni acumule los saldos de las tarjetas de crédito.

Para crear un presupuesto, inicie sesión en Mint y use la plantilla de presupuesto, que tiene una variedad de categorías. Luego, decida cuánto gasta normalmente en cada categoría. Puede averiguarlo revisando su tarjeta de crédito y transacciones bancarias.

Compare estos gastos con sus ingresos mensuales. Si sus gastos superan sus ingresos, debe recortarlos. Si aún tiene dinero en su presupuesto, considere usarlo para ahorrar o invertir.

Crea fondos de amortización para tus objetivos

Un fondo de amortización es una cuenta de ahorros que usa para un propósito específico, como: B. para el viaje de vacaciones a casa, un viaje con amigos o el intercambio de su computadora portátil.

Cuando tenga varios fondos de amortización, asegúrese de tener suficiente efectivo para lo que es realmente importante para usted. También significa que no está sacando dinero de su fondo de emergencia.

Cree fondos de amortización para:

  • Reparación de coches
  • Viajes y vacaciones
  • Regalos que incluyen bodas y Navidad.
  • Seguro de automóvil si lo paga semestralmente
  • Pago inicial de una casa

Configure cuentas de ahorro separadas para cada fondo en declive, de modo que pueda ver más fácilmente cuánto tiene para cada objetivo. Muchos bancos en línea le permiten abrir varias cuentas de ahorro y darles un apodo como «Viajes de vacaciones» o «Costos de mascotas».

Empiece a invertir ahora

A los veinte años, la idea de la jubilación parece muy lejana. ¿Por qué debería preocuparse por la jubilación cuando tiene décadas para pensar en ello?

Pero invertir es gratificante para quienes comienzan jóvenes, incluso si solo pueden permitirse invertir $ 15 o $ 20 al mes. Cuanto antes empiece, menos tendrá que ahorrar con el tiempo.

Por ejemplo, digamos que comienza a ahorrar $ 20 al mes en una cuenta de inversión que genera un 8% anual durante cinco años. Después de cinco años, tendrá $ 1,475.28.

Luego, obtiene un gran aumento y comienza a ahorrar $ 200 al mes en la misma cuenta. Después de 40 años de ahorrar $ 200 por mes, tiene $ 741,897.56. Si esperara hasta poder ahorrar $ 200 por mes, tendría solo $ 705,717.89 en total. Esa es una diferencia significativa si se considera que solo contribuyó $ 1,200 de su bolsillo en los primeros cinco años.

Puede invertir fácilmente con un asesor automático como Betterment o Wealthfront. Los asesores de Robo revisarán sus metas actuales de ingresos, ahorros y jubilación para determinar cuánto debería ahorrar y en qué invertir.

Puede vincular su cuenta bancaria al robo advisor, que comenzará a invertir automáticamente en su nombre. Piense en un robo advisor como una olla de cocción lenta: siempre que agregue los ingredientes, tendrá una comida lista cuando tenga hambre.



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Finanzas Personales

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