4 Los neobancos se muestran a sus comunidades

junio 18, 2021

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Los grandes bancos diseñan sus servicios para una amplia base de clientes, pero no pueden hacer justicia a las necesidades de comunidades históricamente marginadas. Este vacío crea oportunidades para nuevas empresas de tecnología financiera que tienen sus raíces en estas comunidades.

«La representación es tan importante en fintech», dijo Asya Bradley, cofundadora y directora de operaciones de First Boulevard, una empresa de propiedad negra que brinda educación y servicios financieros. «Cuando hay varias personas que no se han enfrentado [a certain] Situación, nadie construirá [solutions] para esto.»

Empresas de tecnología financiera que ofrecen servicios bancarios, a menudo denominadas Neobancos, tienen ciertas ventajas en la industria bancaria. Al asociarse con bancos autorizados, pueden ofrecer sus cuentas bancarias generalmente puramente digitales en todo el país y evitar los costos de administración de sucursales. Sus clientes se benefician de esto en forma de tarifas más bajas y ventajas más sólidas que con los bancos tradicionales.

Aquí hay un vistazo a cuatro neobancos que tienen como objetivo marcar la diferencia para las personas de diferentes comunidades.

Primer bulevar: para estadounidenses negros

Las protestas en todo el país tras las muertes policiales de George Floyd y Breonna Taylor motivaron a los veteranos de la industria fintech Donald Hawkins y Asya Bradley a construir First Boulevard para apoyar a su comunidad.

«Dejamos literalmente nuestros trabajos diarios, [and] No sabíamos si alguien nos financiaría. Honestamente, sentimos que la vida de nuestros hijos estaba en juego «, dice Bradley.

Con el poder de $ 5 millones iniciales de los inversores, First Boulevard adopta un enfoque personalizado para el asesoramiento financiero y las cotizaciones basadas en transacciones y otros datos. Por lo tanto, se harían recomendaciones diferentes a la hora de reembolsar préstamos estudiantiles que a la hora de comprar una casa. La compañía tiene una plataforma educativa que, según Bradley, tiene una colección de clips de audio breves sobre finanzas personales. Y First Boulevard ofrece funciones de cuentas bancarias como información en tiempo real sobre los gastos, sin cargos mensuales o por sobregiro, recompensas de tarjetas de débito en criptomonedas, acceso gratuito a los cajeros automáticos en todo el país y devolución de efectivo al comprar en empresas de propiedad de negros.

«Para nosotros, todo gira en torno al hecho de que las personas acumulan riqueza generacional» y «mantienen los fondos en circulación» [Black] Comunidad ”, dice Hawkins, presidente y director ejecutivo.

La familia blanca típica tiene ocho veces más riqueza que la familia negra típica, según la Reserva Federal. Esta brecha de riqueza se debe en parte a los programas bancarios y gubernamentales que discriminan a generaciones de estadounidenses negros, como: Redlining.

First Boulevard planeaba agregar algunos clientes a su lista de espera el 19 de junio, celebrando el fin de la esclavitud en Estados Unidos. El Neobank se suma a una creciente lista de Compañía bancaria de propiedad negra, incluidas empresas como Greenwood, MoCaFi y Wicket.

Queso: para estadounidenses de origen asiático

Ken Lian, cofundador y director ejecutivo de Cheese, creó esta plataforma para ayudar a los estadounidenses de origen asiático que han tenido experiencias bancarias difíciles similares a las de él.

“He pagado miles de dólares a lo largo de los años [banking] Cargos y fueron rechazados en innumerables ocasiones para cuentas bancarias simples a pesar de que mi puntaje FICO estaba muy por encima de 800 ”, dice Lian. Las puntuaciones superiores a 800 se consideran excelentes y, por lo general, califican a los clientes para la mayoría de los productos bancarios, así como para mejores tarifas. Lian dice que no sabe por qué fue rechazado.

Cheese, que lleva el nombre de un término argot para el dinero, ofrece una cuenta de cheques premium con un rendimiento anual del 0.3%, sin cargos mensuales, un depósito directo anticipado de dos días y una red nacional gratuita de cajeros automáticos. El servicio de atención al cliente está disponible en inglés y chino, con más idiomas en camino, y las personas pueden comunicarse con el banco a través de la popular aplicación de mensajería WeChat.

El queso llega en un momento en el que los crímenes de odio contra los estadounidenses de origen asiático están en el centro de atención nacional. Neobank alienta a los clientes a respaldar a las empresas asiáticas devolviendo hasta un 10% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito en ciertos minoristas, una característica agregada por la gran demanda.

Lian dice que la plataforma está trabajando para aceptar formas de verificación de identidad además de los números de seguro social para que las cuentas sean accesibles a los nuevos inmigrantes. La aplicación Cheese está disponible para iOS y este verano se lanzará una versión para Android.

Morado: para personas con discapacidad

Purple tiene como objetivo ayudar a las personas de la comunidad discapacitada a ahorrar dinero sin correr el riesgo de perder los beneficios del gobierno. El Programa de Seguridad de Ingreso Suplementario proporciona pagos mensuales a casi 8 millones de personas, la mayoría de las cuales tienen una discapacidad. Y unirse al programa es una forma importante de calificar para el seguro médico a través de Medicaid. Sin embargo, para recibir SSI, las personas no pueden tener más de $ 2,000, o para parejas, $ 3,000 en total para muchos activos, incluidas las cuentas bancarias.

«Depósito mensual de los bancos tradicionales» [or] Los requisitos de equilibrio son insostenibles para las familias que luchan por cruzar la línea de riqueza ”, dijo John Ciocca, fundador y director ejecutivo de Purple.

Él y su hermano Christian son el equipo detrás de Purple and youBelong, una red social que conecta a las personas con necesidades especiales y sus familias. Purple comenzó como una forma de abordar los desafíos de administración del dinero que Christian y otros en la comunidad están lidiando.

Purple ofrece una cuenta de ahorros con privilegios impositivos conocida como la cuenta Achieving a Better Life Experience. Las cuentas ABLE fueron creadas bajo una ley de 2014 y permiten a las personas con discapacidades ahorrar más allá de los límites de SSI y retirarse con impunidad para compras que mejoran sus vidas, como vivienda y educación. A diferencia de los programas gubernamentales que ofrecen cuentas ABLE, Purple espera ser una marca nacional que hará que esta solución de ahorro sea más popular, a un bajo costo mensual de $ 3. Purple también ofrece una cuenta corriente gratuita donde cada colección de tarjetas de débito envía dinero a las Olimpiadas Especiales.

Luz del día: para la comunidad LGBTQ

Según una encuesta de Gallup de 2020, aproximadamente el 5,6% de los adultos estadounidenses, o al menos 18 millones de personas, se identifican como lesbianas, gays, bisexuales o transgénero. Ese porcentaje ha aumentado desde el 4,5% en 2017. Sin embargo, todavía existen barreras, especialmente para los estadounidenses transgénero y que no tienen en cuenta el género y cómo los bancos los identifican.

Daylight es una cuenta bancaria para dispositivos móviles que se trata principalmente de llamar a las personas por su nombre elegido, incluso si es diferente de su identificación. El nombre que elija aparecerá en las tarjetas de débito y en los canales de atención al cliente. Este servicio puede proteger a los estadounidenses transgénero de ser llamados muertos o llamados por un nombre dado al nacer que no refleja su identidad de género. Daylight también solicita los pronombres de los clientes para asegurarse de que tengan el género adecuado en cualquier comunicación.

Neobank, dirigido por Rob Curtis, un hombre gay, y Billie Simmons, una mujer trans, cura contenido para la comunidad LGBTQ, como publicaciones en blogs sobre los costos de la subrogación, la adopción y la fertilidad para las familias queer. Los clientes también pueden buscar asesoramiento de una red de asesores financieros que comprenden las necesidades de las personas LGBTQ. La luz del día comenzó el año pasado en una fase de prueba limitada; Las personas que quieran registrarse pueden ponerse en lista de espera.

«Vemos algunas fintechs, Daylight como un gran ejemplo, con productos que no se pueden obtener de un banco tradicional», dijo Hannah Calhoon, vicepresidenta de innovación de Financial Health Network, una organización sin fines de lucro enfocada en la estabilidad financiera para bajos costos – para municipios con ingresos medios.

«A menudo encontramos que las personas más cercanas al problema son las más cercanas a la solución», dice Calhoon.

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Finanzas Personales

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