11 consejos para administrar las finanzas de un ser querido


Hay muchas razones por las que puede administrar las finanzas de un ser querido. Alerta de spoiler: la mayoría de ellos probablemente no lo verán venir.

Ya sea que se trate de envejecimiento, problemas médicos, dificultades financieras o un accidente o una emergencia, este tipo de situaciones pueden, en el mejor de los casos, abrumarlo y, en el peor de los casos, sentir pánico.

Ser responsable de las finanzas de uno es una cosa, pero ¿ser responsable de las de otra persona?

No es necesario hiperventilar.  Tienes eso.
No es necesario hiperventilar. Tienes eso.

A corto o largo plazo, muy bien podría meterse en esta situación. Los estudios muestran que el 75% de los adultos dicen que los hijos adultos tienen la responsabilidad de brindar asistencia financiera a un padre mayor que lo necesite.

Esto era algo que nunca consideré una realidad a menos que llegara en la jubilación, y para entonces tendría mucho tiempo extra y mi propia estabilidad financiera en el espejo retrovisor.

Puede adivinar que ese no es el caso.

Hace unos años, cuando teníamos poco más de 30 años, teníamos que ocuparnos de las finanzas de un miembro de la familia. No es lo que esperábamos en esta etapa de la vida, pero en la verdadera moda de YNAB, tuvimos que soportar los golpes.

Hoy quiero compartir 11 consejos que mi esposo y yo aprendimos de él:

1. Tenga en cuenta las motivaciones

Obviamente, te preocupas por esa persona o no estarías en la lista de personas a las que llamar. Sin embargo, es importante considerar las motivaciones del ser querido al que está ayudando. ¿Han perdido la capacidad de ocuparse de las cosas a causa de una enfermedad o de la vejez? ¿Ya no está interesado en administrar las riendas de los gastos diarios?

Tal vez estén en apuros económicos y realmente no quieran ayuda, pero claramente necesitan ayuda. Las finanzas pueden ser un tema difícil, así que póngase en el lugar de la otra persona para reconsiderar su enfoque. ¿Le dará confianza para ayudarlos también?

Sentar las bases discutiendo las motivaciones de todos los involucrados. ¿Es un asunto de familia? ¿Hay varias partes interesadas en ayudar a esta persona o depende de usted?

¿Qué tipo de protección legal necesita usted o ella? Consulte las leyes de su estado sobre cuentas compartidas, considere la posibilidad de recurrir a un abogado y considere qué documentación proporcionar. Cuando alguien está luchando contra una enfermedad, ¿necesita un poder notarial para actuar en su nombre? ¿Necesitas una relación de confianza? Vale la pena consultar a un especialista si es necesario.

3. Sea transparente

Es importante tener un sistema en el que todas las partes puedan obtener la información que necesitan. Lo último que desea es convertir una oferta de ayuda en un drama familiar. Aquí es donde YNAB puede ser útil: muestra el costo de vida, comparte informes y datos, y se asegura de que se informe todo su dinero.

4. El efectivo es el rey … ¿o no?

¿Cuánto participará su ser querido con sus gastos diarios? ¿Tienes que manejar todo o aún quieres algo de control? ¿Quiere una manera fácil de obtener efectivo para sus gastos o planea usar su cuenta principal para dispensar?

Puede ser útil decidir esto con anticipación y crear todas las cuentas necesarias para administrar las cosas. Si quieren gastar de acuerdo con su presupuesto de YNAB, es posible que no se requiera una cuenta separada para las facturas. Sin embargo, si no están interesados ​​en realizar un seguimiento de sus gastos o gastos, un presupuesto de barra puede facilitar la demarcación de los parámetros para los gastos diarios.

Consulte con su banco para ver si tienen una opción para una cuenta de ahorros con una tarjeta de cajero automático para retiros, o considere una tarjeta de débito precargada. Solo revisa todas las tarifas antes de decidirte.

5. Automatizar, automatizar, automatizar

Si está construyendo un muro de resentimiento y desea agregar una lista de una milla de largo a su lista de tareas ya abarrotada, entonces definitivamente lo está haciendo de la manera más difícil.

Hemos estado haciendo esto durante demasiado tiempo.

Y luego optamos por el pago automático de facturas y decidimos que valía la pena tomarse el tiempo para obtener la mayor cantidad posible de pagos automáticos. Bono: En última instancia, también nos inspiró a configurar todas nuestras propias facturas regulares en Autopay.

6. La terapia ayuda

Podría estar bromeando al respecto, pero lo digo en serio al 100%. Es útil comprender que el dinero y las emociones están indisolublemente vinculados. Si está interviniendo para ayudar a un ser querido con las finanzas, ¿ha aprendido algunos de sus hábitos económicos de ellos? Es muy probable que este proceso refleje sus propios hábitos financieros. ¿Ha cambiado sus métodos de lo que le inculcaron? ¿Está avergonzado de algunos de los mismos problemas que ellos enfrentan? Te vas a encontrar con algunos viejos problemas de configuración de dinero.

Si está administrando las finanzas de un padre anciano con su cónyuge, es probable que uno de ustedes tenga una respuesta emocional más fuerte.

Mi esposo y yo nos encontramos exactamente en esta situación y finalmente encontramos nuestro camino hacia la terapia de pareja. Nos dimos cuenta de que gran parte de lo que teníamos que afrontar estaba fuera de nuestro control y nos dejamos cosas el uno al otro. Tuvimos que renunciar a nuestra dinámica buena / mala y conseguir un nuevo sistema. (Consulte “Reúna a su equipo” a continuación).

Encuentre al menos a alguien en quien confíe con quien pueda discutir esto. Descubrirás que es mucho más fácil con apoyo emocional, y si profundizas un poco más en tu “por qué” puedes jugar el juego largo.

7. Invierta en ahorro

Cuando se trata de alguien que tiene dificultades financieras, puede ser difícil romper con la mentalidad de gastar todo su dinero y vivir el ciclo de cheque a cheque. Una forma de evitar esto es averiguar qué se estaban perdiendo con sus métodos actuales.

Haga que sus seres queridos se unan para ahorrar definiendo claramente sus objetivos.
Haga que sus seres queridos se unan para ahorrar definiendo claramente sus objetivos.

¿Ha pasado mucho tiempo desde que estabas de vacaciones? Averigüe cuánto costará su próxima escapada y haga un plan para ese viaje.

¿Siempre se endeuda durante las vacaciones porque no planea? Hable sobre lo que quieren gastar ahora y colóquelo en el presupuesto para que puedan gastar en diciembre sin sentirse culpables.

Una nota aquí: siempre que esté ayudando a alguien a contener los gastos, es posible que deba tener una conversación familiar sobre las expectativas de regalos. Tal vez todo el mundo se tome un descanso de regalos de Navidad durante un año. Quizás se establezcan nuevas pautas, o podría estar arrastrando nombres en lugar de comprar para todos. Tal vez sea hecho a mano. Cualquiera sea la ruta, se vuelve más fácil cuando toda la familia analiza las opciones. Aquí hay 16 ideas de regalos gratis (o casi gratis) para inspirar una nueva tradición.

8. Reúna a su equipo (y luego túrnense)

¿Quién te apoyará en este esfuerzo? Sea honesto acerca de quién tiene tiempo para concentrarse en las tareas reales que se necesitan para que funcione sin problemas. Incluso si es un esfuerzo de equipo y otros miembros de la familia echan una mano, hemos descubierto que es útil tener una persona de contacto para las tareas diarias.

Una vez que tenemos nuestro sistema configurado, tenemos todo reunido en una carpeta y en YNAB para que se pueda compartir fácilmente si el contacto actual no tiene ancho de banda para manejar. Cuando mi esposo consiguió un nuevo trabajo, lo acepté. Nos comunicamos con toda la familia para informarles a quién contactar si tienen preguntas o inquietudes financieras.

También dejamos en claro que NO estaba disponible en ese momento.

Sea honesto acerca de las fortalezas de su equipo y no luche contra sus debilidades. Es posible que descubra que hay alguien que nunca estará interesado en la gestión diaria, pero que podría contribuir a ella de otras formas; Por ejemplo, notamos que uno de nuestros familiares está interesado en invertir y, por lo tanto, es la persona de contacto para la estrategia de inversión.

9. Acepta gastos reales

Piensas: esta es la regla número dos. Pero similar al consejo 7, es un buen momento para considerar si el gasto real se ha ignorado o pospuesto. ¿Está actualizado su seguro de vida? ¿Tiene un testamento o tiene que pagarlo? ¿Debería considerarse un seguro adicional de cuidados a largo plazo en caso de enfermedad? ¿Necesitan otros requisitos de atención médica o de prescripción médica? Quizás planean conducir su automóvil actual por el resto de sus vidas, pero no pensaron que el costo de mantenimiento podría aumentar.

Tenga en cuenta los gastos venideros para preparar su presupuesto para el futuro.
Tenga en cuenta los gastos venideros para preparar su presupuesto para el futuro.

No es patológico, pero ¿qué pasa con los gastos al final de la vida? ¿Le gustaría tener planeado su funeral?

Estas no son las conversaciones más divertidas, pero tomarse el tiempo para considerarlas podría aliviar la tensión de todos los involucrados.

10. Mira el juego largo

¿Esta situación es permanente o temporal? Tenga esto en cuenta al establecer su ritmo. Si alguien se encuentra temporalmente en un aprieto y necesita ayuda, es posible que pueda configurarlo con sistemas que le ayuden en caso de que retire las cosas.

Al considerar una situación eterna, puede resultar útil ajustar sus expectativas. ¿Vas a cambiar los hábitos de gasto de alguien o necesitas hacer las cosas de manera diferente? ¿Es hora de aceptarlos por lo que son y seguir adelante?

11. Agrégalo a tu rutina

Una vez que tenga el sistema básico en su lugar, depende de usted decidir con qué frecuencia revisar las finanzas. Nos registramos semanalmente ya que las finanzas de nuestro ser querido son bastante simples y hemos automatizado mucho. Por lo general, lo agrego a nuestra rutina del día de pago de los viernes.

Configuré todos los gastos como transacciones programadas para verificar que coincidan y aprobar las transacciones pendientes. Importo nuevas transacciones y asigno un trabajo a cada nuevo dólar. Reviso cuidadosamente estas categorías de gastos reales para asegurarme de que se están construyendo según sea necesario, luego me aseguro de que las transferencias estén programadas para el presupuesto de su barra.

Necesito de 10 a 20 minutos a la semana, genial.

No fue la transición más fácil (ver: Terapia), pero después de unos años sentimos que finalmente tenemos un sistema que funciona para nosotros. Somos honestos con nuestras expectativas y estamos atentos a los objetivos de todos los involucrados. También estamos listos para transmitirlo cuando otro miembro de la familia esté listo, y nos hemos asegurado de que todo esté configurado para una transición sin problemas.

¡Espero que esta lista le ayude a crear un plan para mantener la paz en su familia cuando se encuentre en esta situación!

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